文/檀小柒

一直以來，大額現金交易，為貪污腐敗、偷稅漏稅等違法犯罪活動，提供了便利。

你一定聽說過這樣的新聞：某某官員家裡查出2.3億元的巨額受賄現金；警方破獲一起網絡賭博案，涉案人員家中搜出8000萬元現金；警方破傳銷案搜出數千萬現金，贓款整整堆了兩堵牆......

現金，現金，總是現金！

追蹤不便、缺乏監管，過去幾年，現金成了不法分子洗錢、賄賂、偷稅、漏稅的首選。

不過，這一次，這些人的末日到了。

近日，中國人民銀行發布《關于開展大額現金管理試點的通知》，通知指出，先在河北省開展試點，再推廣至浙江省、深圳市。

河北省2020年7月起開始試點，浙江省、深圳市2020年10月起開始試點，試點為期2年。

(來源：中國人民銀行)

可以肯定的是，如果試點區效果顯著，那麼央行的大額現金監管，大概率将推行至全國。

到時候，立足于大額現金之上的違法犯罪活動，将徹底被根除。

多大金額就要監管呢？

對公賬戶50萬元起，對私賬戶河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元，起點金額之上，就需要進行登記報備，包括錢從哪兒來，要到哪兒去，都要說明白。

換句話說，如果你在河北省，從7月份開始，個人存取10萬以上現金，就需要登記備案了。

機智的你，此時可能會說了，那萬一把大金額拆分成幾個小金額分别取出，不就可以繞過監管了嗎？

對于這一做法，央行也做了補充說明。

針對拆分、現金隐匿過賬等規避監管、“僞大額現金交易”情形制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。

隻要是本人去存取、或者是從一張銀行卡存取，一定期限内隻要超過10萬，就需要登記。

國内對于資金監管，一直非常的嚴苛。

我們日常生活中用的支付寶、微信等國内持有支付牌照的第三方機構，其實，早在2017年就被“收編”了。

錢雖然還在支付寶存着，但是你的一舉一動，今天在線下買了二斤豬肉、明天在線上買了件，這些支付數據，通通納入監管，可以追溯到資金的最終流向。

不過，對于現金的監管，國内一直是缺失的。

從發達國家的經驗來看，大額現金監管勢在必行，因為這玩意兒，實在是“藏污納垢”之地。

信息技術和互聯網發展神速的今天，非現金支付方式已經非常完善，但詭異的是，現金的用量需求卻有增無減。

以澳大利亞為例，早在2016年就已經普及銀行卡，取代現金成為主要支付手段，但2018年6月份的統計顯示，澳大利亞現金流通張數卻增長了7%。

2001年至2014年，包括美國、歐元區、日本等在内的72個國家和地區現金流通量，與名義GDP的比例從6.5%增至8.5%。

國内也一樣，2017年中國人民銀行調研發現，有單次取款超過1億元現金的情況，個别地區銀行存取業務中，單筆超過10萬元的業務數量占比雖不及1%，金額卻接近27%。

近年來，現金特别是大額現金需求仍呈上升态勢。

在如今銀行卡支付、銀行轉賬等方式，十分便捷的環境下，那麼這些現金都用來幹嘛了呢？由于現金具有不記名、不可追蹤等特點，很多都被用于腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動。

過去，無論是販毒所得、搶劫所得、偷竊所得、保護費、賄賂款、貪污來的公款，都需要進行“洗錢”。

啥是洗錢？就是把不正當的收入變成正當合法的收入。

一個貪官，通過貪污受賄，收到了一大筆錢，他把錢鎖保險櫃一輩子都不碰，這可能嗎？那如果這樣，他費那麼大勁貪污幹嘛？貪了就是想要花，可是他花這筆錢時就會引起司法機關的關注。

所以，就需要洗錢了，而現金是洗錢的重要途徑。

針對洗錢，央行其實已經有過一道防火牆了。

2015年發行的新版100元人民币，對于過去貪官手裡的舊版現金，就是一種約束。

本來大家使用現金的頻率就不高，如果突然一段時間，市場上出現了大量的舊版現金，就可以追根溯源，找到源頭，手铐在門口，一花就抓走。

而這次針對大額現金的管理制度，等于給貪污受賄、洗錢等違法犯罪行為，又上了一個緊箍咒。

那對我們普通老百姓，會有哪些影響？

基本不會有影響。

目前，我們的支付方式非常多元化，票據、轉賬、網上、移動等支付方式，沒必要非用現金，

就算要用，隻要按照規範，履行登記義務，大額存取現金并不受到限制。

對個人來說，除了買房、買車的時候，可能會使用到大額的現金，取10萬放在身邊的情況越來越少了。

如果還必須用大額現金進行的交易，那肯定是有問題的。

此次監管的重點是大額現金監控，重點打擊偷逃稅、洗錢等，鑽了監管薄弱空子的違法活動，

私戶避稅、現金發工資避個稅，在很長一段時間裡大肆流行，因為很難被發現和監管，公司裡以老闆、業務人員、财務名義專門開的私人賬戶，幾乎成為“避稅專用道”了。

類似的不合理行為，未來都将被根除。

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