繼北京商報記者連續報道第三方支付平台卷入網貸平台惡意扣款風波後， 9月22日，又有用戶向北京商報記者投訴稱，在一個名為“藍貓白卡”的借貸平台上，完成信息注冊、綁定銀行卡等操作後遭遇惡意扣款。

而在“藍貓白卡”平台惡意扣款風波中，同樣出現了持牌第三方支付機構的身影。用戶展示的扣款信息截圖顯示，扣款方為“寶付網絡科技（上海）有限公司”（以下簡稱“寶付支付”）。對于這一情況，寶付支付方面回應北京商報記者稱，在接到用戶反饋後關停了該商戶的支付通道，并将協助用戶要求商戶退款處理。

填完信息就扣款 299元“買”會員

“原來知道有黑網貸，但沒想到有這麼可怕。我還沒有申請借款呢，就被扣走了299元。”9月22日，用戶王洋（化名）向北京商報記者如是說道。

據王洋介紹，9月13日，其在浏覽網頁信息時，關注到一個名為“藍貓白卡”的借款平台，聲稱可以低息貸款。通過網頁展示的下載鍊接，王洋下載安裝了藍貓白卡App。

“注冊界面讓我填入姓名、身份證、銀行卡和手機号等信息，頁面提示預計借款額度為20萬元，輸入驗證碼後就收到了銀行的扣款短信，告知被扣除了299元。”王洋表示，“注冊頁面還提示需要保證銀行卡内有300元餘額，夠首期利息，以免影響放貸率。”

王洋随即詳細查看了扣款信息，确認該款項由藍貓白卡進行扣除。在藍貓白卡App頁面，則顯示王洋成為了金卡會員，會員權益為可領取愛奇藝、騰訊視頻等平台2-10元不等的充值優惠券。

而在王洋綁定信息、遭遇提前扣款後，頁面提示其享有65000元額度，3分鐘申請月息費率低至0.78%（單利），并以紅色字體強調免息名額僅剩10000名。但若點擊“繼續激活”，頁面則顯示綁卡失敗，要求王洋充值或重新綁卡認證。

王洋指出，在輸入驗證碼前，平台并未提示會提前、自動扣款，“首期利息300元”很容易讓人覺得是放款後才會扣款。“在綁卡扣款之後，仍無法正常使用，顯然就是在連環套路用戶。”

與王洋同樣遭遇的，還有來自雲南的用戶劉雪（化名）。“輸入驗證碼後扣款299元，我還不知道怎麼回事呢，App自動跳到下一個界面，又扣了299元。就是利用消費者想借錢的僥幸心理，讓受害人一步一步掉入陷阱。”劉雪無奈地說道。

博通分析資深分析師王蓬博指出，近年來，金融領域圍繞貸款、理财産生的騙局不勝枚舉。從用戶反饋的信息來看，藍貓白卡以低息、貸款為名義，誘導用戶填寫信息向借款用戶收費，涉嫌違規詐騙。

“即便是正規貸款平台，根據監管政策，前期收取的服務費、利息等費用很容易被認定為砍頭息，也是不合規的。在服務前期收取的擔保費、保險費（保證保險）等費用，也要求相關機構持有金融牌照，且真實提供了服務。”冰鑒科技研究院高級研究員王詩強補充道。

支付機構做通道 回應将協商退款

從黑貓投訴等公開投訴平台展示的信息來看，自9月中旬以來，已有近300人對藍貓白卡的惡意扣款行為進行了投訴。而不論是用戶向北京商報記者反饋的信息還是投訴内容中，均有提到輸入驗證碼。

北京商報記者了解到，在藍貓白卡注冊環節，看似與其他類型App注冊流程無異的驗證碼，實則是允許第三方支付扣款的“授權書”。根據用戶展示的扣款信息截圖，扣款方為寶付支付，收款方則指向一家名為“杭州小九網絡科技有限公司”（以下簡稱“杭州小九”）的機構。

