近年來，養老保險繳費基數在不斷提升，社保繳費的負擔也在不斷加重。交這麼多錢，養老金會相差多少呢？可能是很多人關注的話題。

實際上，退休後養老金待遇的差距，是可以通過養老金計算公式計算出來的。社保繳費15年和繳費20年，養老金能不能相差500元呢？

參加養老保險，累計繳費滿15年，達到法定退休年齡，就可以按月領取基本養老金。養老金計算公式主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

基礎養老金計算公式是這樣：

退休上年度社會平均工資×（1＋本人的平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%。

參加靈活就業人員保險的個人，由于都是自己承擔全部的社會保險費，多數人是按照60%的最低基數繳費的，因為這樣繳費負擔最輕。這種情況下，平均繳費指數将是0.6。

個别地方由于過去最低繳費基數會低于60%的社平工資，所以平均繳費指數也有低于0.6的情況。比如說2022年深圳市的繳費基數下限是最低工資水平2360元。

平均繳費指數0.6，繳費15年可以領取12%的退休上年度社會平均工資，繳費20年可以領取16%的退休上年度社會平均工資。

可以說基礎養老金部分，是完全跟繳費年限成正比的。

現在全國各地的養老金計發基數普遍在6000到1萬元之間，假設是7000元的話，繳費15年領取840元基礎養老金，繳費20年可以領取1120元，繳費15年相對少領取280元每月。如果養老金計發基數是1萬元的話，養老金差距将是400元每月。

個人賬戶養老金呢？

個人賬戶養老金等于退休時養老保險個人賬戶的餘額÷退休年齡确定的計發月數。

養老保險個人賬戶的餘額比較複雜。首先形成是按照每月繳費基數的8%記入個人賬戶的。2005年以前，很多地區還是11%。

由于每一年的繳費基數下限都不相同，養老保險個人賬戶的記賬利率，是趕不上社會平均工資增長率的。一般來說，越早年度繳納的養老保險産生的個人賬戶餘額，在退休時會越少一些。

可是話又說回來，早些年度的繳費基數實在是很低，像2000年的時候我們的社平工資也就是800~1000元。按照60%基數繳費，每月才需要繳納100多元呢。記入個人賬戶的錢數自然也不會多。

假設繳費15年養老保險個人賬戶的餘額會比繳費20年少10000元，60歲退休的計發月數是139個月，每月将會少領個人賬戶養老金72元。

不過如果當地的繳費基數高，繳費年限的差别是近年來的繳費年限，個人賬戶養老金的差距也會更大一些。

這樣算起來，多繳費五年養老金能夠多領取350元左右。

不過相對而言，随着未來經濟社會不斷發展社會，平均工資不斷提高，不同繳費年限之間的養老金待遇也會差距越來越大。

另外，萬一參保人去世的早，其遺屬可以領取養老保險個人賬戶餘額、喪葬補助金和撫恤金待遇。喪葬補助金待遇都是兩個月的去世上年度城鎮人均可支配收入；撫恤金則是繳費15年領取9個月，而繳費20年可以領取14個月。不過，撫恤金領取養老金的時間越長，領取的月數會越短，最低會降至9個月。

總體來說，養老保險繳費15年和繳費20年，養老金差别能夠在300~500元左右。如果是社平工資高的地區，午年繳費的養老金差别，确實能夠達到500元的。#8月财經新勢力#​

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