養老金融模式分析?21世紀經濟報道 記者李願 北京報道，我來為大家科普一下關于養老金融模式分析?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

養老金融模式分析

21世紀經濟報道 記者李願 北京報道

随着今年4月國務院辦公廳發布《關于推動個人養老金發展的意見》，個人養老金、其他個人商業養老金乃至養老金融逐漸成為商業銀行發力的重點。

如何抓住戰略機遇期的養老金融業務，在近期陸續召開的2022年中期業績報告發布會上，四大行高管層不約而同地回應了外界關切。

“對于養老金融，我們理解就好比是‘星辰大海’。”8月29日下午，農業銀行副行長林立回答21世紀經濟報道記者提問時表示，對于農業銀行來說，要做的就是把這種“大有可為”，通過紮實專業的服務轉化為“大有作為”。

“從國家戰略和人口老齡化來看，我國發展養老金融刻不容緩。”8月31日，建設銀行副行長紀志宏在該行業績發布會上表示，對于商業銀行而言，開展養老金融業務的優勢非常明顯：一方面長期以來商業銀行所深耕的廣大客戶群體本來就是養老金融服務的對象；另一方面個人養老金業務由産品制轉向賬戶制，商業銀行賬戶服務的傳統優勢更加凸顯。

8月31日，中國銀行副行長陳懷宇回答21世紀經濟報道記者提問時則表示，中國銀行高度重視養老金融改革工作，将國家養老保障體系改革目标納入中國銀行“十四五”養老金規劃的執行綱領，積極履行社會責任。

工商銀行：豐富第三支柱養老金融産品供給

養老儲蓄是養老金融産品之一，7月15日，央行、銀保監會聯合發布《關于開展特定養老儲蓄試點工作的通知》，提出自2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養老儲蓄試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民币以内。

工商銀行副行長鄭國雨介紹稱，該行作為試點銀行之一，目前正積極主動落實文件各項要求，充分發揮專業化和綜合化服務優勢，加快推進養老儲蓄項目研發、産品上線等工作，确保試點工作順利開展。

“我們會在監管部門的指導下，積極開展養老金融服務創新，為豐富第三支柱養老金融産品供給、滿足人民群衆多樣化養老需求，積極貢獻工行力量。”鄭國雨同時表示。

半年報還顯示，截至6月末，工商銀行養老金托管規模2.5萬億元，保持行業第一；受托管理年金基金為4384億元，管理企業年金個人賬戶為1227萬戶，托管年金基金為11974億元，受托管理企業年金基金規模、管理企業年金個人賬戶數量和托管年金基金規模繼續穩居銀行同業首位。

農業銀行：把大有可為轉化為大有作為

養老理财也是養老金融産品之一，早在去年9月15日，監管部門就啟動了“四地四機構”試點，目前試點機構為“十地十機構”。據了解，截至目前，養老理财産品發行數量已經超過了700億元。

“8月18日，農銀理财在10個試點城市推出了第一期養老理财産品，10天時間，銷售規模已接近80億元的發行額度，預計8月30日可以全部售罄，第二期産品也在準備之中。”林立透露稱。

而就在8月30日，農銀理财宣布，其首期養老理财産品提前完成募集，募集規模為80億元，第二期養老理财産品于9月2日發售。

林立介紹稱，農銀理财養老理财産品主要有五個特點：一是鼓勵長期投資；二是強調更加穩健的投資運作；三是突出普惠養老屬性；四是提供多重風險保障，将安全作為養老産品投資運作的首要目标；五是針對投資者可能面臨的一些特殊情況，養老理财産品提供提前贖回的功能。

“農業銀行有8.6億個人客戶，做好養老金融服務是農業銀行踐行金融政治性、人民性的應有之義和應盡之責，我們要做的就是把大有可為轉化為大有作為。”林立表示。

半年報還顯示，截至6月末，農業銀行養老金托管規模為10061.45億元，較上年末增長6.9%，養老理财托管業務實現零突破；養老金受托管理規模為1879.37億元，較上年末增長10.0%；積極布局養老FOF代銷等。

