作者：姜旭波 劉芬 邢莉

來源：獨角金融

網貸的寒冬仍在持續，昔日風光無限的P2P白馬們，已經在命運的“拐點”四處張望。

8月13日，天津市公安局和平分局發布警方通報稱，冠群馳騁天津公司非法吸收公衆存款案已于2019年3月6日立案偵查，案件現處于偵查取證階段。

無獨有偶，8月14日，據《21世紀經濟報道》稱，号稱“中國車貸第一股”的點牛金融，因涉嫌非法吸收公衆存款已被上海浦東公安分局立案。這也是第一家被立案的美股上市P2P平台。

就在上月，國内P2P龍頭企業陸金所“計劃退出P2P轉向消費金融”的消息，震驚行業。據網貸之家最新數據顯示，截至2019年7月末，網貸行業正常運營平台數量跌破800家整數關口，下降至787家，相比6月底減少了30家。

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草根、紅嶺、團貸相繼隕落

如同鞭炮的引線被濺上火花，2018年6月P2P江湖迎來大規模爆雷潮。爆雷倒閉、逾期連片發生，四大高返利平台錢寶網、雅堂金融、唐小僧和聯璧金融在雷潮中相繼倒下……

2018年8月1日，号稱網貸“獨角獸”，擁有風投系、國資系、上市系三重背景的“草根投資”宣布展期。草根投資官網發布公告稱，遭遇有史以來最大的流動性危機，決定展期三個月，用以資産變現。投資人經過兩個多月的等待，等來的卻并不是兌付。10月19日，杭州市公安局餘杭區公安分局通報稱，“草根投資”法定代表人金忠栲到該分局投案。公安機關經初查後對浙江草根網絡科技有限公司涉嫌非法吸收公衆存款案立案偵查，依法對金忠栲及相關人員采取刑事強制措施。

網貸“白馬”的爆雷潮在新的一年并未結束。

2019年3月23日，運營十年的行業“老大哥平台”紅嶺創投宣布清盤。紅嶺創投董事長周世平在平台社區發表了主題為《雖然是清盤，但不是說再見！》的帖子稱，紅嶺創投2021年12月底清盤線上債權資産，未到期部分債權由紅嶺控股全額收購；投資寶平台轉型線下私募；億錢貸平台資産合規，并已上線銀行存管，繼續保留并争取備案。截至8月5日進行第十四次兌付，金額為5000萬元。成功兌付後，紅嶺創投累計兌付金額将達到10億零73萬元，但其剩餘待兌付金額總數仍高達174億3235萬元，累計償還比例僅約為5.43%。

僅僅5天後，千億級P2P平台團貸網爆雷。2019年3月28日，平安東莞官方微博發布情況通報稱，因涉嫌非法吸收公衆存款，東莞團貸網互聯網科技服務有限公司(簡稱“團貸網”)被立案偵查，實控人唐軍已投案自首。公告一出，行業唏噓不已。據東莞警方通報截至7月30日，在前期追繳凍結唐某、張某轉移隐匿資金12.1億元的基礎上，通過對大量的賬戶流水進行追蹤調查，核查銀行賬戶3000多個，甄别涉案資金并及時凍結，新增追繳凍結轉移隐匿資金10.77億元，累計追繳凍結轉移隐匿資金22.87億元。

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線下“四大巨頭”折戟

善林金融、信和理财、銀谷财富、冠群馳騁都是以線下業務起家，被稱為線下理财“四大巨頭”。如今，善林金融、信和财富、冠群馳騁相繼立案，銀谷在線兌付危機也在持續加重。

四家平台中，善林金融是最早出事的一家。2018年9月21日，上海市公安局發布消息稱，公安部門已将善林金融法定代表人周某某、執行總裁田某某等12人以涉嫌集資詐騙罪移送浦東新區人民檢察院審查起訴。另有41名犯罪嫌疑人以涉嫌非法吸收公衆存款罪同樣移送檢察機關審查起訴。

天眼查顯示，善林金融即善林（上海）金融信息服務有限公司，成立于2013年10月，法人代表為周伯雲。周伯雲實際控制“善林系”企業，陸續在全國29個省市開設千餘家分支機構，并逐步設立“廣群金融”、“善林寶”、“億寶貸（幸福錢莊）”、“善林财富”等網絡借貸平台。

