日常生活中，大家可能不會給自己買保險，但是一定會給自己的愛車買保險。

咱們今年也要實現全面建成小康社會了，小康社會裡大家都富裕起來了，買車的人越來越多，看看這路上的情況就知道了，現在十八線小城市都堵車。

那麼車你會買，車的保險你會買嗎？怕被賣保險的忽悠，那就來看看我這篇文，保爺來跟您好好說說這車險的問題：

車險我們大緻分為兩類，一類是交強險，一類是商業保險。

交強險，顧名思義，是必須要交的險種。如果車輛沒有交強險，就不能上路。

商業險分為主險和附加險。具體分類保爺用一張表格介紹下。

從表格中，我們可以看到：

主險有四種：機動車第三者責任險，機動車損失險，機動車車上人員責任險以及機動車全車盜搶險。

附加險則有很多種，例如玻璃險、設備險、劃痕險、涉水險、自燃險、不計免賠險等等。

下面我們來逐一分析，哪些車險值得買，而哪些車險是不用考慮的。

上面我們介紹了車險的各大種類，那麼哪些值得買，哪些不用考慮呢，我們來慢慢分析。

1、必備的險種——交強險

交強險一年1000塊錢左右，這個險種特别有意思，是賠給别人的，自己花了幾百塊錢買了交強險，一分錢都不會賠給自己。

那怎樣才能賠給自己呢，别人的交強險。

我們先來看看，交強險的賠付金額

舉個栗子：

老張開車追尾了老王的車，雙方的身體和車都受損了，這個時候交強險就有用了。

老張是責任方，有責任：如果老王去世或者傷殘了，老張的交強險最多賠11萬；如果老王就醫了，最多賠1萬，而如果造成财産損失，最多賠2000；

老王是無責任方：如果老張不幸去世或傷殘，老王的交強險最多賠1.1萬；老張就醫，最多賠1000；老張的财産損失了，最多隻賠100元。

最主要的是，這兩種賠償是可以同時進行的，不會存在隻賠一方的情況。

我們通過這個例子，就可以看出來，交強險的賠償金額在事故嚴重的情況下，特别少，甚至完全不夠。

2、這些保險，建議一定要考慮

說完了交強險，我們再來看看哪些車險是建議購買的。

1）機動車第三者責任險

這個險就是用來賠第三方的，誰是第三方呢？除了自己和保險公司之外，事故的另一方，就是第三方了。

不管你撞了人還是物，賠錢就找交強險和三者險。

上面說了，交強險的額度非常低，涉及到财産損失，最多也隻賠2000塊錢，萬一撞了價值幾百萬的車，根本是杯水車薪。所以三者險非常有必要。

隻要車輛上路就要考慮三者險！

建議100萬起步，現在路上豪車那麼多，誰能不能保證，哪天撞個豪車就把自己賠的家破人亡的。

2）機動車損失險

如果出了事故，對倒黴蛋的責任有交強險和三者險來賠付，那自己的車維修費咋辦，算算也老貴了。

本來出事故心裡就難受，就委屈，還要花一筆維修費，想想就嗚嗚嗚。

車損險它來了，帶着你的維修費走來了。車損險，小磕小碰可以賠，大的損傷也可以賠。

但是有一點,發動機進水損壞、劃痕、玻璃等零部件單獨損壞，車損險是不會賠的。

3）機動車車上人員責任險

也就是大家說的座位險，這個險說白了，就是個給座位買的，出事了也是按照座位賠錢。

例如給自己的愛車購買的座位險，那麼無論是誰乘坐這輛車的時候，發生意外都會按座位賠錢。

如果一般隻有自己開車，也沒其他人座的，可以不買，給自己買個意外險就行了；但是如果車經常會有朋友或者家人坐的話，還是建議買一份備着以防萬一。

4）不計免賠額險

我們知道，很多險種都是有免賠額或免賠率的，例如車損險，賠償70%。而有了它，再通過合理搭配，就能實現100%賠付，多加點錢就能全賠，何樂而不為呢？

有一定要注意，我們說的其他的所有車險，都是存在免賠率的，而購買這個險之後，你懂得。

3、這些保險，想買就買，不想買就不買

1）機動車全車盜搶險

注意險種的名字，全車！如果隻是丢了輪胎、後視鏡，是不會賠的，所以盜搶險沒有必要考慮。因為現在國内的治安比以前好太多了。

這個險要求在報案之後六個月找不回來才賠付，而且還比較貴，不是特别偏的地方，在城市中一般不用太考慮。

