小時候，父母站在我們身前，遮風擋雨，讓我們健康快樂地長大。長大後，父母站在我們身後，默默支撐我們去尋找自己的人生。

當父母年紀大了，我們能回饋父母的，就是照顧好自己，安頓好他們，讓他們安穩地享受老年生活。

所以很多朋友都會給父母配上一份保險，萬一生病或者受傷，也不用擔心錢的問題，能讓他們安心治療。

不過給父母買保險，常常會因為他們的年齡或健康問題，而不知道如何選産品，今天我們就來給大家講講，應該如何正确地給父母買保險，具體内容如下：

• 給父母買保險前，我們建議這樣做
• 父母的醫療險，可以這樣買
• 父母的意外險，可以這樣買
• 想讓保障更全面，還可以給父母買這些保險

給父母買保險，我們建議這樣做

給父母買保險，要關注的事情很多，比如了解該買哪些險種，該怎麼買等，這裡我們給到大家3點建議：

1、醫保不能少

醫保是國家福利，一年交幾百塊錢，就能夠幫我們報銷社保内的一部分醫療費用。

有了醫保後，買商業保險也會更劃算。

例如百萬醫療險，一般老人買，有醫保和無醫保的價格會相差上千塊。

又比如大部分意外險産品，意外醫療經社保結算後，可100%報銷，未經社保結算，則隻能報銷80%。

所以無論父母在城市還是農村，都要先幫他們把醫保給交上。

2、優先醫療險和意外險

父母上了年紀，抵抗力較弱，一些疾病就可能會“找上門來”，同時像摔傷、扭傷等意外情況也會相對常見。

所以我們建議優先給他們配置醫療險和意外險，便宜又實用。

醫療險的選擇，建議優先考慮百萬醫療險，再考慮防癌醫療險和惠民保：

• 百萬醫療險：醫保結算後剩餘的醫療費用，扣除1萬免賠額，基本都能報銷，可以說是醫保的“黃金搭檔”。
• 防癌醫療險：隻保癌症，能報銷癌症相關的醫療費用，優點是健康告知很寬松，部分産品還保證終身續保。
• 惠民保：保障比百萬醫療險差一些，例如免賠額更高、報銷比例沒有100%、僅報銷指定項目等，但價格很便宜，且健康告知也很寬松，可以作為備選。

意外險，一年隻要幾百塊錢，除了身故保障外，還能報銷意外醫療的費用，小傷小痛基本都不用自己花錢，稱得上“物美價廉”。

因為父母基本不再承擔家庭的經濟責任，不建議給他們配置定期壽險。重疾險價格則比較貴，大家可以根據自己的預算來選擇，如果要購買，注意别出現保費倒挂的情況即可。

3、盡量買完保險後再做體檢

我們帶父母去體檢，主要是怕父母身體出現問題，希望能提早檢查出來。

但要是準備給父母買保險，那麼建議買完保險後，過了等待期再去體檢。因為如果體檢查出問題，那麼買保險時就可能過不了健康告知，失去購買機會。

不過有些産品的等待期會比較長，例如長期續保的百萬醫療險，等待期一般為180天。

在這期間，要是父母确實身體不适，還是應該先去醫院檢查，否則可能會錯過最佳的治療時間。

總的來說，給父母買保險，先要幫父母交上醫保，再來買商業保險，并且優先考慮百萬醫療險與意外險。而如果要體檢，最好是等到買完保險，過了等待期再去，以保證能夠順利投保。

接下來我們就看看具體的産品該怎麼選擇。

父母的醫療險，可以這樣買

适合父母的醫療險，我們挑選了6款産品，一起來看看：

給父母買醫療險，優先考慮百萬醫療險，具體結論如下：

• 如果是55歲及以下：優先選擇e享護-醫享無憂，保證續保20年，外購藥100%報銷，保障非常全面。
• 如果是56~60歲：建議優先選擇好醫保長期醫療，符合健康告知就能買，也能保證20年續保。
• 如果是60歲以上：可以考慮尊享e生2022，最高70歲也能買；如果有健康問題，可以考慮惠享e生，健康告知比較寬松，有三高、脂肪肝、腎病等也有機會買。

