你和你的家人買保險了嗎？買的哪些保險嗎？意外摔傷、感冒住院保險銷嗎？孩子上學、自己養老能領錢嗎……額額額……這個問題需要慢慢捋捋。保險是分類的，不同的險種解決不同的問題。

保險首先分為保障類保險和理财類保險。保障類保險有意外醫療、意外傷殘、疾病醫療、重大疾病、定期或終身壽險等。

1.意外醫療：主要解決小的意外情況發生時需要門診或者住院治療的花銷問題。簡單的說就是磕磕碰碰貓爪狗咬一不小心歪了腳，門診或者住院都可以用報銷。各家保險公司的意外醫療險免賠額比較低，大多都是一百元免賠，醫保範圍内用藥限額内均可報。比如張三被狗咬傷去醫院門診打狂犬疫苗花費了1800元，買的有意外醫療就可以報銷1800元。

2.疾病醫療：被保人因疾病需要住院治療的，醫保報銷後限額内保險報銷剩餘部分。醫療險中的明星産品百萬醫療，保費低，報銷額度可高達百萬，不限醫保内用藥均可報銷！

3.意外傷殘或身故：殘了死了才能賠，因意外造成的殘疾，按比例賠付，一般有10級281一項賠付标準；因意外導緻的身故賠付意外險保額。意外傷害保險是杠杆較高的一類險種，保費低，保額高，30歲男性為例，百萬保額僅需幾百元。經常坐飛機的朋友都買過航意險，保費幾十元，在飛機起飛和降落的過程中出現意外時保險公司會賠償數百萬給乘客的受益人。

4.重大疾病保險：重大疾病不同于普通疾病，要麼預後很好，但是病情危急，治療費用很大聊；要麼病情不急，但是用預後不好去，康複時間長。重大疾病保險不是用來解決醫療費用問題的，而是用來彌補因重大疾病給自己和家人帶來的收入的損失；解決重疾治療後五年康複期内的費用和家庭生活費用。

5.定期或終身壽險：死了才能賠的保險，提現愛與責任，理賠金額自己用不到，當不幸發生時，能留下一筆錢，延續對家人的愛和責任，使年邁的父母安享晚年，年幼的子女正常成長，摯愛的愛人有所依靠。

理财類保險通常可分為年金險、萬能險、增額型終身壽險、投連險等。其中年金險和增額終身壽險在保險中占有比較大的比重，通過短期繳費，通常3年5年10年的繳費獲得終身的現金流，已解決家庭成員對教育金、婚假金、養老金以及家庭财富傳承的需求！衡量一個理财産品的好壞通常從流動性、收益性、安全性的角度入手。安全性無疑是理财類保險最大的優勢，通過年金險和增額終身壽險的規劃确保準子女教育費用、個人養老費用等未來剛性費用的支出，不因經濟形勢、債務問題、婚姻狀況等情形的變動而改變。

個人保險規劃的一個重要原則是先保障後理财，把握保險姓保的中心思想，先全面的配置意外、醫療、重疾、定期或終身壽險等保障類産品，行有餘力然後在合理的規劃養老金、子女教育金、家庭财富傳承等理财類保險。

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