雙11早上，陪客戶去老公司領錢。

保單是97年我賣給客戶的養老保險，約定55歲每年領取6000元養老金，最後終老身故還有5萬元保險金給付受益人。一份客戶很滿意的産品，如果分期15年交，保費是1995元。

轉型到專業化的數字化保險以後，再回頭來傳統保險公司櫃台辦業務，感覺效率太低太浪費時間了。

路程花了30多分鐘，在保險公司又花了一個多小時辦領錢手續，中午下班了還沒辦完。舊的15位身份證号碼要變更，需另外寫說明書，同去的老公幫老婆寫了三次申請才通過；之後拍照證件、人臉識别、變更手機号碼及地址、簽字，由櫃台工作人員用手機完成。

整個領錢程序，如果在我們數字化的保險業務平台，隻需自己在手機完成就行，花10分鐘綽綽有餘了，客戶能節省2個小時的時間，不用請假專門跑實體櫃台。

其實，櫃台工作人員幫操作和自己操作沒多少區别。我也能手機幫完成，如此節省了客戶時間，還能幫做個保單檢視服務呢。而且，整個過程客戶自己看得見，透明留痕可回溯。

一次是在我身上發生的。客戶讓我去櫃台幫交續期保費五千元，但過了差不多60天，卻被保費部說客戶沒有交費。

經過我據理力争，幸好那天下午，前台内勤人員和老總們在開會，是我去會議室把工作人員叫出來交款的，我把整個過程寫出來，讓他們回憶整個時間過程，最後才沒我的事了。

還有一次，是客戶覺得去公司放心，親自拿五千元錢去交給櫃台人員，也拿到了發票。但也是快過60天了，保費部又說客戶沒有交費；最後我問了客戶情況，讓他拍照發票過來才證明了已交保費。

經過櫃台工作人員的手工操作，有時候也會出現差錯的，或者忘記，或者沒有及時登記進入公司系統，或者其他的原因。

央視新聞之前也報道過：“1200萬存款被銀行職員轉走儲戶擔責八成”，“28億存款風波，儲戶8億存款或再被劃扣”…

保險金是直接進入客戶賬戶的，不存在轉入别人賬戶的情況。

金融的核心要解決三大問題：

第一是信息不對稱；第二是杠杆率；第三是委托代理問題。

無牌照不金融！作為金融工具的保險也如此。持牌經營、持證銷售是必須的。

數字化建設是國家大力發展的方向。互聯網保險業務可以留痕，能回溯，又透明公開高效，希望人人都能與時俱進。

國家銀保監會已經實施了互聯網保險業務監管辦法，新通知也要年底後落實。線下的保險産品和線上的保險産品是分開專屬管理的，獨立核算，不同的銷售系統。

全國性的保險中介機構、取得互聯網保險業務經營許可證，可以在全國範圍内不設分支機構開展互聯網人身保險業務。

有資格開展互聯網人身保險業務的公司，能實現在線投保、在線承保、在線服務。消費者也能實現咨詢、查詢、保全、退保、理賠、投訴等服務全面在線化。

取得互聯網業務經營許可證、保險公司應用數字工具、科學手段提供差異化定價、精細化服務，滿足人民群衆日益增長的人身風險保障和長期儲蓄需求。未經過審批備案的、非互聯網人身保險産品不得上線經營。

互聯網人身保險産品有分支機構及合作機構名錄報備銀保監會監管。若違規經營會受到重大行政處罰，甚至停止業務銷售、吊銷業務許可證。

銷售互聯網保險業務的中介機構，需具有三年以上互聯網人身保險業務經營經驗，具有完備的銷售管理、保單管理、客戶服務系統，以及安全、高效、實時的辦理線上支付結算業務的信息系統和資金清算流程。

互聯網人身保險業務告知文本由保險公司制定并提供，滿足内容清晰準确、文字淺顯易懂、表達簡潔流暢的基本要求。每年要按照監管要求，完成互聯網人身保險業務經營及信息披露登記。對違規的保險公司和中介機構同查同處。

買保險，你會找什麼樣的委托代理呢？

首先看公司，具有線下保險經代業務許可證和互聯網保險業務許可證，全國性保險中介機構，簽約有幾十家保險公司的業務，有上千款保險産品，享有充分的選擇權。

其次看專業化的保險代理人，考取壽險理财規劃師高級資格證，有豐富的承保和理賠經驗，能客觀中立做規劃并長期服務你。

保險規劃及産品适合自己，滿足自身的财務保障需求很重要哦，買對才能賠好，杠杆率也高！

鐘愛保險理财，歡迎分享你的想法，謝謝！

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