大家好，我是文文大保貝兒。

現在每個月都在交社保、交養老保險，以後退休了，日子還能像現在一樣紅塵作伴潇潇灑灑嗎？

關于退休金的多少，這和你退休前交了多少錢、交了多少年，以及在哪裡退休，都是有關系的。

萬一到了退休的年紀，才發現自己社保沒交夠年限，根本領不了養老金，那真是沒地方買後悔藥去了。

我們每個月都在交的“養老保險”究竟是什麼？退休後能領取多少的退休金呢？是怎麼算的？

養老保險分為兩類，分别是“職工養老保險”和“城鄉居民養老保險”。

職工養老保險：上班族交的養老保險

城鄉居民養老保險：不上班的人交的養老保險，比如自由職業或者無業人員等

不同類型的養老保險，交錢的方式也不一樣。

職工養老保險：和自己的工資挂鈎，個人和公司繳納一定的比例，發工資的時候直接扣掉。

以鄭州職工的标準為例：

個人繳納8%的養老保險，公司繳納16%。

在鄭州工作，月薪10000元的隔壁老王，每個月需要自己繳納養老保險：10000×8%＝800元。

相應的，公司需要為老王繳納：10000元×16%＝1600元。

城鄉居民養老保險：不挂鈎工資，在1000-9000元的範圍内，任意選擇一個金額，每年交錢就可以。

因為職工養老是有公司繳納一部分費用的，而居民養老就完全是個人在進行繳納，因此，職工養老繳納的總額往往比居民養老多，領錢時，職工養老也會領的更多。

養老保險，能領多少錢？

我們交的養老保險，國家分成了兩個賬戶管理，一個是“個人賬戶”，一個是“統籌賬戶”。

個人交的錢進入個人賬戶，公司交的錢進入統籌賬戶。

養老保險要繳滿15年後，才能在退休後終生領取養老金。

如果沒滿15年，國家會在你退休的時候，把這些年你自己交的那8%的“個人賬戶”裡的錢，連本帶息的退給你。

公司給交的那20%，就進入了國家的養老統籌基金池裡了，也就是我們的“統籌賬戶”，不會退給個人。

現在全國統一的職工養老保險計算公式是：

每月領取的養老金=個人賬戶養老金 統籌賬戶養老金

個人賬戶養老金 ：個人之前繳納的養老金總額 ÷ 計發月數

統籌賬戶養老金 ：（社會平均工資 本人指數化工資）÷ 2 × 繳費年限 × 1%

①個人賬戶

退休時，個人賬戶的餘額，就是我們工作時每個月交的那8%，不斷累積，最後攢下來的總金額。

“計發月數”就是退休後能領多久的退休金。

根據退休年齡的不同，計發月數也不一樣，對此，人社部有一個統計表格——

比如說隔壁老王從25歲的時候開始工作，到60歲的時候退休。

我們就假設他工作的這36年，每個月工資都是10000塊錢，那麼老王在退休的時候，個人賬戶裡的餘額一共就有：

10000元×8%×12個月×36年=345600元。

在老王60歲退休的時候，對應的計發月數是139個月，那麼老王每個月，就可以從自己的個人賬戶領取養老金：345600元÷139個月=2486元。

②統籌賬戶

統籌賬戶養老金=（全省上年度在崗職工月平均工資 全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數）÷2×繳費年限×1%

我們可以看到，統籌賬戶的計算公式裡，出現了三個“平均”。

這麼做的原因，就是為了不讓工資過高的人，将來領的養老金遠遠高于其他人；

也不讓工資低的人，将來領的比别人少的太多。

還是以月薪10000元，從25歲工作到60歲，繳納了36年社保的隔壁老王為例。

假設上年度，鄭州職工的月平均工資為5000元，那麼老王在退休時，“本人平均繳費指數”就是10000÷5000=2。

代入上邊的公式我們可以進行計算，老王每個月，可以從統籌賬戶裡領取的養老金為：（5000元 5000×2）÷2×36年×1%=2700元。

我們将“個人賬戶”的2486元，與“統籌賬戶”的2700元相加，一共是5186元，這就是老王退休後每個月可以領到的養老金。

可以領一輩子。

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