你們都給男票女票送了什麼禮物呢~為了這個七夕節，各大商家摩拳擦掌，連保險公司也不例外，最新的“戀愛保險”你聽過了沒？号稱3年後結婚将在婚禮上送一萬朵玫瑰！

“給您及心上人的愛情保障、不以結婚為目的戀愛都是耍流氓……”在七夕節的各路戀愛保險中，中國太平推出的“至尊結婚險”的最近很火。這款保險保費為599元，目前的促銷價是480元，簡單說來它含兩項責任和保障：第一，和指定心上人在3年後至10年内結婚，可獲得結婚禮金10999元；第二，如果被保險人意外身故，最高可以獲得賠付金額1萬元。

“愛情”外衣包裝下的意外險其實吧，現在這類所謂的“戀愛保險”花樣繁多，但是大多是以“主險（意外險）＋多種附加險（婚禮上贈送玫瑰花/鑽石/禮金等）”保單設計模式推出，在互聯網渠道銷售。由于本質是意外險場景化，依然屬于意外險範疇。以安心保險公司承保的“戀愛保險（鑽石版·克拉之戀）”、長安責任保險承保的“長安愛情保險”、中國人壽承保的“戀愛保險”以及太平财險的“結婚險”四款産品為例，這四款産品均顯示人身意外傷害保險條款，如“結婚險”全稱實則為無憂個人人身意外傷害保險條款；“長安愛情保險”實則為長安個人意外身故保險。從保險業的專業角度來看，單從産品形态來說，其實它不過是一份常規的意外險再加一項保險服務的保險産品，而且其中的意外保額是相當低的。而且，需要特别注意的是，首先，熱戀中的情侶購買“愛情保險”，不能将對方作為受益人。按照法律規定，保險合同中的指定受益人必須是直系親屬。一般保險公司在遇到“愛情保險”理賠時，會要求受益人提供如結婚證等證明文件，如果僅僅是男女朋友，不存在法律關系上的保險利益，其“愛情保險”當然是無效的，就算互相指定為受益人也是無效的。其次，參與聯合壽險的雙方中任何一方遭遇不幸，保險公司給付保險金後，該保險合同即終止。據了解，這種碎片式網銷産品此前也有一些，但都隻是起初大受追捧，少有長期運作的。有業内人士分析指出，相關保險公司目前也期望借助互聯網渠道進行小規模測算，目的在于日後補足這種新型産品的定價因素。

真正意義上的“愛情保險”仍待試驗？

真正意義上的“愛情保險”是以婚姻維持年限作為約定的給付條件之一，如果離婚，則不給付保險金或者對被遺棄的一方支付一定的保險金。國外的“愛情保險”産品，比較類似于信用保證保險，當夫妻雙方離婚時，就相當于破壞了保險合約的保證，将由保險公司提供賠償。

日本、英國還有一種夫妻婚姻險保障是為養老金準備的，期限是20年，20年後夫妻雙方還沒有分開，就能獲得一筆錢用于養老。

據了解，國内曾經有款被業内認可為“真正意義上”的愛情保險，即1996年一家保險公司推出的 “金婚銀婚保險”，夫妻雙方各投保100元，除了享受2000元意外傷害保險金外，如果婚姻維持到20年至50年，可以領取500元到6800元不等的夫妻恩愛保險金。保險推出後，銷售火爆，不過兩年後就被取消。今年到了兌現的時間，目前該保險公司到底是賠是賺，還沒有對外披露數據。

行業人士表示：“其實國内的‘愛情保險’，本質上就是重疾、意外、養老、分紅等傳統保險産品，加上‘愛情’因素以及節日營銷推廣，會更加好賣。不過，保險公司是商業行為，也要考慮成本。”

目前，以至尊愛情險為例，有人專門測算過，如果投保人和被投保人三年後結婚概率超過2.7%，保險公司就難以盈利。雖然現在國内仍不存在“真正意義上”的愛情保險，但并不妨礙以愛之名，選擇适合夫妻的、高保障低保費的保險産品購買方式。

國内的多是分紅型壽險，且需要夫妻雙方共同購買，婚姻持續的時間越久，能獲得的收益就越多，在婚姻紀念日時還可以獲得額外的“獎金”，這在一定程度上可以作為婚姻的黏合劑。

這些保險的利益是在被保險人遭遇意外身故後實現，将保障留給家人，更能體現夫妻雙方一生一世為對方着想的愛情承諾，同時，相比相同條件下的同款産品，用聯合壽險的形式購買，保費要便宜很多。

所以啊，看來目前的很多新型的“戀愛保險”都是打着愛情的營銷噱頭讓人買買買，其實它還算是互聯網保險的創新型産品，實驗意味濃厚~話說，感情上的事比較複雜，也許今天還在秀恩愛，明天就會鬧分手，說保險還真是難啊！還不如多學點理财知識，理智分析，别被披着愛情外衣的各類營銷産品帶跑了~

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