人生總有意外。

放假期間，朋友咨詢，他們公司有一個員工出了意外交通事故——傷殘很嚴重，但事故責任在這個員工這邊，所以傷殘鑒定做不下來。

朋友公司現在有雇主責任險，這個員工有社保（包括醫保和工傷），但沒有商業意外險和商業醫療險，這種情況下，怎麼樣通過雇主責任險和社保，讓這個員工得到最高的理賠。

一、傷殘鑒定評級有哪些标準？

關于傷殘的鑒定評級，目前有3套标準，按照等級和适用範圍分别是：

1.《人體損傷緻殘程度分級》 GB/T 31147-2017。

是最高等級和标準，2016年4月18日由最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、國家安全部、司法部聯合發布的法律文件，于2017年1月1日起施行。

本标準規定了人體損傷緻殘程度分級的原則、方法、内容和等級劃分，适用于人身損害緻殘程度等級鑒定。

2.《勞動能力鑒定職工工傷與職業病緻殘等級》GB/T16180-2014。

即我們社保中的工傷保險，是由中華人民共和國人力資源和社會保障部制定，2015年1月1日實施。

是在國家《人體損傷緻殘程度分級》的标準之上，專門針對在職職工，因為工傷緻殘勞動能力鑒定原則和分級标準。适用于職工在職業活動中因工負傷和因職業病緻殘程度的鑒定。

3.《人身保險傷殘評定标準（行業标準）》 JR/T 0083—2013。

是中國保險行業協會和中國法醫學會于2013年6月8日聯合發布，屬于保險行業的評定标準。

是在國家《人體損傷緻殘程度分級》和《勞動能力鑒定職工工傷與職業病緻殘等級》的标準之上，規定了被保險人因為意外傷害緻殘的鑒定原則和分級标準。适用于購買了商業意外險、符合《保險合同》約定的傷殘鑒定。

如果不幸發生傷殘，使用哪一套标準來做鑒定評級，需要根據發生傷殘的場合、傷殘人員的身份和具體的情況來定。

二、不同場合的傷殘标準應用

1.因工傷導緻的傷殘鑒定。

比如我朋友公司這位員工在上班途中發生的意外傷殘——而且是【非本人主要責任】的話。

有社保（工傷保險），沒有商業意外險，就依據《勞動能力鑒定職工工傷與職業病緻殘等級》進行評級。

如果這個員工有商業意外險，或者公司有團隊商業意外險，則要增加《人身保險傷殘評定标準》，進行兩個标準的鑒定評級，其中社保中的工傷保險按《勞動能力鑒定職工工傷》來賠；商業意外險，保險公司按《人身保險傷殘評定标準》來賠。各自執行自己的标準。

由于兩套鑒定的标準不一樣，所以會存在對同一事故，出現不同的鑒定結果，出現這種情況，通常是各賠各的。

《職工工傷鑒定》會比《人身保險傷殘評定》寬松，更容易獲得賠償。

就像醫保會比商業醫療險的核保和理賠更寬松一樣。

*如果本人是工傷的主要責任方，申請工傷傷殘鑒定會存在問題，但不影響商業意外險的理賠申請。

2.非工傷導緻的傷殘鑒定。

比如在假期或者是工作以外的時間，因為交通事故導緻傷殘，同時自己又有商業意外險的話。

就會涉及到兩個傷殘鑒定标準，分别是《人體損傷緻殘程度分級》和商業意外險的《人身保險傷殘評定标準》。

第一個是為了追究責任人的賠償，第二個是自己的意外險的賠償。

三、什麼時間進行傷殘鑒定？

傷殘的鑒定有時間要求，通常是在事故發生後的3—6個月。

一般是在傷情相對穩定後，仍然存在殘疾狀态下，去進行傷殘的鑒定，時間太早的話，存在傷情不穩定，可能會影響定級。

四、去哪裡做傷殘鑒定？

如果是職工工傷的傷殘鑒定，要去當地【勞動能力鑒定委員會】申請鑒定，也可以委托律師或者法院申請鑒定。

*勞動能力鑒定委員會，是由縣級以上人民政府設立，由勞動保障、衛生等行政部門和工會組織的主管人員組成。

職責是依據國家鑒定标準判定傷、病職工勞動能力、傷殘程度的技術性工作，不屬于具體行政行為。勞動鑒定依法獨立進行，不受行政機關、社會團體、企業和個人的幹涉。

而另外兩種鑒定，需要去當地合法的司法鑒定機構申請鑒定，也可以委托律師或者法院申請鑒定。

最後總結我們發現：

1.如果不幸發生意外，不管是要得到工傷的補償，還是商業保險的理賠，都必須以傷殘鑒定為前提——如果做不了傷殘鑒定，就意味着不能獲得賠償。

2.社保中的工傷保險鑒定門檻最低、最寬松，但需要注意，如果是在上下班途中的意外事故，必須是非本人主要責任才能獲得工傷補償——所以，自己的商業意外險有必要加一份。

我是白領麗人的保險閨蜜。

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