理财的方法，仁者見仁智者見智，但是對于很多理财的入門者，有些方法非常方便實用，如果掌握了這些基本的方法步驟，就是您成功的第一步。

認清自己

要想理好财，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少家産？

設定自己理财目标：買車、購房、償付債務、退休儲蓄、教育儲蓄等。需要從具體的時間、金額和對目标的描述等來定性和定量地理清理财目标。

回顧資産狀況，包括存量資産和未來收入的預期，知道有多少财可以理，這是最基本的前提；對個人資産的回顧，主要是将自身的資産按照有關的類别進行全面的盤點。這裡所說資産是指金融性資産和固定資産，其中金融性資産包括銀行存款、債券、傳統保險、投資型保險或開放式基金、股票或封閉式基金等，固定資産包括房産、汽車等。

哪些是固定财産？

流動資本有多少？

所需還的債務又有多少？

有多少可以用來再投資？

自己(家庭)平時的總收入是多少？

平時的總支出是多少？

自己(家庭)處在什麼樣的社會經濟地位？

是否掌握了一定的投資方式和投資技能？

自己能承受多大的投資虧損？

三大準備

在開始理财之前，您還要做好充分準備，資金、知識和心理三方面的準備工作不可或缺。

1► 資金準備：指的是您要準備好用于投資的錢，一般來說主要是除日常開支、應急準備金以外的個人流動性資金。

2► 知識準備：應該熟悉和掌握理财投資基本知識和基本操作技能。

3► 心理準備：也很重要，您要對投資風險有一定的認識，能夠承受投資失敗的心理壓力，有良好的心理準備。

風險承受能力分為：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏進取型、進取型。

依個人風險承受度，合理分配自己的儲蓄、股票、債券、基金、信托、保險、不動産等各種金融産品，最大程度地獲得保障和增值。

沒有最好的理财方案和理财産品，隻有适合自己的理财方案和理财産品。

開源節流

科學理财最根本的方法就是“開源節流”，處理好個人的收入與支出。

一方面要增加新的收入來源，另一方面要減少不必要的開支。增加收入來源不僅僅包括努力工作，還要擴大個人資産的對外投資，增加個人投資收益和資本積累。

節流也不僅僅是壓縮開支，也包括合理消費，合理利用信用消費，建立一種現代的個人消費觀念。

合理的投資理财組合

說到理财有方，一定要得法，在理财方法中有一個非常重要的就是要設計合理的理财組合，這樣才能有效地增值财富。

了解自己處于人生何種理财階段，不同理财階段的生活重心和所重視的層面不同，理财的目标會有所差異。人生分為六大階段：單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期、退休期。設定理财目标必須與人生各階段的需求配合。

如果您對上面的問題思考清楚了，才能認清自己的情況，從而不至于過于盲目。

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