大家好，我是一個平凡的打工人—九天，今天我們來談談等額本息和等額本金。大部分購房者購買住房時使用的都是貸款的方式，但是對于非金融從業者，對等額本息和等額本金沒有什麼清晰的認識，我将用通俗易懂的話給大家介紹一下這兩種形式。
首先是介紹。
等額本息，等額的本息，每期還款的本錢和利息是相同的，也就是你貸款之後每個月還相同數額的貸款。
等額本金，等額的本金，每期還款的本錢是相同的，利息是變化的。随着你還款的增加，利息逐漸減少，所以你每個月還款的數額是減少的。
我們以100萬貸款，利率4%，還款時間30年為例。
其次是比較。
我們先來比較利息總數，也就是我們常說的用哪種方式貸款比較合适。結論是等額本金比較合适。（下面不專業的解釋可以跳過）
等額本息因為每個月還款固定數額，利息肯定是越還每期越少，所以前期還款中利息就占比較大，本金占比較小。而每期還款中本金占比小導緻了實際在銀行的借款本金數減少的慢，所以利息較多。
等額本金因為每個月還的本金相同，變化的隻是利息，所以本金是平均歸還，然後随着本金的歸還，利息逐漸減少直至結束。
最後說一下最近大家比較關注的還款問題。
第一種情況是貸款之前，有提前還款的打算，問是不是還是等額本金合适。答案是還是等額本金合适。因為無論等額本金還是等額本息，首期歸還的利息是相同的，而等額本金因為本金歸還的快，利息也下降的快，總的來說利息比等額本息還的少。
第二種情況是已經有貸款，手中也有一定的閑置資金，不知道提前還款是否合适。這需要比較您的貸款利率和投資能力。如果您投資能力強，遠超貸款利率，肯定是不還款，持有資金賺錢更合适。但是對于大部分人來說，可能投資渠道有限，這時候需要比較貸款利率和低門檻的理财收益。目前一年期的理财收益基本在4%左右，而且有浮動，三年期定期利率在3%左右。如果您的貸款利率超過您的賺錢能力，還是還了比較合适。
我是一個平凡的打工人—九天，如有相關問題歡迎大家留言讨論。
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