Fintech在中國的發展，最開始被稱為互聯網金融的時候，更多的也是傳統金融産品的線上化，互聯網在這個時候，發揮的更多的是一個渠道作用，包括互聯網基金銷售、互聯網理财、網絡借貸等等。實話說，更多的是做流量的生意。
但是，單純做流量生意是不會有大的發展的。真正要實現有價值的服務，是要利用金融科技的能力，降低金融服務的成本，提高金融服務的效率。差不多在2015年底到2016年初的時候，京東金融的業務增長很好，我們推出的包括消費金融、供應鍊金融等諸多業務都是借力京東的場景和用戶資源來做金融業務。與傳統銀行不同的是，我們放貸時采用的風險定價模式，完全是基于數據模型來做，沒有一個審貸人員，所以成本低效率高，這是我們的優勢。從本質上來說，我們做的還是金融的業務，科技隻是手段。在我看來，這是科技金融，用科技來自營金融業務。
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而金融是一個資本密集型的行業，業務規模和資本金正相關，你有多少淨資産決定了你能做多大的業務規模，而不是你的技術越好，你的業務規模就可以越大。這世界不缺一家技術能力強、能賺錢的金融機構。但這個世界缺的是，既能夠給金融機構降低成本、提升效率，同時又能給他們帶來收入的、服務于金融行業的公司。如果我們去做這個事情，那才是真正對金融這個行業的價值。
所以，京東金融後來才決定做一家真正的金融科技公司，将戰略核心轉向服務金融機構。在我們看來，将能力輸出，為行業搭建基礎設施，才是Fintech價值最大化的體現。這個模式之下的核心是什麼呢?是數據 技術。更準确的說，就是将數據和技術融入業務各個環節中。通過技術和業務的融合實現極緻的客戶體驗、高效的業務管理、降低在各個業務環節中(例如：獲客、風險、交易、客戶服務)的成本。
衆所周知，京東金融的業務大多是建立在互聯網之上，所以技術是京東金融業務能夠順利進行的基礎保障，技術不僅要保障交易的順利進行，而且要确保業務流程高效，低成本和風險可控。
這裡以拿京東的白條舉例，在618的那一天，京東白條交易額在8分鐘就突破億元，而截至上午6點白條交易額就已經超過去年618全天，白條支付成功率更是高達99.99%。這說明京東金融的業務系統(如果類比銀行的個貸系統)在受理、開通、授信、交易、還款等流程環節設計是得到了市場和用戶檢驗的。
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