12月4日，中國銀聯聯合各大商業銀行及華為、小米、三星、OPPO、魅族等主流手機廠商正式啟動了銀聯手機POS産品首批應用試點合作。一石激起千層浪，各大主流網站争相報道，相關人員也紛紛讨論手機POS等話題，成為一時的熱門話題。下面筆者就根據自己的經驗和判斷來分析下，手機POS到底革了誰的命。

銀聯手機POS産品實際上是手機上的一套底層服務，它能以API的方式為第三方調用。用戶隻需在自己的智能手機上運行支持銀聯手機POS API的第三方APP，再通過在線身份認證等方式完成小微商戶注冊開通，即可使手機變身成一部具備銀行卡非接、銀聯手機閃付、二維碼主被掃等功能的新型支付産品。

主要的優點是：

1、目前智能手機的普及，疊加三方APP實現收銀等功能，設備複用降低收單方的成本。

2、在線開通方便快捷。

3、手機的整體硬件性能優于目前主流智能POS配置，為更多的行業應用的疊加提供了可能，實現場景化支付。

4、手機POS的架構設計安全可靠，滿足了金融支付的安全性。

從上述幾點來看手機POS确實是下一個支付的風口，但依筆者看來還有很長的路要走。

手機是個人使用産品具有一定的私密性，如果手機POS是放在店面裡支付，需要所有店員或指定人員可以對手機解鎖進行操作，必然會有入侵手機機主隐私。因此店主想要使用手機POS，那一定要買一個單獨的手機來實現功能。筆者查詢了下智能手機的價格低端400左右，主流在1000元左右，而目前市面上的智能POS收單方采購價格在800左右，由收單方以押金或者免費提供給商戶使用。使用手機POS對于商戶來說是一種成本的增加，市面上有大把的免費或者收押金的智能POS來選擇，沒必要去買一個手機專門用來收款。

手機POS使用大衆能否接受？在芯片卡剛剛普及的時候，筆者記得手機NFC功能可以讀取芯片卡的部分信息引起了廣泛的社會議論，有人甚至造謠說不安全等等。後來銀聯小額免密免簽支付的ETC盜刷視頻也是引起了不小的社會關注，用自己手機去掃别人的支付模式沒經過市場檢驗，筆者認為其市場的認可程度、接受程度較差。

針對小微商戶，主流的支付産品還是聚合收款碼。手機POS與聚合收款碼競争，手機POS的支付速度和支付體驗都有待考驗。聚合收款具有市場接受度，C掃B的模式減少店員的操作，可以降低店員收銀時間和人員成本，提供不錯的支付體驗等優點。筆者認為用手機POS代替聚合收款碼，除非有重大的監管要求等外部因素，要不然很難實現。

手機POS其實可以用在個人收款的使用場景上，和目前mPOS的使用場景可以實現完美替代。1、每個人都有智能手機，收款對象都是熟人減少了不信任的問題。2、代理商不需要壓貨，僅需要指導在線開通即可。3、可以開發出手機對對碰轉賬的支付新體驗。但是這是否是産品發布的初衷我們有待考慮，畢竟其實大家都知道mPOS一直對應的就是水下市場。銀聯是否能允許這樣的事情發生，筆者不得而知，這個要交給時間去檢驗。

綜上所述，手機POS産品其實對目前的店面消費場景不會有太大的影響，對智能POS也不會有太大的沖擊。手機POS目前可以替代的是mPOS這個産品，手機POS被支付公司大範圍的推廣，那POS廠家每年的幾百萬台mPOS出貨量将受到緻命的打擊。但是銀聯是否允許這種情況的出現呢？

雖然手機POS的出現目前沒有真正意義地影響主要POS廠商的生存，但是這種創新的苗頭是值得POS廠商去細思極恐的。就像打敗柯達膠卷的不是同業而是數碼相機，打敗諾基亞的不是摩托羅拉而是蘋果、三星等智能手機廠商。這種跨界打劫的案例比比皆是，我們目前看到的手機POS可以定義為1.0，誰知道2.0甚至3.0會是什麼樣子。到那個時候打敗你的不是同行業的這幾家廠商，很可能是華為、小米等手機廠商，手機POS可能真的會革掉POS廠商的命。

本文僅僅是從市場的消費環境和接受程度去考慮手機POS的産品，并沒有真正的從技術與智能POS産品以及其他同類産品角度進行對比分析，主要是因為手機POS目前還是個并不成熟的産品。同時也期待同業人員可以多多提出自己的想法，歡迎留言深入交流，我們一起去展望下一代支付産品的樣子。

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