【保險為什麼感覺很複雜】

的确，對于普通人來說保險條款是晦澀難懂的，也不乏有一些朋友自身有想法給自己或家庭配置保險，但因為無法很好的了解清楚保險條款，最終導緻不了了之。

需要承認的是，保險條款某種意義上來說确實相對來說複雜，畢竟保險合同是具有法律意義的合同，所以在設定時必然會考慮合法合規，嚴謹精準，這也意味着會引用非常多的法律條文。

另外健康險的條款中也會涉及到大量的醫學知識，本身醫學知識就是非常複雜的一個體系，尤其像重疾險的多次賠付/單次賠付，不分組/分組賠付，輕症分組/中症分組/重疾分組等等，都會讓整個保險合同看起來複雜無比。

也正因如此，保險行業是一個專業性非常強的行業，随着行業不斷發展，許多專業技能不強的代理人将被清理出去，現如今正吸引着越來越多高學曆人才加入，這樣的發展趨勢對于客戶來說實際上是好事。

所以對于有意想要規劃保險的人來說，不必因為對保險合同難以理解就遲遲拖着不解決了，完全可以跟自己的保險經紀人做好基礎的溝通，确定好配置需求，然後從市面上挑選好産品，最終把方案落實。

那麼在挑選保險産品時，一般需要按照什麼原則跟順序進行呢，今天我們就來聊一聊！

【先大人，後小孩】

保險沒有辦法保障人身風險，但是可以保障财務風險。

從家庭結構來看，保障順序應該是先從家庭經濟支柱開始，簡單講就是誰賺錢先保誰。對于一個正常運轉中的家庭，經濟支柱一旦發生不測，那麼對于其他家庭成員的影響是非常大的，首要的是情感上的打擊，必然也會遭遇到财務上的打擊，所以此時一份保險兜底尤為重要。

以前有一個很經典的保險宣傳語：

一個沒有保險的爸爸對孩子說：隻要爸爸在，就能讓你擁有美好生活。

一個有保險的爸爸會對孩子說：不管爸爸在不在，都能保證好你的生活。

個中差别，不言而喻。

【先基礎，後收益】

簡單來說，保險主要分為兩大塊，一塊是保人的風險，一塊是保錢的風險。保人的風險又分為生老病死，每個環節都有對應的險種與之匹配。

壽險-保身故/全殘；

意外險-保因意外導緻的身故/全殘/殘疾/意外醫療等

重疾險-保大病後收入中斷風險

醫療險-保生病後的治療，費用風險

以上的四個險種是家庭配置的基礎險種，預算有限的情況下遵循優先保障，然後是保額的順序配置。先有保障比“裸奔”要好，等預算充足的時候是可以考慮加保的。

在基礎保障配置齊全後，再考慮保錢的風險，也就是養老金跟教育金的配置。

【先條款，後公司】

很多人在購買保險的時候會優先看是什麼公司的産品，實際上保險是具有法律效應的金融産品，更應該關注保險合同中的條款。

是否大公司，取決于這家公司在廣告投放上的多少，越是所謂的大公司，營銷費用會越高，那麼相應的也就很難追求性價比，同樣的條款通常保費要更高一些。

當然也不是說完全基于保費出發去選産品，而是提醒更需要關注保險合同。因為真正起保障作用的，是保險合同。

保險公司的風險會有嚴格的監管機制保障，不必過渡擔心哈。

【越早買越好】

買過保險産品的人都知道，同樣是重疾險産品，小孩子購買費率永遠會比大人購買更低，甚至有些出現了異常體況的人，還很難買到合适的保險。其中的差異來源于兩點，一個是小孩子體況好，二是健康險跟年齡相關。

所以購買保險越早越好，不僅是體況良好更容易被保險公司承保，保費也會更加便宜。

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