以前的餘額寶很香，因為它開創了小額資金理财的先河。在它橫空出世之前，小額資金（比如我們的零花錢）都躺在銀行卡裡吃0.3%的利息，實在是少得可憐，連通貨膨脹都跑不赢。可自從餘額寶現世，大量的零花錢就開始湧入支付寶，瘋狂到難以想象。

2013年5月，餘額寶成立。到了2013年底，餘額寶的規模就達到了1853億。更瘋狂的是在2014年3月份，直接蹿升到了5412億。短短10個月，從0到5400多億，這資本積累的速度堪比坐火箭。

更加令人吃驚的是，到了2017年的3月底，餘額寶的規模就突破了萬億大關，達到了1.14萬億。而這個過程僅僅隻用了4年。餘額寶最輝煌的時候是在2018年3月底，規模達到了1.69萬億。

物極必反，盛極而衰。2018年是餘額寶的分水嶺。這一年的3月份以後，餘額寶的規模開始逐步下滑。從近1.7萬億到1.4萬億左右再到1.1萬億，最後到如今的7000多億。巧合的是，這個過程也用了4年的時間。

以前的餘額寶是一夫一妻制，隻有一款産品，就是與天弘基金公司合作開發的餘額寶貨币基金。後來，大概是想通了“何必單戀一枝花”的戀愛至理，所以就變成了一夫多妻制。餘額寶與諸多基金公司對接，開發出了很多隻基金。

如今，我們在餘額寶上可以選擇多款産品，用于打理自己的零花錢，比如廣發天天利貨币E、博時天天增利貨币A、景順長城貨币A等29款産品。

其實說穿了，餘額寶就隻是一個渠道，用來幫基金公司銷售産品。最開始，餘額寶靠着開零錢理财的先河積累人氣。接着，等做大做強不缺人後，就有了挑選基金公司的底氣。兩者合作，互利共赢。

不論是最開始的“單戀一枝花”，還是後來愛上一整片森林，餘額寶的本質一直都沒變過，始終堅守初心——貨币基金，一種投資于貨币市場工具的基金。

比如餘額寶最開始愛上的天弘餘額寶貨币基金，它的投資品種是1年以内(含1年)的銀行定期存款、大額存單、債券回購、央行票據等貨币市場工具。這些品種的風險很低，繼而導緻了餘額寶的風險也很低。

而且，其組合還包括了大量的現金。自從天弘餘額寶貨币基金成立以來，其現金占組合的比例最少都有48%，最多時可達95%。在2017年9月底之前，現金比例的中位線在75%，之後是55%。

那餘額寶的收益情況如何呢？

先行者總會有巨大的優勢。第一個吃螃蟹的人才是最先享受到蟹黃美味的人。就像改革開放，第一批下海的人大多都功成名就，富甲一方。

在零花錢理财領域，餘額寶就是第一個成功地吃到螃蟹的人。在其成立之初，與同時期銀行活期存款利率相比，它的收益很高，甚至可以說一個天一個地。

下圖是餘額寶成立以來的七日年化收益率走勢圖。

2017年，餘額寶的七日年化收益率達到了最大值的6.74%。每一萬元放在餘額寶裡，每天能有近1.9元的收益。而同期的活期存款利率則在0.3%。餘額寶比之高了22.5倍。

（注：七日年化收益率也是年化收益率的一種）

不過，随着盤子越來越大，可穩健投資的品種越來越少，餘額寶的收益從2014年開始逐年下滑，直到2016年9月又開始上升。可惜的是，好景不長，到了2018年又開始了新一輪的下滑，且這一路再也沒有翻身。

如今的餘額寶七日年化收益率在2.1%左右。一萬元放餘額寶裡，每天隻能夠收到0.6元左右。這收益，一個周連一碗牛肉面的錢都不夠付。與餘額寶最巅峰時期的1.9元相比，已經縮水了68%，一大半的收益都跌沒了。

以前，我會把近幾個月必須用到的錢放在餘額寶裡，基本上維持在兩三萬左右。現在，我餘額寶賬戶裡的錢已經有一兩年都低于500元，因為我找到了與餘額寶風險等同、收益更高的零花錢投資品種。

不要怪我另尋新歡，實在是你顔值不夠、實力也不行了啊！

@築夢投資#餘額寶##餘額寶存2.2億，一天利息1.24萬，你心動了嗎#

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