2）玻璃單獨破碎險

如果停車環境不好或者經常走國道，大車比較多的路段，掉落石子的機會比較大，建議選購玻璃險。

但是正常情況下，一般不建議買這個險種，例如保爺本人，開了七八年車了，玻璃從來沒有壞過。

最重要的是，玻璃險不保天窗玻璃和後視鏡的。

3）涉水險、劃痕險、自燃險

這些都是沒有必要購買的，要麼出險影響第二年折扣，要麼很少遇到甚至遇不到。而且如果在質保期内自燃，就不屬于自己的責任，是可以申請索賠的。

4、老司機，都是這麼搭配的

上面說了這麼多，到底應該怎麼樣搭配呢？保爺根據自己的經驗，給大家一些建議。

1）老司機套餐：

交強險 車損險 第三者責任險50萬 不計免賠額

2）新手套餐：

交強險 車損險 第三者責任險100萬 不計免賠險 車上人員責任險 玻璃單獨破碎險 車身劃痕損失險

車險的理賠率還是很高的，我自己去年就有過兩次理賠，說多了都是淚呀。

所以大家一定要了解一下理賠流程，這馬上夏天就到了，誰也不想在大馬路上頂着烈日跟人吵架，又熱又氣，直接找保險公司來處理，省時省心。

1、出險了怎麼理賠

大概是5個步驟：

要記住，如果出險一定要先給保險公司打電話，如果超過48小時沒有給保險公司打電話，保險公司是不會理賠的。

保險公司接到報案之後，會到事故現場勘查、拍照取證，然後會把車開到修理廠定損。定損的時候，保險公司、客戶和修理廠都會參與。

後續要注意保險公司定損的金額和實際修理的金額差距大不大，如果金額相差過大，一定要投訴保險公司，甚至起訴保險公司。

但是也要注意，如果可能出現傷亡情況，該救人一定要先救人。如果因為沒有救人導緻第三方傷亡的，是可能負有刑事責任的。

2、小磕小碰，要不要找保險公司

要知道你車的下一年保費，是根據這一年的出險情況定的。如果一整年未出險，下一年保費可以打折。如果出險了，那麼視你的出險率漲你的保費。

所以小磕小碰，我的意見是1000塊錢以下的就沒有必要報保險公司了，算上時間成本和下一年上漲的保費，不劃算的。

3、那些你不知道的增值服務

每年在車險上可能需要一大筆錢，但是很多保險公司會提供一些額外免費服務的，而這些免費服務在某些時候可能會幫大忙。

1）免費救援、拖車

這個真的是非常有用，但是保險公司提供的服務也可能會有限制，比如在多少公裡以内。

在高速上行駛的時候，可能因為一些故障，導緻車輛無法啟動，如果自己找拖車會花費一大筆錢，而如果使用免費拖車服務，那麼會省下一大筆錢。

如果發生嚴重的事故，也可以申請免費救援，包括醫療急救，醫療直升機急救等等，能夠有效快速的救治傷者。

2）免費吊車

這個适合一些新手的司機，可能不小心車子開進了水溝或者池塘裡面，保險公司能夠提供免費的吊車服務。

如果自己找吊車，那可不是一筆小費用。

3）免費送油送水服務

如果跑高速，一不小心忘了加油，導緻油消耗完了，那麼保險公司可以免費給你送油。同樣的，自己找要花費不少錢。

除了以上幾個增值服務，還有其他的一些增值服務，在買車險的時候一定要看好，好的增值服務真的能省不少錢。

車險不同于人壽險，車險的理賠注重實效性，所以在購買的時候大家一定要考慮品牌公司，能夠供更好服務的保險公司。

這樣如果遇到出險的情況，能夠快速到達現場，定損更快點。

同時也要注意大家，不要惦記着買車險就出險，車險不出險的時間越長，保費才能越便宜。所以，不出險才是最好的。

最後也提醒一句：

道路千萬條，安全第一條。行車不規範，親人兩行淚！

如果有問題，可以在評論區留言，我會仔細解答。

保險的信息不對稱問題太嚴重，十買九坑！保爺強烈建議大家買保險前先看看【懂保爺】裡的評測文章并咨詢保爺，能幫你省錢50%避坑100%。

如果對保險有疑問，可以留言或者私信保爺，相信保爺一定能給你一些專業的建議，幫你花最少錢買對保險！

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