社保作為上班族最基本的福利保障，往往與我們的生活和工作息息相關，特别是社保中的醫保賬戶和養老金賬戶。

但很多人對于社保養老金的了解不足，有部分參保人士認為養老金是5年提一檔，意思就是隻要養老保險繳費滿5年，養老金賬戶就能提升一個檔次，未來可以領取更多的養老金。

但實際上社保養老保險沒有5年提一檔的規定，也就是說社保養老金賬戶沒有檔次之分，不存在繳費滿多少年就上升一個檔次的說法。

我們要達到法定退休年齡領取養老金的資格，需要滿足的條件是最低15年的社保繳費，這樣才能在退休年齡辦理退休手續，獲得終身養老金現金流。

對于社保參保群體來說，養老金沒有檔次之分，但有高低之分，也有繳費檔次的區分。

而養老金的高低主要取決于個人的參保繳費基數，個人的繳費檔次選擇，個人的參保年限長短三個因素，我們簡單做一個科普：

1 社保繳費基數

社保的繳費基數一般有上限和下限之分，簡單來說就是根據上個年度全省或者全市口徑的平均工資水平确定一個最低的繳費基數比如平均工資水平的60%，一個最高的繳費基數比如平均工資的300%。

如果你的個人工資水平比最低的繳費基數還要低，那麼社保繳費基數下限就是你的個人社保繳費基數，如果你的個人平均工資水平高于最高繳費基數，那麼社保繳費基數上限就是你的個人社保繳費基數。

如果你的月工資水平剛好在中間，那麼你今年的社保繳費基數就是上年度的月平均工資水平。

社保繳費基數每年都會有調整，一般在每年都7月，也有部分地區會推遲，這也是社保參保群體每年調整個人社保繳費的時間窗口。

今年最後一個季度，很多省市都對社保繳費基數做出來新調整，社保繳費基數大上下限有了變化。

個人的月工資水平越高，所在地區的平均工資水平越高，往往選擇的繳費基數就會比較高，養老金的水平也會提高。

2 繳費檔次

社保繳費基數與地區工資水平有關，而繳費檔次的選擇與調整則需要根據個人工資水平和繳費基數上下限來确定。

社保養老金沒有檔次之分，但我們的社保繳費有不同的檔次區分，一般分為低檔60%繳費，中檔100%繳費，高檔300%繳費三個檔次，也有不同地區劃分出更多細緻的檔次，供參保人靈活選擇。

比如針對靈活就業群體，2021年沈陽地區就做出了社保繳費檔次和繳費基數調整，調整後的月繳費基數為5709元，并且在繳費基數上下限區間，按照不同繳費比例，劃分了8個繳費檔次。

一般來說，我們要提升養老金的水平，就要選擇高檔次的繳費，目前很多中小企業都是選擇最低檔次給員工繳納社保，表面看起來個人的社保繳費支出少了，還能獲得基本的養老金保障，但實際上這種操作，企業負擔的保費低了，節約了社保經營成本，而對于雇傭員工來說，意味着社保福利保障的損失。

如果你是上班族或者靈活就業群體，在個人工資收入足夠高的情況下，應該盡量選擇高檔次參保繳費，企業也會給你分攤繳納更多的社保費用，這樣才能提升退休後的養老金發放水平。

簡單來說，繳費檔次越高，企業統籌部分的養老金賬戶和個人養老金賬戶的積累才會越來越高，最終讓你獲得高額度退休養老金，這也是社保鼓勵多繳多得的基本公平原則。

3 繳費年限

在社保并軌之前，機關單位的社保體系是獨立的，而且不是根據實際繳費年限來計算養老金，而是根據連續的工齡和職稱評定，不同工齡劃分，對應不同的養老金發放标準。

而所謂的繳費年限是在社保并軌之後，普通職工社保才有的，我們現在的職工社保和居民社保，要獲得基本都養老金保障，都需要個人進行實際的繳費參保。

而對于有機關單位工齡和職工社保實際繳費的中人群體，則把機關單位的連續工齡算作視同繳費，發放一筆過渡性養老金，然後實際繳費參保的職工社保部分，再按照具體繳費情況，計發個人養老金和基本養老金。

15年繳費年限是活動社保養老金的最低繳費年限要求，如果在退休年齡之前，無法達到最低繳費年限要求，隻能申請延長繳費5年或者一次性補繳，達到15年标準，在辦理退休領取養老金手續。

如果不符合社保法規定的延長繳費年限和一次性補繳條件，就需要把職工社保轉移合并為戶籍地的居民社保，繼續參保居民養老保險，實現城鄉居民養老金的領取。

其實隻要能夠在男性50歲之前，女性40歲之前的最佳參保年齡，按時參保繳費，在退休年齡是可以達到15年的繳費要求的，即使無法達到，也能夠有連續10年的繳費記錄，可以延長繳費和一次性補繳滿15年，實現退休領取養老金。

社保養老金的繳費年限其實就是讓大家及早參保，積極按時參保，利用長周期的時間剛剛，一點點的積累養老金，時間換空間，最終獲得一筆高額度退休養老現金流保障，實現安穩養老

年輕時候積極參保繳費是事半功倍，而到了中年以後，甚至超過最佳參保年齡，往往會帶來很大的财務負擔，而且養老金的積累也會很少，甚至出現無法辦理退休領取養老金的情況。

簡單來說，個人繳費年限越長，養老金的積累就越多，退休後領取的養老金額度就越高，而每年都養老金上調，都有基于個人基本養老金水平和繳費年限的挂鈎上調，繳費年限長的，養老金基數也高，上調的養老金額度也比一般人高。

以上就是社保繳費基數，繳費檔次，繳費年限對于個人和職工群體的養老金高低影響，你覺得還有哪些因素對養老金水平有影響呢，分享你的觀點，一起交流。

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