今天就來講講小孩子的重疾險 ——

大黃蜂6号，

大黃蜂5号是大白去年很看好的一款少兒重疾險，好在，大黃蜂6号仍然能打：

重疾額外賠50%，少兒特疾最高賠300%，新增了重疾住院津貼保障，而且保70歲版本的價格，甚至還更便宜了。

想給孩子買個高性價比的重疾險，這款就挺不錯。

01 上圖看産品測評

直接上圖。

可以看到，和大黃蜂5号相比，大黃蜂6号的變動并不大：

1）新增重疾住院津貼保障

買到30萬及以上保額，就可以享受重疾住院津貼保障。

因重疾住院，3天免賠，每次最多領30天，每年90天為限。

保30年，每天可以領200塊，這是産品自帶的；

保70歲和保終身，每天領300塊，這個需要附加才有；

我覺得這項責任可以帶上，

選上它，價格并沒有貴多少；如果遇到事兒，卻能派上大用場。

之前看過一家三甲醫院的研究報告，

數據顯示：

小孩子确診惡性腫瘤，他們的平均住院天數高達40天之久。

有了這項保障，那小孩子在住院的時候，家長全天照顧，多少也能有些收入補償。

2）價格略微浮動

整體的價格是略微有所上浮的，不過還好上漲幅度不大。

倒是保到70歲的版本，部分年齡購買，價格降了些，像0歲買，不管是男寶還是女寶，都便宜了那麼一丢丢。

整體來看，

大黃蜂6号和大黃蜂5号的保障差不多，重疾額外賠、少兒特疾額外賠，該有的都有，還可以附加重疾多次賠和癌症二次賠，保障全面。

已經購買了大黃蜂5号的，可以偷着樂了；

沒有購買的，這次别再錯過啦~

02 帶大家詳細了解下大黃蜂6号

1）少兒保障紮實，賠得多

除了特定病有單獨限制外（嚴重哮喘25歲前），其它病種都沒有限定理賠年齡；

孩子的高發重疾覆蓋全面，

拿惡性腫瘤來說，白血病、腦部惡性腫瘤、淋巴惡性腫瘤、神母/腎母惡性腫瘤，都有覆蓋到；

同時，長期版本（保至70歲或終身）賠得也很大膽。

前30年，少兒特疾能賠2.5倍保額，如果再算上重疾額外賠，一共能賠3倍！

舉個例子，

老王給剛出生不久的孩子小王買了50萬保額的大黃蜂6号，保至終身，一年保費1825元。

小王3歲的時候，确診白血病，

咱們來算算能賠多少錢：

50萬 50萬*前30年額外賠50% 50萬*少兒特疾額外賠150%=150萬。

此外，大黃蜂6号罕見病也能額外賠200%，

如果小王3歲的時候得了不是白血病而是罕見病的一種 —— 脊髓性肌萎縮症呢？

那小王總共能夠獲賠175萬。

要知道罕見病的特征之一，就是治療費特别貴，

像治療脊髓性肌萎縮症的特效藥，一針就得70萬，好在現在進了醫保。

但萬一患的是别的沒進醫保的罕見病呢，有這175萬，咱們做家長的，底氣也會足很多。

可以說，大黃蜂6号針對少兒的額外保障還是非常紮實的。

2）重疾多次保障好，

重疾多次保障是可選的，加上後重疾最多賠付4次，首次100%保額，第二次120%，之後兩次分别是130%和150%保額。

重疾不分組，間隔期1年，沒有三同條款。

三同條款是什麼意思呢？

就是說同一疾病原因、同次醫療行為、同次意外傷害事故導緻的兩種或者兩種以上的重大疾病，僅賠付一次。

沒有了這個限制，大大降低了理賠門檻。

還是以小王來舉例，

小王3歲确診了白血病，大黃蜂6号賠付了150萬了，

過了一年，因治療效果不理想，需要進行幹細胞移植手術，那還可以還可獲得50萬*120%=60萬的賠付，共計210萬。

還是很實用的。

3）公司風險管理狀況良好，

北京人壽本身實力也不錯，

18年在北京市委、市政府支持領導下成立，注冊資本28.6億，

自成立以來，北京人壽各季度償付能力充足率均保持在150%以上，風險綜合評級一直保持A類評級，風險管理狀況良好。

更是在2021年憑借自身在風險管理方面的突出表現，獲評“2021中國人身險風險管理十佳保險公司”，

可見業内對北京人壽綜合實力，以及其風險管理相關工作還是比較認可的。

不過，大黃蜂6号也有兩點需要大家留意的地方：

一個是，

它的可選責任 -- 癌症二次賠，有個小bug:

如果隻附加癌症二次賠，首次患的重疾不是癌症，而是其它重疾，那癌症二次賠就失效了。

所以，

預算充足想附加癌症二次賠的朋友，建議和重疾多次賠付一起附加，

這樣即便首次患的重疾不是癌症，癌症二次賠的保障還是在的，能增加理賠幾率。

再一個是，

它的健康告知比較嚴格，

像是小孩子比較常見的卵圓孔未閉、房間隔缺損，如果還沒有閉合的話，大黃蜂6号基本上是延期承保的。（不清楚自家寶貝的情況能不能買？可以來問我）

03 大黃蜂6号和别的産品比

說了這麼多，

那大黃蜂6号和别的産品比，到底能不能打？性價比怎麼樣呢？

我把目前市面上的三款互聯網少兒重疾險做了個對比：

大黃蜂6号、青雲衛1号和小飛象（近期會再寫個詳細測評）。

我們可以看到，這三款産品的總體保障大差不差，

主要差别在細節方面，各有千秋 ——

• 青雲衛1号的輕中症保障更好，是這3款裡賠得最多的；癌症二次賠的賠付比例也要更高；而且兜底作用明顯，「重疾理賠後，合同并未就此結束，輕中症還有機會再賠1次」，這一點赢面很大。

• 大黃蜂6号少兒保障更紮實，少兒特疾/罕見病額外賠，該有的都有，而且是這三款裡賠得最多的。價格也便宜，性價比高。

• 小飛象30歲前确診重疾，能額外賠付60%，在目前的少兒重疾市場裡，屬于标杆般的存在。其他方面，不管是保障還是價位都處于它倆中間的位置。此外它的核保相對寬松，支持人工預核保，不留核保記錄。

（價格對比）

直接說結論：

預算不多，想保30年：優先考慮大黃蜂6号，前10年患重疾賠150%保額，買50萬能賠75萬，價格也便宜；想保70歲或終身：大黃蜂6号，先上車了再說。

預算充足，追求全面保障：青雲衛1号，

在大黃蜂6号和小飛象不選身故責任的時候，青雲衛1号隻比它們貴了一兩百塊錢，

但這一兩百塊錢能夠買來：

①重疾理賠後，輕中症還有機會再賠1次；

②輕中症額外多賠10%~20%；

③癌症二次賠多賠20%；

④身故返保費，如果沒有理賠就身故了，保費還可以再拿回來，保費不白交。

大家都帶上身故賠保額責任的時候，青雲衛1号甚至還要更便宜。推薦一步到位，直接保終身。

加保或者健康問題較多：小飛象，

重疾保額高，用它來加保，可以大幅提升總體保額。

另外，前面也說了，小飛象的核保相對要寬松一些，還支持人工預核保，不留核保記錄。

對于健康問題比較多，其他重疾險不好買的小孩子，也是個相當不錯的選擇了。

還有問題，老規矩，可以問我。

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