存款保險制度中包括結構性存款嗎?大額存單和結構性存款都屬于銀行定期存款，安全性都很高，50萬元以内都能100%保障本金的安全有儲戶遇到這種情況：手中有20萬元，去銀行存款時發現，大額存單3年期利率4.18%，結構性存款6個月期利率5%，兩者之間該買哪個？，我來為大家科普一下關于存款保險制度中包括結構性存款嗎?以下内容希望對你有幫助!

存款保險制度中包括結構性存款嗎

大額存單和結構性存款都屬于銀行定期存款，安全性都很高，50萬元以内都能100%保障本金的安全。有儲戶遇到這種情況：手中有20萬元，去銀行存款時發現，大額存單3年期利率4.18%，結構性存款6個月期利率5%，兩者之間該買哪個？

我們分别來看一下這兩種存款的特點。

1.大額存單

大額存單的門檻是20萬元，這名儲戶的錢正好能達到這個門檻，3年期利率為4.18%，這在各大銀行中屬于平均水平，放到現在已經不低了，畢竟現在銀行理财的收益率也就這個水平，而且還不能保本。

大額存單提前支取可以靠檔計息，有些銀行是靠大額存單的檔，有些銀行是靠定期存款的檔，有些銀行是靠央行基準利率的檔。

我們來舉個例子：儲戶買了3年期大額存單，利率是4.18%，剛買了一年就有緊急情況需要把這筆錢取出來，該銀行大額存單提前支取是靠挂牌的定期存款利率的檔，可以按照一年期普通定期存款利率2%來計息。

雖然大額存單提前支取可以靠檔計息，比普通定期存款強很多，但還是建議大家盡量持有到期，畢竟還要損失一部分利息。

所以，大額存單相對于結構性存款來說，最大的劣勢在于期限太長了。

2.結構性存款

目前我國銀行發行的結構性存款基本上都是100%保本的，但是利息是不确定的。比如某城商行的一款1年期結構性存款的利率顯示是3.98%或2%，你可能拿到3.98%的高利率，也有可能拿到2%的低利率，要看你挂鈎的資産标的的市場表現。

數據顯示，90%以上的結構性存款都能拿到利率上限，其實所謂的“結構性”隻是個噱頭，銀行就是以此為目的來高息攬儲的。目前1年期存款平均利率才2%左右，儲戶不願意存，但是結構性存款利率卻能達到4%左右。

不過我們文章開頭提到的這款結構性存款6個月期利率竟然高達5%，這種情況還是很少見的。這裡很負責任地告訴大家，如果一款6個月期結構性存款的利率是5%，那麼這極有可能是一款“真結構性存款”。

什麼是真正的結構性存款呢？舉個簡單的例子：

一款結構性存款挂鈎黃金價格，利率是2%或5%，如果6個月内國内金價一直在350元/克以内，那麼你就能拿到5%的高利率，如果未來6個月金價隻要上漲到350元/克以上，不管會不會降下來，都隻能拿到2%的低利率。

金價目前已經漲到330元/克以上了，而且還在上漲，未來6個月很有可能漲到350元/克以上，但也有可能漲不到，所以究竟拿到2%還是5%的利率就難說了。要看你自己對黃金市場的判斷能力。

從目前結構性存款的情況來看，如果利率上限在4%以内，那麼拿到的可能性極高，如果利率上限在4.5%以上，那麼能不能拿到就難說了，這種情況下一定要查看産品說明書，看利率規則是怎樣說明的。

此外，結構性存款都是固定期限的，不能提前支取，不過好在期限不長，多在1年期以内，流動性不算太差。

所以，結構性存款相對于大額存單來說，有兩個劣勢：一是預期的利率上限不一定能拿到，二是不能提前支取。

再回到開頭提到的問題：大額存單3年期利率4.18%和結構性存款6個月期利率5%，怎麼選呢？

建議是，如果你能接受3年期這麼長的期限，最好選大額存單；如果你能看懂結構性存款的利率規則，對市場有一定判斷能力，能接受利率的波動，則可以選擇結構性存款。

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