數字普惠金融包括什麼?導讀近年來，非接觸、不間斷、高效率的數字普惠金融在抗疫情、助小微、穩經濟等方面發揮了十分重要的作用，已經成為我國經濟社會活動中不可或缺的重要組成部分，但同時也帶來如“數字鴻溝”等一系列的新挑戰，今天小編就來說說關于數字普惠金融包括什麼?下面更多詳細答案一起來看看吧!

數字普惠金融包括什麼

導讀

近年來，非接觸、不間斷、高效率的數字普惠金融在抗疫情、助小微、穩經濟等方面發揮了十分重要的作用，已經成為我國經濟社會活動中不可或缺的重要組成部分，但同時也帶來如“數字鴻溝”等一系列的新挑戰。

普惠金融與數字普惠金融

1.普惠金融。普惠金融概念最早由聯合國在2003年提出，時任聯合國秘書長安南倡導各國通過實施普惠金融來改善全世界低收入群體的生活，此後各國開始推動普惠金融實踐。2015年，國務院頒布《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》，明确普惠金融即“立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供适當、有效的金融服務”，随後我國普惠金融進入高速發展期。

2.數字普惠金融。2016年，二十國集團杭州峰會通過的《G20數字普惠金融高級原則》提出：“數字普惠金融泛指一切通過使用數字金融服務以促進普惠金融的行動。”可見，數字普惠金融是金融科技與普惠金融的深度融合，它仍然立足于機會平等要求和商業可持續原則，旨在通過數字技術的運用，擴大普惠金融服務覆蓋面，降低服務提供方和使用者雙方的成本，實現普惠金融長效可持續發展。

當前加快推進數字普惠金融發展的必要性和可行性

有利于抓住數字技術革命機遇健全普惠性現代金融體系。

當前，大數據、物聯網、人工智能、3D打印等數字技術主導的新一輪技術革命正在全球範圍内深入發展。數字化轉型是本輪新技術革命下生産方式變革和生産體系調整的主要方向。這個趨勢對金融業發展影響巨大。2019年9月6日，人民銀行發布《金融科技(FinTech)發展規劃(2019-2021年)》指出,金融科技已經成為普惠金融發展的新機遇。與傳統普惠金融服務主要依賴金融機構和物理網點開展業務不同，數字普惠金融依靠移動終端和大數據分析等核心數字技術，有助于突破行業界限，打破“二八定律”盈利模式，開辟金融業務長尾市場，讓更多受到金融排斥群體能夠享有金融服務，大幅提高金融服務的可獲得性和覆蓋面，促進健全更具普惠性的現代金融體系。

有利于為破解傳統普惠金融業務核心難題提供新的方案。

從小額信貸、微型金融到傳統普惠金融，金融機構始終面臨一些依靠傳統技術難以解決的核心難題，如道德風險與違約風險、逆向選擇和商業持續性等。近年來，随着互聯網、大數據、人工智能等技術在金融領域廣泛應用，金融業務數字化、網絡化和智能化加速推進，為破解普惠金融發展核心難題、突破傳統普惠金融瓶頸提供了新的思路，并取得了明顯成效。普惠金融全球合作夥伴（GPFI）指出，數字普惠金融具有巨大潛力。2019年10月，人民銀行等六部委正式批複在重慶市等十省市開展金融科技應用試點，推動人工智能、大數據等新興技術在金融領域廣泛應用。2020年4月27日，人民銀行支持在上海市等6市（區）擴大試點，探索運用現代信息技術手段賦能金融“惠民利企”，纾解小微民營企業融資難融資貴、普惠金融“最後一公裡”等痛點難點，着力提升金融服務實體經濟水平。

當前我國加快推進數字普惠金融發展條件更趨成熟。

2016年，針對全球新技術革命發展背景，國務院印發的《推進普惠金融發展規劃（2016-2020年）》提出，要提升金融機構科技運用水平，利用大數據、雲計算等新興信息技術發展普惠金融。在2016年杭州二十國集團峰會上，人民銀行積極推動出台了《G20數字普惠金融高級原則》，該文件成為推進全球數字普惠金融發展的一個重要裡程碑。2017年，普惠金融全球合作夥伴（GPFI）發布了《G20數字普惠金融新興政策與方法》，2018年出台了《G20數字普惠金融政策指引：數字化與非正規經濟》，積極推進數字普惠金融發展。《金融科技藍皮書：中國金融科技發展報告（2019）》研究表明，我國已有接近50%的金融機構開始運用雲計算技術，人工智能已經成為金融轉型升級的重要生産力，商業銀行數字技術開發和運用能力不斷成熟、産品創新和客戶服務水平不斷提高、風險防控數字化程度不斷增強、數字普惠金融生态不斷完善，數字普惠金融發展取得了積極成效。當前我國加快推進數字普惠金融發展的條件更趨成熟。

數字化轉型助力普惠金融發展

首先，數字化轉型有利于解決銀企信息不對稱問題。

國家實施大數據戰略以來，數字基礎設施不斷完善，數據資源整合和開放共享加速推進，部分政府部門和機構之間公共數據資源逐步實現了互聯互通，數據孤島被打破。大型銀行能夠利用互聯網技術與政府部門各類公共數據平台進行對接，自動、實時、低成本地獲取工商注冊、稅收、海關報關、質檢、司法、用水用電等重要數據，并利用大數據、雲計算等技術對獲取的大量外部數據進行自動化和智能化的分析，為普惠金融風險評價和信貸決策提供有力支撐，這在很大程度上解決了長期以來嚴重困擾大型銀行的信息不對稱問題。

其次，數字化轉型有利于解決普惠金融服務成本高的問題。

互聯網技術使大型銀行能夠通過網上銀行、手機銀行、微信小程序和公衆号等各類線上渠道提供金融服務，在有效擴大金融服務覆蓋面的同時，也可降低在網點、機具、人員等方面的投入。金融科學技術則能夠顯著提高大型銀行普惠金融服務的智能化、自動化程度。例如，标準化的線上小額貸款能夠實現客戶自助申請、系統自動審批、貸款随借随還，在有效提高服務效率的同時大幅降低了服務成本和管理成本，使得大型銀行向處于“長尾”的普惠客戶提供金融服務具有了商業可持續性。

最後，數字化轉型有利于解決普惠貸款風險高的問題。

數字化轉型後，大型銀行可以建立起具備信息比對校驗、業務反欺詐、風險實時監控預警等功能的自動化、流程化、智能化的風險評價與防控系統，顯著提高風險管理的準确性，降低普惠貸款的信用風險。自動化的信貸審批、風險防控系統還能夠大幅降低人工的介入與幹預，進而有效減少道德風險，降低操作風險。另外，數字化轉型能夠使大型銀行有效擴大客戶基數，通過大數定律分散普惠信貸業務的非系統性風險。

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