對56歲及以上的人群，「e享護-醫享無憂」要求先體檢且進行人工核保，萬一查出問題或核保不通過，可能會影響父母買别的保險。所以如果父母超過這個年齡，建議考慮其他産品。

要是确實想給他們買醫享無憂，建議先買其它能正常投保的醫療險，過了等待期再去體檢和做人工核保。

這樣即便核保不通過，也能有一份保障。而要是成功投保了，我們也可以退保另外一份産品，拿回一部分錢，雖然有一點損失，但最為穩妥。

另外，如果因為年齡或健康問題，無法給父母買到合适的百萬醫療險，那可以選擇防癌醫療險。

這類産品能報銷癌症相關的醫療費用，健康告知比百萬醫療險寬松許多，有高血壓、糖尿病也能買，對老人更加友好。

如果父母在70歲以下，可以優先選擇好醫保終身防癌醫療險，保證終身續保；超過70歲，可以選擇微醫保•中老年癌症醫療險，最高80歲也能買。

同時，再給父母補充一份惠民保，癌症以外的疾病醫療費用，也能報銷一部分。

父母的意外險，可以這樣買

适合父母的意外險，我們挑了4款産品，一起來看看：

直接說結論：

• 如果是60歲及以下：可以選擇小蜜蜂2号超越版（尊享版）或小米綜合意外險2022，一年都不到200塊，就有50萬意外身故/傷殘保額，意外醫療還不限社保，保障很全面。
• 如果是60歲以上：小米老人綜合意外險2021（升級版）最高90歲也能買，意外醫療保障不限社保，經社保結算後可100%報銷，還有2000元的意外骨折保險金，很适合老人。

需要注意的是，以上三款産品都有健康要求，比如「小蜜蜂2号超越版（尊享版）」要求“未罹患過重疾”，如果父母有比較嚴重的健康問題，可能就買不了。

此時大家可以給父母買銀發守護者，它隻要求“身體健康”，隻要父母沒什麼大病，能夠正常生活，就可以購買。這款産品的意外醫療保障也還不錯，無論有沒有經過社保報銷，都能報銷90%。

如果不确定父母的身體情況，是否符合前面三款産品的健康要求，可以評論或者私信我們，會有專業的規劃師提供産品講解、投保協助等服務。

想要保障更全面

還可以給父母買這些保險

一般來說，給父母買好醫療險和意外險，覆蓋大病和意外醫療費用已經足夠。

不過有些朋友還會想給父母買重疾險，讓保障更全面一些，但價格一般會比較貴。

例如55歲男性買達爾文6号，最高隻能買10萬保額，分10年交，保到70歲，每年也要2000多塊，保終身，則要4000多。

其實我們還有更“實惠”的選擇，比如定額給付醫療險和防癌險，它們雖然與重疾險有差别，但也有類似的賠付功能：

• 定額給付醫療險：沒有病種限制，在保障期間内，累計醫療費用達到規定額度，就能賠100%保額。
• 防癌險：确診癌症即可獲賠，價格比重疾險便宜不少，健康告知比較寬松，适合有糖尿病、高血壓等疾病的父母。

我們各挑了兩款産品，來看一下：

直接說結論：

• 如果想要保障範圍更廣：可以優先考慮衆安城市住院津貼，價格比較便宜，60歲老人買10萬保額，一年隻要862元。它不限疾病和意外，1年内自付和自費達到3萬，即可賠付10萬。
• 如果想要長期保障：可以考慮「愛佑保」，它可以選擇保終身，确診癌症即賠，包括了原位癌和輕度癌症。

總的來說，定額給付醫療險和防癌險都是對疾病保障的一個補充。

定額給付醫療險保障範圍更廣，疾病和意外都能保，但是隻能保短期，續保不穩定，且賠付條件也比較複雜；而防癌險最長能選保終身，但隻保癌症，我們可以根據自己的需求來選擇。

寫在最後

父母引領我們感受世界，我們陪父母走完人生。在這個過程中，給父母配置好保險，也是我們孝心的一種體現。

但與此同時，也不要忘了常回家看看，像他們從前陪伴我們那樣，多花些時間陪伴他們。

畢竟保險是有價的，親情卻是無價的。

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