人在江湖漂，意外險很重要。花最少的錢，把潛藏的飛災橫禍幾乎都保了，意外險絕對是人生标配。

昨天發了112款成人意外險評測，評測區烏泱泱求測兒童、老人的，今天就扒一扒，順便配齊一家三代的意外險，為你們，也為我自己~

為啥孩子、老人也需要意外險？

說句玩笑話，給孩子、父母配了意外險，出了意外有錢治，父母路上摔了年輕人也敢扶。

意外險很便宜，但也别瞎買

昨天的文章叨叨了幾千字112款意外險評測，100塊搞定2019年值得買的意外險？

給娃和老人買意外險，和普通成人意外險的關注點略有不同：

▎意外身故（死亡）、意外傷殘必備，保額适當高

銀保監會規定，10周歲以下小孩死亡最多賠20萬，10~18周歲最多賠50萬。至于老人，保險公司賣都不想賣，高保額更别想，所以老人意外險的保額一般隻有5萬、10萬。

其實兒童、老人都不承擔賺錢養家的重任，高額的身故（死亡）保額也沒啥必要。

那，為啥兒童意外險的意外身故/傷殘保額還高達50萬、100萬呢？因為兒童死亡賠付有上限，但傷殘賠付不限啊！生活中，意外緻殘的概率遠大于意外死亡。如果想拉高意外傷殘的賠付額度，也可以選高保額的兒童意外險。

▎意外醫療，保額可以up up~

孩子橫沖直撞、磕傷碰傷，老人摔傷、骨折更常見，意外醫療超實用的。

意外醫療是實報實銷，投保時：保額越高越好，優選0免賠額、100%報銷、不限社保範圍報銷的産品。昨兒都說過了，不多說。

總結起來

59款兒童、老人意外險評測

37款兒童意外險 22款老年意外險

有誰比我拼？下滑查看

單獨點評幾句~

平安小頑童學平險

可以閉眼買的兒童意外險，60塊錢，買不了吃虧、買得到保障。意外死亡賠20萬，關鍵是意外醫療優秀，0元起賠，報銷比例100%，社保外的自費項目也能報。

萌寶保少兒綜合意外險

王者級别的兒童意外險，29塊錢就能買到10萬保額，20萬保額也隻要59塊錢。意外醫療也是0元起賠，報銷比例100%，社保外用藥能報。

還有兩個亮點：疫苗接種意外保障、未成年人第三者責任險。「第三者責任險」俗稱熊孩子險，孩子調皮搗蛋給别人造成了損失，保險公司幫你賠。自家孩子特皮的，心裡要有數。

注意，熊孩子騎單車刮花機動車、不慎摔壞别人的電子産品，這些常見情況不賠。

衆安個人綜合意外 10萬保額

衆安這款意外險，勝在保障全面，意外醫療能報2萬！而且也是0起付線，100%報銷，不限社保用藥。交通意外疊加賠付，涵蓋飛機、火車、出租車等，也包括乘坐私家車外出。兒童可以投保10萬保額的基礎款。

安聯個人意外險（私立醫院專屬）

有5萬、10萬、30萬、50萬保額可選

進階版兒童能買的意外險，可以報銷私立醫院、境外醫院的治療費用，比如我們所熟知的和睦家、美中宜和、新世紀兒童醫院等知名私立醫院都涵蓋在内。

對就醫體驗有高要求、非私立醫院不去的爹媽可以考慮。依然0免賠、100%報銷，不限社保範圍！

明亞專享安逸高端意外保障計劃

預算充足的父母看過來。這款同樣出自安聯保險，可報銷私立醫院、境外醫院治療費用，0免賠、100%報銷，不限社保範圍，并且可疊加賠付航空意外保障。

另有住院津貼，可用于補償孩子住院期間家長照料的誤工損失。

具體扒一扒~

太平保險 老年人綜合意外保險

建議65-90歲的老人購買

90歲以前都能買的老年意外險，綜合性價比高，醫療保障非常全面！價格便宜，可報銷社保外醫療費用，比如老人摔傷骨折，可能用到的進口鋼闆、進口骨釘等。

還包含交通意外、住院津貼、意外骨折補貼、救護車費用等加分項，保障很全面。雖然自費藥品和項目有100元的起付線，且報銷比例隻有80%，但已經是我們對比多款找出的綜合性價比最高的了。

易安父母意外險（含猝死）

建議65-90歲的老人購買

找到了一款61-70歲能保50萬的老年意外險，80歲前最高可保30萬，價格便宜，已退休、生活有自理能力的老人家才能保嗷~

不過這款的意外醫療沒有上一款好，僅限社保範圍内0免賠、100%報銷。另包含猝死保障，特别注意下，有些猝死是不賠的，比如老人患有心血管疾病的情況下，突發心梗去世，類似這種由既往症導緻的猝死是不賠付的。

主流的成人意外險可以保到65歲，所以小于65歲的老人，可以跟着年輕人買昨天錢多多推薦的成人意外險

小蜜蜂全年綜合意外保險

推薦小于65歲的老人購買

隻需要25塊錢，退休老人可以買10萬保額，還可以報銷1萬意外醫療！外加交通意外、住院津貼，保障很全面。意外醫療有100的起付線，不算大毛病可以原諒。

注意兩條特别約定：高空墜落：對于三樓或10米以上高空墜落導緻的意外，不予賠付。單車意外或溺水，保額減半：因駕駛或乘坐機動車造成單車事故或因溺水導緻死亡或傷殘的，保額減半。

小米綜合意外險

推薦小于65歲的老人購買

性價比極高，5萬、10萬、50萬、100萬保額，老人也可以買，0免賠、100報銷，社保外用藥也能報。

太保國民綜合意外險

推薦小于65歲的老人購買

産品宣傳圖

支付寶上的一款高性價比意外險，不限社保費用報銷，還有高額的交通意外疊加賠付，保障十分全面。另一亮點是保意外骨折、第三者責任保障，以及有較高的住院津貼。

注意，這款産品100%的意外醫療報銷比例僅限以社保身份結算的人，如果未經社保報銷，則報銷比例為80%。因此，這款産品更适合有社保的人購買。

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