記者| 苗藝偉

在螞蟻金服“花呗” 、京東白條、微信分付之後，互聯網消費信貸領域迎來了一位具有潛力卻姗姗來遲的挑戰者——美團 “月付”。

5月29日，美團金融宣布，在經過一年時間試運營和産品叠代之後，美團信用支付産品美團月付正式上線。

據介紹，“月付”産品隻要使用者年滿18周歲、完成實名認證後，美團活躍用戶在美團系app消費時都可以先用美團月付授予的信用額度完成支付，最長免息期38天，按時還款，平台不收取任何費用。同時，美團月付支持賬單延期還款和賬單分期還款，最長可分12期。

美團月付不僅在信貸産品設計上直接對标了螞蟻花呗，而且還在微博上高調隔空迎戰淘寶抛出的問題：“本月吃飯，用美團月付方便還是用花呗方便？”

比較之後可見，在美團場景下消費顯然用美團月付更劃算，但實際上，剛剛正式上線的月付産品卻稍顯囊中羞澀。

據界面新聞記者了解，多數用戶的分付産品額度僅有1000元、500元兩檔，資金方包括了美團旗下的重慶三快小貸公司、億聯銀行等金融機構，資金實力稍弱； 螞蟻花呗則在上線五年中，已經數次提額，最高授信額度可以達到20萬元，而且花呗早已上線了“餓了麼”場景的信用支付。

與此前造成消費亂象的“現金貸”産品不同，“月付” 等互聯網信用消費産品往往有着明确的場景依托，在風控授信方面更有優勢。在花呗和月付的對比之中，更顯示出二者所屬互聯網公司的“生态圈”實力。據了解，目前，美團内部已經有包括外賣、出行、酒店、旅行、生鮮等多個高頻、小額生态場景可以使用月付，而這些場景與信用消費的杠杆效應結合，或可以再次激活美團用戶的消費能力。

易觀高級分析師王蓬博表示，“美團正在從一家生活服務平台，逐漸補全金融産品；支付寶在最新版本中則補全了多種生活服務，變身成為一家生活服務平台。可以看出，互聯網巨頭平台化的趨勢越來越明顯，背後依然是巨頭們對各種資源的優化整合。支付、信用消費等金融業務讓各種消費場景形成真正的閉環。”

美團月付産品負責人表示，“通過近一年的試運營，我們驗證了信用支付對美團主營業務的提升價值，驗證了信用支付在小額高頻交易場景的廣闊前景以及在下沉市場的可拓展空間“。

據其披露，美團月付可有效提升美團的支付訂單轉化率，試運營期間，月付用戶的美團訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%；用戶對月付的使用意願也在不斷增強，追蹤數據顯示，用戶開通美團月付六個月後，月付支付在其個人消費金額中的占比相較開通首月，平均可提升超六成，越來越多的用戶，尤其是90後、95後美團用戶開始習慣把美團月付設置成首選支付方式；而在下沉市場，三四五線城市用戶的月付開通意願和還款表現甚至比一二線城市用戶還要好。

近期，美團點評發布的一季度财報也側面印證了金融業務對集團财務的貢獻正在逐漸增加。

财報顯示，2020年一季度，美團點評淨虧損17億元人民币，雖然虧損繼續擴大，但在财報發布當天，美團點評股價一度創下新高。同時，一季度美團旗下的金融資産減值虧損準備淨額為2.37億元，去年同期為0.63億元，主要是由于小貸業務增長導緻貸款虧損準備有所增加。

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