大家好,我是文文大保貝兒。
現在每個月都在交社保、交養老保險,以後退休了,日子還能像現在一樣紅塵作伴潇潇灑灑嗎?
關于退休金的多少,這和你退休前交了多少錢、交了多少年,以及在哪裡退休,都是有關系的。
萬一到了退休的年紀,才發現自己社保沒交夠年限,根本領不了養老金,那真是沒地方買後悔藥去了。
我們每個月都在交的“養老保險”究竟是什麼?退休後能領取多少的退休金呢?是怎麼算的?
養老保險分為兩類,分别是“職工養老保險”和“城鄉居民養老保險”。
職工養老保險:上班族交的養老保險
城鄉居民養老保險:不上班的人交的養老保險,比如自由職業或者無業人員等
不同類型的養老保險,交錢的方式也不一樣。
職工養老保險:和自己的工資挂鈎,個人和公司繳納一定的比例,發工資的時候直接扣掉。
以鄭州職工的标準為例:
個人繳納8%的養老保險,公司繳納16%。
在鄭州工作,月薪10000元的隔壁老王,每個月需要自己繳納養老保險:10000×8%=800元。
相應的,公司需要為老王繳納:10000元×16%=1600元。
城鄉居民養老保險:不挂鈎工資,在1000-9000元的範圍内,任意選擇一個金額,每年交錢就可以。
因為職工養老是有公司繳納一部分費用的,而居民養老就完全是個人在進行繳納,因此,職工養老繳納的總額往往比居民養老多,領錢時,職工養老也會領的更多。
養老保險,能領多少錢?
我們交的養老保險,國家分成了兩個賬戶管理,一個是“個人賬戶”,一個是“統籌賬戶”。
個人交的錢進入個人賬戶,公司交的錢進入統籌賬戶。
養老保險要繳滿15年後,才能在退休後終生領取養老金。
如果沒滿15年,國家會在你退休的時候,把這些年你自己交的那8%的“個人賬戶”裡的錢,連本帶息的退給你。
公司給交的那20%,就進入了國家的養老統籌基金池裡了,也就是我們的“統籌賬戶”,不會退給個人。
現在全國統一的職工養老保險計算公式是:
每月領取的養老金=個人賬戶養老金 統籌賬戶養老金
個人賬戶養老金 :個人之前繳納的養老金總額 ÷ 計發月數
統籌賬戶養老金 :(社會平均工資 本人指數化工資)÷ 2 × 繳費年限 × 1%
①個人賬戶
退休時,個人賬戶的餘額,就是我們工作時每個月交的那8%,不斷累積,最後攢下來的總金額。
“計發月數”就是退休後能領多久的退休金。
根據退休年齡的不同,計發月數也不一樣,對此,人社部有一個統計表格——
比如說隔壁老王從25歲的時候開始工作,到60歲的時候退休。
我們就假設他工作的這36年,每個月工資都是10000塊錢,那麼老王在退休的時候,個人賬戶裡的餘額一共就有:
10000元×8%×12個月×36年=345600元。
在老王60歲退休的時候,對應的計發月數是139個月,那麼老王每個月,就可以從自己的個人賬戶領取養老金:345600元÷139個月=2486元。
②統籌賬戶
統籌賬戶養老金=(全省上年度在崗職工月平均工資 全省上年度在崗職工月平均工資×本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%
我們可以看到,統籌賬戶的計算公式裡,出現了三個“平均”。
這麼做的原因,就是為了不讓工資過高的人,将來領的養老金遠遠高于其他人;
也不讓工資低的人,将來領的比别人少的太多。
還是以月薪10000元,從25歲工作到60歲,繳納了36年社保的隔壁老王為例。
假設上年度,鄭州職工的月平均工資為5000元,那麼老王在退休時,“本人平均繳費指數”就是10000÷5000=2。
代入上邊的公式我們可以進行計算,老王每個月,可以從統籌賬戶裡領取的養老金為:(5000元 5000×2)÷2×36年×1%=2700元。
我們将“個人賬戶”的2486元,與“統籌賬戶”的2700元相加,一共是5186元,這就是老王退休後每個月可以領到的養老金。
可以領一輩子。
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