【前言】養老保險是一個基礎保障，在職職工可以選擇繳納五險的方式買養老保險，城鄉居民及靈活就業人員可以辦理城鄉居民養老保險；累計交滿15年并達到退休年齡就能享受。養老保險怎麼買最劃算？正常情況下交的越多越好，當然也要考慮經濟能力。

社保分兩種，城鎮職工社保和城鄉居民社保。靈活就業人員買城鎮職工社保可以自費，退休後拿到的錢也多，也可以找挂靠單位代繳，除了交社保費，還得支付挂靠單位費用。城鄉居民社保相對便宜，且一年一交，當然退休後拿到的退休金也少。

城鄉居民養老保險性價比很高，但是退休金畢竟太少了，指望城鄉居民養老保險養老還是很不現實的，有錢還是要交城鎮職工養老保險。

靈活就業人員選擇養老保險可以選擇兩種：城鎮職工養老保險和城鄉居民養老保險。雖然這兩個保險都是需要最低繳納15年才可以領取退休金，但這兩個保險差距比較大。城鎮職工養老保險繳費金額與當地的社會平均工資有關系，一年交當地社會平均工資的20% 可以最高選擇當地工資最低40%交，也可以最高選擇300%繳納。

繳費标準目前設為每年100元、200元、300 元、400元、500元、600元、700元、800元、900元、1000元、1500元、2000元12個檔次，省（區、市）人民政府可以根據實際情況增設繳費檔次，最高繳費檔次标準原則上不超過當地職工基本養老保險的年繳費額。人力資源社會保障部會同财政部依據城鎮民收入增長等情況适時調整繳費檔次标準。參保人自主選擇檔次繳費，多繳多得。

依據自己的經濟承受能力選擇繳納檔次，正常情況下，交的越多越好，當然也看個人的經濟能力，經濟能力允許的範圍，交的越多越好。

社會保險的月繳費标準為最低檔（40%）、一檔（60%）、二檔（80%）、三檔（100%）四個檔次。其中，最低檔的繳費金額共548.57元:一檔（60%）月繳費金額為692.37元:二檔（80%）月繳費金額為835.97元:三檔（100%）月繳費金額為979.77元。

1、最好具有分紅功能

首先，最好購買具有分紅功能的商業養老保險。當前，我國商業養老保險主要有兩種：一種是固定利率的傳統型養老險，預定年利率最高為2.5%;另一種是分紅型養老險，養老金的多少和保險公司的投資收益有一定關系。“養老險是長期的儲蓄型險種，在低利率時代，消費者應盡量選擇具有分紅功能的養老險。”保險專家說，分紅型養老險将固定利率轉變為浮動利率，其實際分紅和結算利率視壽險公司的經營水平而定，不受保監會規定的年預定利率不超過2.5%的限制。

2、盡量縮短繳費期限

其次，盡量縮短繳費期限。商業養老保險有多種繳費方式，除了一次性趸繳外，還有3年繳、5年繳、10年繳、20年繳等幾種期繳方式，消費者可根據自身的具體情況作出選擇。“對于商業養老保險，繳費期限越短，繳納的保費總額将越少。”保險專家說，在經濟寬裕的情況下，消費者應盡量縮短繳費期限，這樣比較省錢。不過，對于手頭沒有大筆餘錢的工薪階層，選擇期繳的負擔會輕些，但也可以相應縮短繳費期限，比如選擇10年期繳方式。

3、早買比晚買好

最後，早買比晚買好。對于商業養老保險，保險公司給付被保險人的養老金是根據保費複利計算産生的儲蓄金額。因此，投保人年齡越小，儲蓄時間越長，繳納的保費就相對較少。此外，消費者投保商業養老保險，年齡最好在50周歲以下，否則需繳付的保費比較高。

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