汽車金融領域怎麼投資?本報記者 劉穎 張榮旺 北京報道，我來為大家科普一下關于汽車金融領域怎麼投資?下面希望有你要的答案，我們一起來看看吧!

汽車金融領域怎麼投資

本報記者 劉穎 張榮旺 北京報道

車輛合格證丢失、車在庫裡但已經被質押出去、車輛被從A市移動到B市，甚至車輛丢失、經銷商跑路，都是汽車金融公司在做庫存融資業務中常見的問題。為防範此類風險，傳統的風控方式是金融機構是通過委托第三方盤庫或者本公司人員進行飛行檢查。但是此種方式成本高，而且周期性比較固定，容易被一些經銷商鑽制度的空子。

北京思圖場景數據科技服務有限公司（以下簡稱“思圖場景”）汽車金融業務線總經理徐啟太對《中國經營報》記者表示，目前一些汽車金融公司已經采用線上盤庫的方式進行經銷商庫存融資車輛的清點，該方式可以大大降低人工成本，簡化操作流程。其核心的風險點在于原來汽車金融公司委托第三方公司盤庫的工作全部交由經銷商自查後可能出現的欺詐風險，這也是對産品的金融科技能力的考驗。

人工盤庫成本高

據汽車金融行業專家穆海龍介紹，庫存融資是指汽車經銷商因經營周轉需要，向銀行、汽車金融公司等申請短期資金借款，汽車經銷商以庫存車輛合格證作為質押物，借款人按月付息、到期還本的汽車金融産品。金融機構在向經銷商釋放信貸額度後，庫存檢查是一種針對貸款經銷商的貸款進行使用監督，管理融資車輛的重要手段。查庫控制團隊負責安排、執行并跟進所有融資經銷商的庫存檢查。

在北京中關村科金技術有限公司（以下簡稱“中關村科金”）副總裁鄧江看來，庫存融資風控首要保證資金流向是新車訂單，同時又通過定期檢查，确保庫存新車不會被二次抵押，即實現一車一貸、專款專用尤為重要。同時，經銷商一旦出現還款逾期和确認壞賬，庫存融資放貸方最重要的是保證車輛處置優先權，包括經銷商在廠商的20%保證金及車輛處置收入。

因此，庫存車輛盤點是倉庫管理的核心環節。庫存的良性運作對滿足C端消費者購車需求及B端企業融資需求均起到重要作用。

鄧江指出，目前汽車金融市場上主流的盤庫方式仍依賴于人工采集，基于紙質材料進行記錄、查詢及調度，采用複核盤點、循環盤點等手段來确保盤點的準确性。近年來随着國内汽車消費需求激增，汽車産銷整體延續快速增長勢頭，傳統基于人工采集的盤庫方式已不适用于當前大規模的庫存體量，面臨出錯率高、耗時長、成本高等痛點。

徐啟太補充道，傳統的盤庫方式往往是金融機構通過委托第三方機構對經銷商進行駐店監管。這種方式雖然出錯率相對較低，但是由于如今汽車庫存融資渠道下沉，經銷商分散在全國各地，有些規模較小。因此，導緻使用第三方駐店監管的方式成本較高，而且也不排除經銷商和第三方駐店監管人員合謀欺騙金融機構的可能性。此外，目前還有金融機構采取委托本公司人員或第三方查庫公司進行飛行檢查的方式進行盤庫。不過此種方式不僅成本高且周期固定，容易被一些經銷商鑽制度的空子。

鄧江認為，智能化盤庫可大大減少操作風險。一方面，基于人工智能、大數據、OCR等技術驅動的汽車金融智能化平台通過信息自動化錄入、材料分割、數據提取、核查對比等手段實現車架号識别、車輛類别識别、車型信息及VIN碼查詢等功能。通過從“人工采集”到“自動采集”的轉變提升數據錄入的效率及準确性，規避因人工造成的操作風險或惡意的違規風險。另一方面，基于AI GPS、車輛網等技術融合實現車輛監控、車型庫管理、GPS管理、車輛處置等功能，利用技術最大化激活車輛數據資産。

