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商業保理業務的可行性

科技 更新时间:2024-12-24 09:20:32

作者:姜超

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商業保理、融資租賃、供應鍊金融對産業鍊的健康發展起到了助推的作用,供應鍊金融前面已經重點介紹過,今天我用大家都能看懂的方式介紹一下商業保理業務。

為了方便理解,我們先介紹一下大家熟知的健康險業務。

商業保理業務的可行性(商業保理業務容易理解版本)1

健康險業務,保險公司為了控制風險,要對被保險人的健康狀況進行調查,調查方式主要是回答很多的制式問題。這種調查也是商業保理業務的核心,下面我們來看看商業保理業務最簡單的模式。

商業保理業務的可行性(商業保理業務容易理解版本)2

首先,買賣雙方簽訂銷售合同,賣方擔心買方到期無法支付貨款,保險人經過對買方的信用調查後,與賣方簽訂保險合同,保證買方到期付款。這種功能是商業保理信用風險擔保功能。

其次,賣方如果等不到應收賬款到期,想要提前融資,它也可以用這筆經過承保的應收賬款進行融資,這就是為賣方提供保理融資的功能。

再次,由于是對應收賬款的承保,當然具備應收賬款管理、應收賬款催收的功能。

這裡的保險人可以是銀行、保理公司、也可以是境外一些專做這種業務的保險公司。

說到這裡,大家對商業保理應該不陌生了,下面,介紹一下它的流程。

商業保理業務的可行性(商業保理業務容易理解版本)3

(1)保險公司對買家進行資信調查,确定是否可以承保。

(2)保險公司為核心企業拟定信用險。

(3)核心企業為賒銷買家制定銷售策略。

(4)保險公司為核心企業簽發保單、銀行根據保單等對核心企業授信,并簽訂賠款轉讓協議。

(5)核心企業給賒銷買家發貨。

(6)銀行為核心企業提供融資支持。

(7)應收賬款到期,買家将貨款付到指定賬戶。

(8)如果由于被保障的原因導緻損失,進入理賠程序。

以上是保理業務的整個流程。雖然都是幹貨,沒有廢話,但也不至于枯燥,現在的我也不想說廢話了,下期見!

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