60歲是個尴尬的年齡，有的人已經順利辦理退休手續，每月按時領取養老金，悠哉悠哉；還有的人之前沒有買養老保險或者養老保險過去沒有繳滿15年，中間有中斷，那麼到了60歲養老保險怎麼交呢？

本期話題：

1、60歲養老保險買什麼險種

2、60歲養老保險交多少錢

3、養老保險退休待遇試算

一、險種規劃（買什麼險種）

1、社保養老險種

情況一：過去什麼養老保險都沒交，那就隻有一條路，一次性補繳15年城鄉居民養老保險，各省都允許補繳，60歲開始按月領取養老金。

情況二：過去已經交了幾年居民養老金，60歲可以一次性補繳，累計繳費年限不超過15年，過去交了6年，可以一次性補繳9年。

情況三：過去交了幾年職工養老保險，可以申請社保合并，将城鎮職工養老保險合并進入居民養老保險，假如城鎮職工養老交3年，居民養老交8年，合并以後，城鄉居民養老繳費年限11年，職工個人賬戶餘額并入居民養老個人賬戶。

情況四：居民養老交了3年，職工養老交了10年，這種居民養老并入職工養老，合并後，繳費年限還是10年（居民養老繳費年限不能累積折算），居民個人賬戶餘額并入職工養老個人賬戶。

注意，對于60歲人而言，如果職工養老已經交了10年，那繼續繳費5年以上，延遲退休五年，65歲退休，如果沒有交過，隻能選擇城鄉居民養老，城鎮職工養老目前不允許補繳（單位欠繳除外），60歲投保，加上最低繳費年限增加，75-80歲才能領取養老金，但是人的平均壽命女性78歲，男性76歲，此路不通。

2、商業養老保險

對于60歲的人來說，商業養老保險有三種可選，分别是年金險、終身壽險和養老年金保險。目前急需開始領錢，直接排除增額終身壽險和普通年金險，這兩款産品5-7年回本，需要複利計息滾存十幾年收益才比較明顯，但是一旦直接領取用于養老，複利優勢就不複存在。

最适合的就是養老年金保險，60歲開始繳費，交3年，65歲開始每月固定領取養老金，領終身。

1、城鄉居民養老保險

居民養老繳費檔次不同省份有區别，普通居民年交300元-年交6000元之間，分為七八個以上檔次。

有繳費能力，最有利的檔次就是最高檔，就是年交6000元檔次，一次性補繳15年，就是補繳9000元，為什麼按照最高檔次？

首先：居民養老個人繳費全部進入個人賬戶，退休前身故或退休後身故，個人賬戶餘額可以繼承，不存在什麼虧的問題。

其次：居民養老保險繳費檔次高，退休金高，可以領終身，活得越久越有利。

居民養老選擇年交300元、500元、1000元等較低檔次，實際上是吃虧，沒有任何其他理财方式，能夠交15年領終身，每年基礎養老金還上調，領七八年就回本，後續的都是賺回來的錢。

2、商業養老保險

交的多領的多，繳費金額主要跟個人預算和預期的養老金水平有關，比如退休每個月隻需要領1500元就可以，那麼居民養老每個月領1000元，那麼商業養老每個月領500元就達到要求，找個繳費低領取金額高的養老年金險就可以。

1、居民養老保險：

居民養老保險退休金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成，基礎養老金由每個市規定，每個市金額不同，目前全國最高的是上海，基礎養老金1200元，北京850元，沿海城市300元左右，内地上市基礎養老金一兩百元。

假定當地基礎養老金300元，個人一次性補繳90000元（一次性補繳沒有政府補貼），60歲退休金待遇：

基礎養老金300元 個人賬戶養老金90000除以養老金計發月數139=300 647=947元

一個月947元，一年就是11369元，總共繳費90000元，7.9年就可以領回所交的錢，後續領的都是賺回來的。

2、商業養老年金保險

就拿當前主流的商業養老産品來說：

60歲，年交2萬元，交3年，總共交6萬

65歲開始每年領取4580元，相當于每個月381元。這是寫入合同的确定利益。

到了106歲時，總共可以領到187780元。

65歲前身故至少賠付保費；65歲開始保證領取20年，領取養老金後身故，可以将20年内未領取的養老金一次性賠給受益人，繳費以後不中途退保，也不存在虧的問題。

寫在最後：

對于居民而言，60歲開始總共交9萬居民養老保險和6萬商業養老保險，退休金1381元。

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