中國銀行：積極投入養老領域政策制定和業務模式開發

“在《關于推動個人養老金發展的意見》發布後，中國銀行第一時間成立了專項工作組，積極和監管機構溝通，在其指導下合規開展系統建設和産品準備工作。”陳懷宇對21世紀經濟報道記者表示，與學術界深化政策研究的同時，強化與市場同業的聯系合作機制，全力做好金融市場服務工作，全力推進養老金融産品供給，緊密圍繞養老金第三支柱發展，在第一、第二支柱養老領域持續深耕，積極投入第三支柱養老領域的政策制定和業務模式開發。

養老個人金融、養老産業金融方面，陳懷宇表示，中國銀行不斷創新養老個人金融服務産品，面向銀發客群定制發行專屬結構性存款、大額存單和人民币優惠利率存款、養老主題投資理财等特色金融産品，進行适老化網點建設，開展養老産業金融産品和模式的創新，研究養老領域toB、toG、toC端需求，探索智慧養老平台建設等。

銀發場景建設方面，陳懷宇表示，中國銀行圍繞衣、食、住、行、學、娛等生活場景，持續完善金融加場景生态布局，向社會為廣泛推廣“中銀公益”互助養老平台，秉承文化養老、公益養老、智慧養老的理念，建設中銀老年大學，搭建銀發地圖場景，打造養老機構信息線上展示平台，落實普惠養老專項再貸款等，多維度構建養老金融的綜合服務體系。

對于養老儲蓄試點工作，陳懷宇介紹，自試點通知發布以來，中國銀行積極準備特定養老儲蓄試點工作：一是積極申請特定養老儲蓄試點資格，草拟試點方案，并準備報送監管機構；二是總分行相關部門成立工作推進小組，為試點等工作提供充足的人力資源保障；三是推進系統改造，主體功能已技術投産，部分外圍系統功能和調整将在9月陸續投産；四是開展制度和協議文本的修訂；五是業務正式開辦前完成業務培訓等準備工作。

半年報還顯示，截至6月末，中國銀行養老金受托資金規模為1561.24億元，較上年末增長10.30%；企業年金個人賬戶管理數為377.57萬戶，較上年末增長2.72%；養老金托管運營資金為8606.95億元，較上年末增長9.85%；養老理财産品托管規模215億元。

建設銀行：養老金融“1314”發展策略

紀志宏詳細地介紹了建設銀行養老金融“1314”發展策略：第一個“1”，是緻力于成為養老金融的專業銀行目标；第二個“1”，是打造專業穩健一站式的服務能力；“3”是要全面發力養老“三大支柱”；“4”是要搭建包含養老财富儲備、養老産業培育、養老服務供給、養老生态搭建的綜合性養老金融服務體系。

紀志宏表示，今年上半年該行加快了在養老金融領域的布局，積極參加、積極推進有關部門的創新試點，不斷豐富養老金融産品。

作為養老理财首批試點機構之一，紀志宏透露，建信理财發行的養老理财産品規模超過了170億，排名非常靠前，同時貝萊德建信理财也取得了養老理财試點資格。“特定養老儲蓄試點也在積極準備。”紀志宏還表示。

其他方面，早在2019年建信基金就取得了養老目标基金試點資格，目前已經發行養老目标日期、目标風險兩類基金，其中目标日期這隻基金實現了對2040年和2050年退休人群的覆蓋，在風險目标方面對穩健、平衡、進取三類的風險投資目标實現了全面的覆蓋；建信人壽在2018年取得了稅延型商業養老保險試點資格，目前産品線覆蓋了老年人的健康、養老、就醫等多方面需求。

在養老服務方面，紀志宏表示，該行将在“建行生活”上開辟健康養老頻道，專門對接服務客戶養老消費需求；在養老産業方面專門制發了營銷指引，加大對養老産業的支持力度。

紀志宏還介紹稱，下一步，建設銀行養老金融将重點抓好三件事：

一是産品設計，突出長期和穩健，确保養老産品具有長期穩健的鮮明特質。

二是客戶服務更加突出适度和匹配，不僅要和客戶的風險适配，還要和客戶的養老需求适配，幫助客戶盡早開展具有針對性的養老規劃，讓老百姓對養老生活保障水平心裡比較踏實。

三是産業扶持突出專業和精準，加大信貸投放和資管的投資，對養老需求迫切的養老設施建設、養老照護服務、老年醫療衛生服務、養老科技和智慧養老服務等相關的養老産業要加大支持力度。

半年報還顯示，截至6月末，建信養老管理資産規模為5091.70億元，資産總額40.12億元，淨資産29.96億元；上半年淨利潤為1.19億元。

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