個人投保商業保險以後，可能因為各種原因，少部分人可能會想到退保，猶豫期内可以退回保費，過了猶豫期以後就是另外一種退法。

重疾險可以退現金價值；萬能險退賬戶價值；理财險退生存總利益，本期話題就通過實際案例形式，說說保險退保退回來多少保費。

重疾險有儲蓄型重疾險、返還型重疾險和消費型重疾險

1、 儲蓄型重疾險

常見交20年、30年可以保終身，發生重疾可以賠保額，過了猶豫期退保退現金價值：

儲蓄型重疾險

儲蓄型重疾險現金價值每年逐年增加，越來越 高，但是前五年現金價值通常都很低，前五年退保損失會很大，如果交20年，當前最快第25-26年現金價值等于所交保費；選擇30年交費，最快第35年現金價值等于所交保費。

2、 定期消費型重疾險

一般是交20年或30年，保至70歲，平平安安到期不退錢。

消費型重疾險

定期消費險，交費期内現金價值會逐年增加，交完費以後現金價值逐年減少，直至最後一年變為0，比如途中，60歲交完費是現金價值最高，後續逐年減少。

3、 返還型重疾險

返還型重疾險有定期返還型，比如交10年保30年，或者交20年或30年，保至80歲返還保費；也有終身返還型重疾險，比如交20年保終身，60-80歲返還保費，保費返還以後重疾保障繼續有效。

返還型重疾險典型特征：主險重疾險附加有兩全保險，或者兩全保險作為主險，附加重大疾病保障

看下某産品交10年保30年，滿期返還150%保費，小孩子買得比較多。

0歲寶寶年交8300元，交15年，保額100萬，發生重大疾病賠100萬，15年總共交費124500元

返還型重疾險

第一年現金價值2100元，第二年5200元；第三年8700元；第30年186800元

萬能險投保後通常至少交10年，前五年扣初始費用，每年扣保障成本，每年保費扣完上述費用後，剩餘部分進入萬能賬戶複利計息。萬能賬戶有保底利率，中檔4.5%和高檔6%的利率演示。

投保年齡越小，壽險和重疾保額越低，越有利于萬能賬戶增值：

以0歲寶寶，年交5000元，主險保額10萬，附加重疾保額8萬，個人交10年，總共交費50000元，按照4.5%的萬能賬戶利率計算：

少兒萬能險

少兒萬能險，保額不超過20萬，年交6000元以上，交10年可以保終身，第9-10年回本；

成人萬能險，保額不超過20萬，年交6000元以上，投保年齡不超過30歲，第13年左右回本，交10年也能保終身，如果是超過30歲投保，或保額超過20萬，那麼必須交15年或20年，不然可能失效。

這種一般是趸交、三年交或五年交，保五年、六年，銀行保險理财賣得比較多，日常去銀行辦理定期存款，比如郵政儲蓄銀行、建設銀行等，可能會遇到客戶經理介紹，

這種産品退保金是退現金價值 未領的累計分紅，分紅是不确定的：

兩全保險分紅型

比如一次趸交50000元，第一年退保現金價值47875元 分紅（681元或1191元），即使按照高檔分紅，第一年退保也會有經濟損失，第二年退保是否有損失要看具體産品。

關于保險産品退保：

1、 通過産品說明書、投保計劃書、保單後面利益演示三種渠道計算退保金信息；

2、 個人買保險慎重投保慎重退保，充分利用猶豫期熟悉産品保險責任，結合個人需求，看是否合适，猶豫期退保無損失。

3、 在所有産品中，重疾險短期退保損失最大，如果産品不合适，最理想的方式是通過保全降低保額，減少交費，投保其他重疾險加保。

如果您對自己手中的保險有疑問，可以留言哦，一一回複！

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