編輯 | 于斌

出品 | 潮起網「于見專欄」

互聯網經濟繁榮的當下，具備廣泛社會認可的互聯網服務項目有着廣闊的發展空間，其中大病籌款領域就是典型代表。

在多家互聯網平台的帶動下，大病籌款為衆多罹患重病、大病或遭遇意外突發事故而陷入困難的人們帶去希望，這種籌款觀念正在成為全民認可的救急方式。

而在這其中，水滴籌是不可繞過的頭部平台。作為國内大病籌款行業的領先者，它在風控體系打造、服務機制構建等維度都做到了極緻，并借此赢得廣泛的用戶認可與好評。

近日，水滴籌首次對外系統性地介紹了平台籌款流程及風控流程，還宣布将水滴籌業務所産生的利息首筆捐贈給中國紅十字基金會。借助這些動作，我們可以再一次探究這家引領國内大病籌款風向的平台所具備的軟硬實力。

風控流程詳解，每一步都安心

2021年7月15日，百餘家媒體“走進水滴籌”，第一次近距離了解了水滴籌公開資金使用情況和風控審核機制。

在實地了解水滴籌平台上大病求助項目的發起流程、後台審核風控機制以及資金監管情況之後，大家對于水滴籌的公開透明情況有了更進一步的觀感。

水滴公司聯合創始人、水滴籌和醫療事業群總經理胡堯還首次向外界展示了水滴籌資金透明公示體系、2020年度籌款資金銀行賬戶資金專項審計報告以及2020年專管戶相關利息等情況，并将首批100萬元利息捐贈至中國紅十字基金會，剩餘利息也将分批陸續用于公益捐贈及患者救助。

一直以來，外界對于水滴籌平台的風控流程及具體實施細節都頗為關心，原因在于這些流程決定了水滴籌作為大病籌款平台的根本——平等與公平。

過去，人們對于大病籌款平台往往會存在一些質疑，諸如騙籌、審核不嚴的誤解常常會讓籌款平台陷入争議。作為國内頭部大病籌款平台，水滴籌公開的這一套從信息提交、到平台多重審核、社交監督和舉報等的嚴格風控機制，不但可以幫助水滴籌平台自身過濾虛假籌款信息，抑制不法分子利用虛假信息籌款謀利的惡象，也有利于消除人們對于大病籌款平台的種種誤解。

水滴籌是怎麼做的？

通過介紹講解，我們清楚了解到水滴籌發起籌款項目的前提條件、發起流程、審核機制、監督機制以及因隐瞞或造假而觸發的懲罰機制。隻有當患者同時滿足罹患大病或突發意外，無力承擔所需醫療費用這兩個條件時，才可以申請在水滴籌發起求助項目。即便滿足項目發起條件，也必須按照平台要求上傳所需的疾病、身份、家庭經濟條件等多項材料，材料需要經過平台的層層審核與核驗，核驗通過後方可将求助項目轉發至社交平台，随後接受社交網絡的驗證。

在社交驗證過程中，一旦發現求助人存在虛假、僞造等行為的，平台會立即終止項目、調查處理。水滴籌線下團隊遍布全國，可以在醫院實地核實患者病情等情況，以及到患者居住地進行走訪調查，同時平台與大量醫院建立了對公打款、電話核實渠道，可以緻電醫院或現場核實患者病情、治療花費等情況。

在水滴籌目前的籌款詳情頁面，每個人除了可以清晰地看到項目求助人的患病、身份、家庭資産等基礎信息以及患者的籌款情況，水滴籌也加強了“案例透明”，清晰地向所有人展示籌款人資金提現申請情況、資金用途及後續花費情況等詳細情況。

此外，以資金透明公示體系為代表的信息公開也解決了公衆對于大病籌款平台的另一個常見誤解，那就是在一些陰謀論者的鼓吹下，坊間一直謠傳平台會利用籌款的資金放置一個周期後去利用理财牟利，即所謂的“賺沉澱資金利息”。但随着水滴籌将資金使用信息進行公開，這類謠傳也不攻自破。

以本次水滴籌首次公開展示的一份由會計師事務所出具的專項審計報告為例，根據報告信息顯示，事務所對2020年度水滴籌在平安銀行資金專管戶進行審計，2020年全年水滴互保（水滴籌注冊主體）共籌款105.87億元，籌款人提取103.86億，退還捐款人1.66億元，尚未提取或退還的待處理金額為0.35億元。審計意見指出：賬戶如實反應了情況，提取金額、退還金額、待處理金額之和與總籌款金額相符，未發現挪用，擠占專管戶資金的情況。

同時，水滴籌還公布了外界關心的銀行大病求助賬戶産生的利息情況，2016年平台成立至2019年12月底期間，用戶愛心捐贈款項産生的利息累計1000餘萬元（具體數字待進一步審計後公布），同時水滴公司自行出資億元，已經在期間全數用于補貼籌款用戶的第三方渠道支付費用。2019年底，水滴籌停止對第三方渠道支付費用補貼，改為籌款用戶自行承擔。自2020年1月至2021年3月31日，水滴籌大病求助平台資金銀行專戶産生利息為628.5萬元。