據公開報道，為謀取非法利益，善林金融公司采用虛設債權、虛構借款人信息、虛假宣傳等方式，承諾4.5%至18%的年化收益，通過債權轉讓等名義，向62萬餘名投資人非法募集資金人民币736.87億元。其中，567.59億元用于兌付前期投資人本息。截至案發時，善林金融未兌付25萬餘名被害人本金217.79億元。

另一大線下理财平台——信和财富的結局同樣悲慘。6月6日，北京公安局朝陽分局官微對外通報稱，2019年5月30日朝陽公安分局依法對信和上融網絡科技（北京）有限公司（運營信和大金融平台）涉嫌非法吸收公衆存款案立案偵查，并于當日對公司實際控制人夏某（男，49歲）等100餘名涉案人員采取刑事拘留強制措施。

據了解，信和财富的理财端在2016年的時候就已經産生了嚴重的逾期，從延遲3個月一直拖到無法兌付強制續投。信和大金融借貸餘額84.62億，出借人數3.14萬人；金信網累計借貸金額261.27億，借貸餘額97.65億，出借人數5.06萬人。信和系平台累計規模超百億。

而冠群馳騁早在今年3月份，就被曝出發布了清盤兌付方案。該方案稱，2019年7月1日起開始分批支付，兩年内完成資金支付。7月9日，冠群馳騁官方微信發文表示，正式成立監督委員會，同時為了更好的實現兌付方案的落地，目前公司的思路是，通過催收完成25%-30%，通過化解完成40%-50%，通過盈利解決25%-40%。

冠群馳騁的理财渠道分為線上、線下兩種，其線上P2P平台“冠e通”于2015年7月上線，累計出借金額386.16億元。如今，這家以線下理财起家的行業巨頭幾乎走到了盡頭。據天眼查顯示，冠群馳騁線下分支機構多達400餘家，不過大部分門店目前已經注銷。

另外，銀谷在線的兌付危機也在持續加重。包括網貸之家、貼吧在内的多家第三方網站顯示，銀谷在線到期兌付需要三個月以上，多位5月份投資的出借人至今并未得到回款。銀谷在線官網顯示，截至目前，累計撮合資金466.76億元，借貸餘額104.47億，累計代償金額為4億。

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誰在堅守，誰在離開？

P2P行業進入“冰河時代”，“活下去”是第一訴求。

自網傳網貸試點備案方案發布以來，業内動作頻頻。根據方案在實繳注冊資本金方面的要求，區域性經營機構不低于5000萬元，全國性經營機構要求不低于5億元。據獨角金融不完全統計，4月起已有超35家平台宣布增資，其中有37家網貸機構注冊資本金超過5億元。多家頭部網貸平台資本金達到10億元。

8月14日，宜人财富訂閱号再次發布“關于增資至10億相關進展的公告”稱，宜人貸繼7月完成5億實繳增資後，現再度推進增資事宜。據悉，在完成此次增資後，宜人貸注冊資本金将增加至10億元人民币。值得注意的是，3月25日，宜人貸宣布進行業務整合，宜信惠民、宜信普惠、指旺财富三大闆塊将被整合納入上市公司體系。

不過，也有些行業巨頭選擇轉型。

2019年7月18日，據《第一财經》報道，背靠中國平安的陸金所，計劃退出P2P業務，轉而進軍消費金融市場。針對這一消息，陸金所很快在官方微博上做出了回應，“陸金服P2P業務正積極響應和配合監管‘三降’要求，現有産品與客戶權益不受影響。”據中國證券報消息，有相關人士分析稱，“這對P2P行業算是個信号吧。這或許意味着從散戶投資者收集資金并将資金貸給小企業和個人的模式将終結。”

車貸頭部平台微貸網COO葉巍8月10日在微貸網8周年用戶見面會上表示，去年微貸網與新網銀行合作助貸業務。微貸網2019年第一季度财報顯示，其淨收入為9.50億元人民币，經調整的淨利潤為1.35億元人民币。其中，貸款便利化服務費為人民币7.669億元人民币，與去年同期的人民币7.144億相比增長7.4%。

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