中國居民愛存錢是全球出了名的，儲蓄率達到46%，遠高于全球29%的水平。尤其是近兩年來，國内居民的存款積極性越來越高，今年上半年中國金融機構新增居民存款達到了10.33萬億元，超過前幾年一年新增存款的總額。國内居民之所以愛存錢，主要是為了應對疫情、失業、疾病等不時之需，如果手裡有了一筆存款，就可以燙平人生的波動。

不過，從去年開始，銀行存款的利率卻一直處于下行的趨勢之中，先是央行叫停了異地存款、互聯網存款、靠檔計息等銀行高息攬存業務，後面就是連續降息。面對存款利率的持續下跌。有網友提出，如果有100萬積蓄，銀行給出的五年期存款利率是3.85%，要不要存入呢？對此，有業内人士表示，請三思而後行。

首先，現在國内銀行存款利率普遍都要低于3%，國有銀行的5年期存款利率隻有2.6%，遠低于3.85%的水平。所以，能給出5年期存款利率3.85%的銀行是一些中小銀行，比如農商銀行、村鎮銀行等。

像這類中小銀行将來破産倒閉的可能性還是存在的，而且即使中小銀行有“存款保險”标識，在其破産之後，也隻是對50萬以内的存款進行賠償，超出50萬的這部分存款，要等到該銀行破産清算之後，再按一定的比例對儲戶進行賠付。所以，并不建議儲戶把100萬積蓄都存入中小銀行5年期定存。

再者，要考慮存款的流動性問題。從表面上看，中小銀行開出了5年期3.85%的定期存款利率，但實際上，5年這個周期還是較為漫長的。所以，儲戶在把這100萬積蓄存入銀行之前先要考慮清楚，這筆錢是否會在5年之内要提前支取？如果很有可能會提前支取這筆存款的，就建議大家甯願少拿一些利息，還是把存款周期縮短，因為萬一儲戶要提前支取這筆資金，銀行就會按活期存款利率來計算，那投資者就會蒙受重大的利息損失。

再次，100萬存5年期定存從表面上看是可以鎖定利率，但是未必就會很劃算：一方面，未來5年投資市場的不确定性非常大，儲戶在鎖定了利率的同時，也關閉了自己的投資機會，萬一有更好的投資機會，儲戶就隻能失之交臂了。

另一方面，如今國内物價水平每年都在上漲，如果在一二年之内，物價水平上漲還不是很明顯，儲戶可以拿這筆錢去消費，而如果五年之後，這100萬的現金的購買力可能還遠不及現在，把100萬積蓄存5年恐怕并非是明智的選擇。

最後，100萬存5年利率是3.85%，也有可能是銀行的結構性存款。所謂結構性存款，就是銀行從儲戶存款當中拿出很小部分用于投資，通常投資于股市、基金、外彙等市場。如果投資成功的話，銀行承諾的利息收入都可以實現，而如果投資失敗的話，儲戶雖然不會損失本金，但很可能會面臨利息的損失。所以，儲戶要三思而後行。

100萬積蓄，五年期存款利率3.85%，要存嗎？業内人士建議大家三思而後行。這主要是5年期定存，存在中小銀行還是具有一定的風險性。此外，流動性也很差，如果提前支取，利息就會蒙受損失。更關鍵的是存入5年期定存，以後就失去了其他的投資機會，而且5年後的資金購買遠不如現在。當然，這也可能是銀行的結構性存款業務，結構性存款也存在利息損失的風險，儲戶當心了。

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