購房貸款讓很多人提前實現了買房夢。但借了款之後就要按時還款，在還款方式上有等額本息和等額本金兩種方式，到底選擇哪種還款方式更好呢？這讓很多人犯了難。

其一，等額本息好，雖然總利息多了點，但前期還款壓力小，更适合那些前期還款壓力大的人。

其二，等額本金好，一是總利息少，省錢，前期還款能力強的人群更适合，二是更适合想提前還款的人，因為前期還款中本金占比更多。

乍一看，每個人說的都挺有道理 ，銀行推出了兩種還款方式，肯定是為了适用不同的人群和家庭情況，選擇哪種還款方式肯定得看個人情況啊。

但如果你真的認為就這點區别，那就錯了，而且錯得離譜，今天我來告訴你，根本就不用那麼繁瑣，直接選擇等額本息就對了。

我知道你不信？往下看

咱們先看看為什麼等額本息還款方式産生的利息多

舉個例子：貸款100萬，30年還清，利率4.9%算筆賬

第一個月，兩者均借款100萬，利息相同，都是4083元

等額本息：還款5507元，其中本金1224元，利息4083元。

等額本金：還款6861元，其中本金2777元，利息4083元。

第二個月開始，餘款發生變化，等額本金前期償還的本金多，産生的利息開始比等額本息更少。

等額本息總借款剩餘100萬-1224元=998776元，本月産生利息4078元。

等額本金總借款剩餘100萬-2777元=997223元，本月産生利息4071元，少了7元。

以此類推，

由于前期等額本息剩餘的銀行資金更多（因為前期本金還得少嘛），時間拉長到30年，利息要多還17.3萬元。

照這樣計算，要想少支付利息，就要選擇等額本金還款方式。

肯定會有人說，你剛才說直接選擇等額本息就行了，現在怎麼又說要選擇等額本金了呢？這不自己打臉嘛？

别急，先看一個還款模型

第一種，每月固定還款10元，一分不能少。

第二種，每月固定還款8元，但可以多還2元。

你選擇哪個？我相信絕大多數人都會選擇第二種

實際上，第一種就是等額本金還款方式，第二種是等額本息還款方式，多還的2元實際就是提前還款。

回到上面的例子，借款100萬元，

如果選擇了等額本金，第一個月至少要還6861元，不管有錢沒錢，一分不能少。

如果選擇了等額本息，每一個月隻需要還款5507元就可以了，如果手中的錢有富裕，又沒有其他更好的理财渠道，那就可以再多還6861-5507=1554元，這是個選項。

多還的1554元，這個錢實際就是本金，這樣兩者就打平了，剩餘本金一樣多了，下個月的利息兩者也就一樣多了，根本不存在誰更省利息的問題。

若手頭有好資源，這1554元完全可以做别的投資，産生更大的價值，不比直接還銀行好嗎？而等額本金可不會讓你用這個錢去做别的，到時間必須還銀行。

所以，

這才是兩種還款方式的真正區别，購房者隻有選擇了等額本息才有這樣的主動權，才能讓錢産生更大的價值，誰更劃算一目了然。

可能有人會說，提前還款也要花違約金呢？不是更浪費嗎？

你貸款的時候，難道不會選擇那些不收違約金的銀行嗎？很多銀行都是第一年收違約金，之後再提前還就不收了或者收得很少，提前和銀行問清楚就行了。

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