節日期間走親訪友，說到某個不錯的産品時，有朋友就會問，這個産品這麼好，可是我們這裡沒有，能不能在你那裡投啊？今天就跟大家聊一聊，異地投保的問題。

現在社會大家的工作和居住流動性比以前強了很多，因為工作變更常住地成為常事，比方說張三在北京購買了重疾險，後來去了杭州工作，後來張三出現保險合同規定的保障責任，保險公司會不賠嗎？我們來看看實際情況到底是什麼樣。

# 法律對保險銷售區域的規定

《保險公司管理規定》（2015年修訂）中有如下規定：

第四十一條規定：保險公司的分支機構不得跨省、自治區、直轄市經營保險業務，本規定第四十二條規定的情形和中國保監會另有規定的除外。

第四十二條規定：保險機構參與共保、經營大型商業保險或者統括保單業務，以及通過互聯網、電話營銷等方式跨省、自治區、直轄市承保業務，應當符合中國保監會的有關規定。

# 為什麼要設置“地域限制”

首先，從監管機構的角度看，一個保險公司在某地沒開分支公司，那就不能做生意，道理也很簡單，畢竟這樣無法管控保險公司在當地的業務。

第二，從保險公司角度看，是一家中型保險公司，抑或一家新開業的保險公司，新開一家省級分公司，甚至隻是市級分公司，都要投入巨大的人力财力資源。中國各省市的經濟狀況、保險需求程度存在巨大的差異，保險公司畢竟是要做生意的，大家都喜歡在保險生意好做的地方開公司。比如，北京有接近八十家壽險公司的分公司，山西有23家，貴州有12家，而西藏隻有3家。但對保險公司來說，送上門來的客戶沒理由不做啊，即便是沒有分公司的地區，所以保險公司沒有那麼強烈的購買區域合規要求。因此，很多保險公司雖然按照監管要求把地域限制列在了聲明裡，但是同時也默許跨區域投保，也支持後續的居住地址變更。

第三，從投保人角度看，肯定希望投保能花的錢越少越好，但是又擔心異地投保以後服務沒保障，理賠存在困難。但是說到理賠，保險理賠和地域是沒有關系的，保險公司都是支持全國通賠的。畢竟人口會是持續流動的，很多人不會一個地方定居一輩子，保險公司也不可能因為客戶搬家就拒絕理賠。其次，很多公司為了節約成本，都是集中在一個地方開設面向全國的客服中心，通過線上進行理賠。從長遠看，理賠會趨于便利化，線上化。

# 異地投保理賠可行嗎

## 異地投保

投保時大家應該有印象，保險公司主要會關注大家的年齡，而并不關注居住地。而保險的定價是全國統一的，全國人民購買同一款保險的時候費率都是一樣的。哪怕是不在保險公司限定的銷售區域内的人，費率和銷售區域内的人的費率都是一樣的。

以弘康為例，投保後修改居住地都是可以在線上自助完成的。

1.辦理業務

2.變更個人信息

3.變更地址就行了。

如圖可見，以弘康為例，變更地址在網上操作不需要任何申請，自己在APP或者微信公衆号操作即可。

## 異地理賠

這是複星聯合的快速理賠資料順序，其中第二步特别強調了是“遠程”協助您準備好理賠素材，這就不需要多解釋了，大家都可以理解異地理賠是否可行了吧。

# 異地理賠案例

實際的異地理賠案例在身邊也是不少見的。

如圖所示：申請理賠的地址是武漢市，理賠的受理單位複星聯合是在廣東省廣州市。

# 總結

總結一下，異地投保的限制更多是監管機構為了對保險公司業務監管所設置的限制，出發點并不是限制投保人異地投保，所以異地投保從操作和理賠上都沒問題，大家盡可以放心。

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