近年來，随着社會平均工資的不斷提升，社保繳費基數上下限也在快速提升。2022年山東省的養老保險繳費基數下限由3746元上漲至3980元，遼甯省繳費基數下限由3452元上漲是3678元。現在越來越多的地方每年養老保險繳費的錢數在接近萬元。

不過由于前些年的繳費基數低，核算一下參加養老保險15年，繳納的養老保險費可能也就八九萬元。這種情況下，養老金能領多少錢呢？

養老金計算公式目前是全國基本統一的，主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。

養老金計算公式說起來複雜，但使用起來很簡單。比如說基礎養老金部分，如果最低繳費檔次是60%的話，平均繳費指數将是0.6，繳費15年就可以領取12%的退休上年度社會平均工資。

怎樣體現多繳多得呢？如果說繳費檔次是100%，平均繳費指數是1，繳費15年可以領取15%的社平工資。如果是繳費30年的話，就可以領取30%的社平工資。

退休上年度社會平均工資，有一些地區也改稱為當地的養老金計發基數，全國目前普遍在6000元到8000元之間。但是經濟發達地區相應的基數高，比如說北京、上海、深圳等地則突破了1萬元。

如果假設退休時當地的養老金計發基數是7000元，按照60%基數繳費15年領取的基礎養老金，計算結果是840元每月。

個人賬戶養老金，等于養老保險個人賬戶的餘額除以退休年齡确定的計發月數。

個人賬戶餘額3萬元，也是要根據退休年齡不同而領取不同的個人賬戶養老金的。如果是60歲退休，計發月數是139個月，每月可以領取210元的個人賬戶養老金。如果是50歲退休，計發月數是195個月，個人賬戶養老金大約是150元左右。

按照上面的養老金計算，兩部分養老金相加，大約是每月1000元左右。

每月1000元左右，付出8萬元的養老保險費，差不多回本時間是6.5年左右。但是，退休以後的養老金還是會根據國家每年養老金調整通知而不斷的增加，回本時間會越來越短。大多數人在退休以後會領取15~20年以上的養老金，肯定會賺翻的。

除此以外，參保人去世其家屬還可以領取喪葬補助金和撫恤金待遇，最低是11個月的城鎮居民人均可支配收入，一般也能領取3~4萬元以上。而且有關待遇也會随着城鎮居民人均可支配收入的增長而不斷提高。

如果是我們未來退休，由于養老金待遇還是跟社會平均工資相挂鈎，社平工資越高，基礎養老金越高。而且個人賬戶也會增加利息積累，相應的個人賬戶養老金待遇水平還會提高。

所以說，參加養老保險實際上是一件很劃算的事情。在很多人看來，八九萬元的養老保險繳費已經夠高了，實際上養老保險還是多繳多得、長繳多得的，有條件的人還是應當高基數參保、持續參保的好。

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