數字基礎設施仍待健全

現階段我國汽車金融市場競争走勢日益激烈，格局分化加劇，部分頭部汽車廠商數字化程度較高，開始嘗試通過數字化系統平台取代傳統人工盤點。

鄧江指出，例如在進行出庫交接、庫存盤點等任務流程時通過無人機、電子标簽、無線掃碼等技術手段實現車輛位置、數量及數據的自動采集分析，實現線上化、精細化的盤庫運營管理。

不過，徐啟太指出，一些金融機構通過購買智能硬件的方式（如在新車加裝OBD設備、電子标簽等）降低人工成本。然而一個OBD設備的費用需要幾百元，此種方式的前期投入較大，且OBD設備損壞率較高，容易造成盤庫不準确；此外，OBD設備需要消耗汽車蓄電池電量，蓄電池使用壽命縮短往往會影響新車銷售。

鄧江表示，縱觀汽車金融市場整體發展現狀，數字基礎設施仍不健全，智能化程度有很大增長空間。受資金或技術限制小型車企或經銷商很難在短時間實現數字化轉型。不過随着汽車新四化趨勢的發展及汽車金融市場規模持續擴張，數字技術将進一步重塑汽車産業鍊的方方面面，從研發、生産、管理到營銷等環節提供全流程的數字化賦能。

據悉，思圖場景采用AI技術，對整個盤庫流程進行簡化，并将此前的人工數據處理審核需求，變為線上自動化流程，增加查庫效率，同時減少人工工作量。AI查庫流程僅需對各個在庫車輛拍攝實時視頻上傳，系統将通過AI技術手段自動識别車輛型号、VIN碼信息，并對識别車輛進行盤庫自動歸類。支持在車輛實地排查的基礎上再傳入車輛的相關證件，并對證件中的關鍵信息進行數據校驗，以此保證被查車輛信息真實可靠，減少人為操作對整個盤庫流程産生影響。盤庫業務系統整合思圖場景在視頻、音頻和圖像多方面的AI技術能力并結合成熟的身份驗證技術及傳統的GPS校驗來确保盤庫的真實性和高效性。

此外，中關村科金打造的汽車金融業務智能化解決方案通過人工智能、大數據、實時音視頻等智能科技賦能汽車金融業務全流程，基于RPA數字化能力平台、智能數據決策平台等集成應用可幫助企業實現業務流程信息化、智能化與無紙化運營，大幅提升運營效率與智能決策能力、精準防範風險。

據徐啟太介紹，智能盤庫産品和人工盤庫一個重要的區别在于人工盤庫是由金融機構人員或金融機構委派人員進行盤庫，而智能盤庫則将系統交由經銷商，由經銷商自行上傳車輛視頻或相關證件照片等，這就更加考驗企業的金融科技能力。“我們可以通過人工智能反欺詐算法防範經銷商造假，并通過時間簽、地理位置校驗等方式保證經銷商操作的合規性。目前，智能盤庫産品可以80%實現自動質檢。”

此外，鄧江指出，目前跟汽車零配件相關的庫存盤點環節仍采用人工盤點的操作模式，汽車零配件産品繁雜、數量衆多，很難實現業務全流程的自動化和智能化處理。當前市場上的數字化盤庫産品功能也比較單一，未能有效鍊接車輛生産、運營管理、銷售、物流等環節，實現線上線下全鍊條的數據打通。中關村科金的RPA數字化能力平台可實現汽車金融業務流程的人機協同工作模式，通過高效精準的标準化數字化流程處理提升材料審查效率、規範業務操作流程，在降本增效的同時強化安全保障和風險防範，可實現60%以上的業務流程效能提升。

在業内看來，随着人工智能、大數據、物聯網等智能科技在各行各業加速滲透，庫存盤點等倉庫管理業務線上化、數字化轉型已是大勢所趨。通過智能科技優化業務流程、運營模式、供應鍊結構，最大限度挖掘數據價值、提升運營管理效率和效益。搭建信息化、标準化、智能化的倉庫管理體系将成為汽車金融市場各方參與者提升競争力的關鍵點。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!