重疾險即重大疾病保險，是指由保險公司經辦的以特定重大疾病，如惡性腫瘤、心肌梗死、腦溢血等為風險發生時，當被保人達到保險條款所約定的重大疾病狀态後，由保險公司根據保險合同約定支付保險金的商業保險行為。

銀保監會28種重大疾病

對于很多經濟條件普通的保險小白來說，下定決心投保是一件需要慎重考慮的事。

重疾險主要作用是轉移重大疾病帶來的經濟風險，減少疾病對患者家庭的影響。

最近，重疾市場上線了不少新品，部分産品的保障也是相當不錯。

為了讓大家可以更精确地了解到自己需要的信息。今天，我便帶領大家一起了解了解有關重疾險的知識。

看過電影《我不是藥神》的小夥伴印象比較深刻的一句話就是：

世界上隻有一種病，那就是窮病！這病沒法治。

世界上有一種病--窮病

誰家沒有生病的？又有多少人生病後，隻能等死的。

罹患重疾無法負擔昂貴的醫療費用時；病後無法正常工作經濟收入中斷時，才知道什麼叫無助。

重疾險的初衷和作用，就是讓窮人也能看病，也能病後可以正常地繼續生活。

馬利尤斯.巴納德

1983年，一位南非心髒外科醫生Marius Barnard (馬利尤斯.巴納德)。

他與南非的CRUSADER保險公司合作，開發出了世界上第一張重疾險保單。

這位醫生提倡成立重疾險理由很簡單：

醫生隻能拯救一個人的生理生命，卻不能拯救一個家庭的經濟生命。

很明顯，重疾險的作用就是：彌補病人病後無法馬上工作的收入補償。

同時，病人也可以用這份保險金去康複治療、尋求更好的治療條件等。

買重疾險，不能隻單單着重一個性價比，對自己有沒有有用才是最重要的。

重疾險選擇要注意的點還是比較多的，那麼我們選擇重疾險要根據那幾個方面來考慮呢？

怎麼選重疾險

重疾險賠付方式屬于給付型，也就是滿足條件直接賠付一定金額。

所以保額不能太低，不然很難起到轉移風險的作用。

一般保額應該30萬起步，50萬是标配。如果預算有限，可以适當減少部分保障。

重疾險購買要結合實際情況而選擇的期限。

每個人的情況不同，有的能一下子買到終身；

但是可能有些人因為家庭或者其他壓力隻能買到70歲。

所以說保障的期限要合适，主要是要适應預算。

有單次賠付的重疾險，也有多次賠付的重疾險。

有分組賠付的，也有不分組賠付的。

在這些多次賠付的産品選擇要謹慎。

如果是分組賠付的，要注意分組是不是足夠合理。

如果是不分組的，需要關注保費是否超過承受範圍。

根據概率來說，輕中症的理賠率其實要比重疾高。

所以，一款産品有沒有包含高發的輕中症是一件比較重要的事情。

比如一些原位癌、輕度惡性腫瘤，輕度中風等等，都是比較高發疾病。

如果在輕症發現期間就得到保障并接受治療。

一般來說，條件允許，最好都把輕中症保障選上。

健康告知其實可以理解成保險公司給客戶的一個試卷。

客戶在挑保險的同時，保險公司也在挑客戶。

因為保險這種東西說到底等于是和保險公司進行一場對賭。

賭赢了，那麼保障就發生作用，賭輸了，那也好，起碼保證期間不用提心吊膽。

健康告知是關系到理賠的一個重要的點。

做健康告知，大家應該按照要求如實告知。

重疾險這款主要給大家介紹下成人的重疾險，大家可以根據需要搭配選擇這裡給大家介紹一下。

六款重疾險推薦

樂享安康2021重疾險允許投保的年齡是30天-65周歲這樣。與那些投保年齡限制在50歲以内的，這樣給了一些年紀比較大的人買重疾險的機會。

樂享安康2021重疾險基礎保障有三方面内容：重疾、中症和輕症保障。現在很多重疾險的重疾保障方面都比較接近，了解産品可以從它的輕中症保障方面入手。

”賠付兩次，賠付比例60%”是樂享安康2021的中症保障，在市面上算是比較高的；輕症可賠付3次，達到了30%的最高賠付比例。相比起重疾，患上輕症和中症的概率更大，所以理賠也會更容易。

如意久久守護2021在繳費期限方面提供的選擇比較多，趸交，5年、10年、15年，20年，30年都可以，投保人可以選擇最符合自己實際情況的一種。

額外增加的保額多。信泰可以說是市場上最喜歡送保額的公司。60歲前，首次重疾160%保額賠付，首次中症75%保額賠付，首次輕症40%保額賠付，都是市場最高賠付比例。