值得注意的是，即使是這些利息，水滴籌方面也不會挪作商業用途，水滴籌方面表示對于愛心捐款既往和今後産生的利息，将秉承原先的愛心用途，全數用于幫助大病群體。

另外，針對網上存在的關于“水滴籌籌款1個月才能提現”的錯誤說法，水滴籌方面這一次也選擇直面并予以澄清，胡堯表示，籌款人根據自身需要可以随時申請提現，從水滴籌既往看，大病患者從發起籌款到發起提現時間大約數天，而且去年8月水滴籌推出了“邊籌邊取”服務，用戶可在籌款期内根據需求多次申請提現，不限次數，也不影響繼續籌款，超過50%的籌款用戶，75秒内即可完成提現。

這次深度講解與現場流程的清晰呈現，讓外界關于“水滴籌沒有審核機制、什麼人都可以随意發起籌款、水滴籌挪用平台資金”等謠言不攻自破。

服務造就領先，水滴籌動作不斷

強大的風控體制保障安全與放心、資金公開之外，水滴籌還在平台服務上構建起了令用戶滿意的答案。

創立伊始，水滴籌就開創了國内大病籌款“0服務費”模式，并借此一舉獲得用戶水滴信任。按照創始人沈鵬的話來說，“一個有困難的人已經非常難了，他辛辛苦苦籌到的每一分錢都應該用到他個人身上”，所以“0服務費”模式是水滴籌平台初心與發展理念的最直接展現。

此外，專業籌款服務團隊事無巨細的保障下，用戶從申請、發起、傳播、審核、提現等各環節都擁有着貼心的一對一指導，365天服務讓用戶大病籌款沒有後顧之憂。

為了更好地服務用戶，去年8月,水滴籌還在行業内率先推出了“邊籌邊取”服務,用戶可在籌款期内根據需求多次申請提現,不限次數。“邊籌邊取”一經推出，在很短的時間内就在平台中實現100%普及，這愈發強化了水滴籌對于用戶的服務保障。

“邊籌邊取”之下,水滴籌還同步推出了“動态公示”機制與“實時打款”功能。“動态公示”讓每一筆愛心款項捐贈完畢後自動進入公示期,24小時後這筆愛心款便可由求助人申請“快速提現”，兼顧了求助人提現靈活與公平。同時也為捐贈人提供了充分的冷靜撤回期,兼顧了公平與效率。

更多的服務細節仍在水滴籌平台中持續展現，為了精打細磨服務流程,提升用戶使用體驗、最大限度幫助求助者籌得更多救助金、更快得到救助金，水滴籌投入了大量人力物力進行服務優化。

比如就在去年，一位為身患骨肉瘤的兒子在水滴籌籌款的母親發現平台打款失敗，原因在于這位母親的水滴籌後台登記的是銀行二類賬戶，有每天打款1萬元的限額，籌款得來的21萬費用照此需要21天才能全部提現。

對于大病患者來說，這種時間成本顯然過于巨大。怎麼辦？當這位母親向平台進行求助時，平台通過每四十分鐘人工進行一次手動打款的方式，用一天半的時間幫助用戶解決了這個棘手問題。

同時為了規避此類問題，水滴籌進行了平台升級，對撤銷二類卡功能進行了優化，用戶在使用二類卡且已經部分打款成功的情況下，可以改為一類卡，後續正常打款。

另外，水滴籌還推出了對公賬戶驗真，将對公打款失敗率由2.9%降低至0.04%，同時增加夜間審核，讓用戶在非工作時間内也能盡快解決自身需求。

對于大病籌款平台來說，風控是基石，服務是關鍵。上線短短四年多時間裡，水滴籌能夠利用自身在技術創新、模式創新和服務創新上的優勢不斷優化服務流程，幫助用戶解決各類問題，這已然給行業發展做出了良好表率。

相關數據顯示，在過去的2020年，數以億計的愛心人士通過水滴籌平台向求助的大病患者施以援手，平均每位愛心人士在平台贈與金額達66.6元。

其中，在2020年通過水滴籌發起求助的患者中，60後、70後占比超過50%，60歲以上老年患者也占到近20%。從籌款金額來看，00後的年輕人獲得最多幫助，平均每人籌得28,300元。

上線至今，水滴籌已助力近190萬經濟困難的大病患者免費籌得超過400億元的醫療救助款，3.6億愛心人士支持了平台上的大病救助項目。

連接全社會愛心力量，幫助無數個人與家庭解決燃眉之急，水滴籌做到了“保障億萬家庭”的平台使命。随着風控與服務體系的持續升級優化，水滴籌還将繼續為社會提供更多的大病籌款保障，相信越來越多的人将會借助水滴籌這樣的互聯網平台獲得安全感。

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