天眼查數據顯示，杭州小九成立于2020年11月，所屬行業為互聯網和相關服務，經營範圍包含信息技術咨詢服務、網絡技術服務以及互聯網銷售等。在展示的工商信息中，未有與藍貓白卡相關内容。

另根據央行官網披露的信息，寶付支付在2011年12月獲得央行頒發的第三方支付牌照，為全國範圍内的互聯網支付牌照。2016年12月完成第一次續展工作，當前牌照有效期至2021年12月。

在藍貓白卡的惡意扣款事件中，多位受訪用戶認為寶付支付為違規平台提供了支付渠道，需要承擔相應責任，但在向寶付支付客服反映後，始終未能得到對方回應。對于這一問題，北京商報記者也向寶付支付方面進行了了解。

寶付支付方面表示，杭州小九接入時為權益類業務，資質齊全，根據商戶提供的協議，其産品是集成各大平台會員權益。實際接入時間約為半個月，在收到用戶投訴反映有貸款平台自動扣款情況後，我司立即關停商戶。對于投訴用戶，寶付支付會協助要求商戶退款處理。後續也将加強事中風控。

在收到寶付支付采訪回複後，9月22日晚間，劉雪也向北京商報記者反饋稱，已經收到了598元退款。王洋同樣表示，将繼續與寶付支付客服聯系協商退款事宜。

王蓬博表示，在此類扣款式的騙局中，支付是不可缺少的重要一環，一些中小類型的第三方支付機構也更容易成為被選擇的對象。一旦支付機構在合作商戶審核等方面出現漏洞，便很可能在不知情的情況下淪為“幫兇”，更有甚者可能在這一過程中“知而不報”，從中賺取傭金。

此外，針對藍貓白卡違規從事貸款業務、無故扣費等問題，北京商報記者也多次撥打藍貓白卡客服電話了解情況，但未獲得對方回複。不少受騙用戶則向北京商報記者表示，多次與客服聯系均未能獲得正面回複。王洋更是指出，在與客服溝通過程中，客服态度十分惡劣，稱是其個人沒有看清楚扣款事項後挂斷了電話，随後便再也無法聯系。

風險評估要仔細 守好支付通道關

在多位業内分析人士看來，藍貓白卡此類平台實際就是打着放貸的名義，吸引并套路用戶。該類平台隐蔽性強，換個“馬甲”便可重複行騙，會員費、滞納金、激活被凍結的賬戶等各種手段層出不窮，也使得違規網貸平台惡意扣款事件屢禁不止。而支付機構在其中扮演了重要角色。

王詩強指出，根據支付行業相關監管政策要求，第三方支付公司需要對合作的平台做好盡職調查，盡可能了解合作機構資質、業務是否符合監管要求。特别是涉及金融業務以及其他預付款業務，更是要慎之又慎，合作之前應盡量要求合作方提交業務資料，做好風險評估。

“用戶在實際使用過程中，可以通過《用戶注冊協議》等了解資金來源和提供業務的機構信息，在綁定銀行卡、輸入驗證碼等信息前仔細查看相關内容，便很容易區分該類平台。”王蓬博指出。

王蓬博認為，除了用戶應該提高警惕外，作為持牌機構的第三方支付平台更應該把好通道關，避免有心人士從中獲利。

對于如何把好通道關，王蓬博認為支付機構可從以下幾個方向入手，一是嚴格遵守央行等監管部門出台的各項規定，充分了解合作客戶，了解資金用途、對可疑交易及時報送等；二是在公司内部建立完善的反洗錢體系，在技術上通過與機構本身的風控系統相結合，同時提高團隊工作人員的反洗錢意識；三是支付機構應該充分了解行業，對于不同領域的客戶要考慮到反洗錢可能性，然後根據行業特征，逐步建立多方位的反洗錢模型。

北京商報記者 嶽品瑜 廖蒙

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