重疾發病率前三的病種（惡性腫瘤重度、較重急性心肌梗死、嚴重腦中風後遺症）都有第二三次賠付，滿足間隔3年，每次賠付100%保額。其中，惡性腫瘤多次賠可保新發、複發、轉移、持續四種狀态。

可以附加兩全險65或70歲返還保費，遺憾是要求在返還保費前不能理賠重疾。

來自百年人壽的康輝保采用了新規的規定，增加了部分保障。

輕症因為新規影響所以改變比較大，隻保35種輕症，可以賠3次30%的保額。

前症保障同樣延續了過來，而且比起原先的12種多了8種，賠付保額不變。

這款産品比較有意思的是，它的中症和輕症是可選項，你可以選擇要或者不要。

這款産品對投保年齡限制比較嚴格，隻能0-50周歲可以投，這會相對影響高齡人群的市場。

核心保額很給力：重疾60歲前賠180%保額中症60歲前賠75%保額輕症60歲前賠40%保額作為單次賠付的重疾險，這樣的賠付比例，也是非常給力了。

癌症保障好惡性腫瘤是最高發的重疾，複發率很高，所以加強對癌症的保障，某些程度上也體現了保險的溫度。

達爾文5号煥新版，自帶癌症晚期保險金，還可選擇癌症二次賠付，癌症的保障相當全面了。

如果60歲前首次确診癌症晚期，還可拿到高達210%的保額，相當于買30萬賠63萬！

輕症保障好：從輕症的賠付力度和高發輕症的覆蓋情況來看，它的輕症保障全面而有力。

保障全面，賠付力度大：重疾、輕症、中症都能多次賠，其中重疾不分組賠3次，賠付比例還依次遞增。

綜合來看，首次重疾、輕症、中症最高分别能賠160%、45%、90%的保額！

如果在30歲前，首次患的是25種特定重疾之一，還能額外賠100%保額！

特疾保障的理賠年齡較寬松：市面上很多重疾險，少兒特疾保障的年齡都限制在25歲，甚至18歲前，這款産品限制在30歲前，降低了理賠門檻，提高了獲賠概率。

值得注意的是：這款産品投保年齡是投保不夠靈活，投保年齡是0-35歲，繳費期是趸交、20年、29年、30年

很多人對重疾險的了解比較少，一知半解就很容易走進一些誤區。

下面就來看看哪些坑是比較容易誤入的。

重疾險選擇誤區

能和你說返還型重疾險更好的人，要麼是對保險不了解，要麼就是在欺騙你。

返還型重疾險，因為帶有返還責任，所以保費一定會比消費型重疾險要高。

其次它的保障還不一定比消費型的好，如果出險還不一定有的賠。

即使是可以賠，那你也花費了更多的錢，去買了和别人一樣的保障。

假設終身沒出險，保費的返還要經過幾十年的通脹。

那這時你認為返還的保費，它的購買力和你購買保險時有的比嗎？

大家需要明确一個定義，即種類多≠産品好。

很多産品它保障的種類很多，但是對于高發疾病的保障是不太全面的。

又或者說有些産品重疾分組多次賠付，它保障的病種很多，但是分組不合理。

所以判斷一款産品的好壞，不能單從病種多少來考慮，還要看看它保障的疾病的質量如何。

很多人容易被代理人忽悠，聽信他們重疾險确診即賠的謊言。

重疾險的賠付可以分為三種情況：确診即賠、做了某種手術才賠、達到某種狀态才賠。

而保監會規定的28種必保的重疾，滿足确診即賠的也僅僅隻有三種。

其餘的情況我也給大家列舉了出來：

所以不要再單純地以為重疾險什麼情況都是确診即賠了。

很多人喜歡買返還型的重疾險，認為它有病治病，沒病就可以返還保費。

但其實返還型的重疾險屬于理财産品。

它本身對于保障方面是有所缺乏的。

大部分的返還型重疾險都缺乏中症的保障，有的甚至缺乏輕症的保障。

買這樣的産品，很難幫助我們轉移風險。

而且它的性價比也不高，如果因重疾出險了。

相當于你花了更貴的錢，買了比别人更少（保更少、賠更少）的保障。

如果返還保費，那至少要經過幾十年時間，先不說那個時候你都七老八十了。

你交的保費經過這麼多年的通貨膨脹，它的購買力肯定是不如以往了。

所以如果想要保障，我一直是不建議大家買返還型保險。

重疾險選擇

關于重疾險就給大家介紹這麼多了。

寫這篇文章，是為了讓大家更好地了解重疾險。

但是具體選什麼産品，其實還是要結合實際預算來考慮。

如果你讀完整篇文章還是有不懂不了解的地方可以聯系咨詢。

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