提到消費金融中的場景産品，就不得不提到信用卡。信用卡的普及率有多高呢？看一下2021年的信用卡的持有量。央行數據顯示，截至2021年二季度末，我國信用卡（包括借貸合一卡）共計7.90億張，較2020年末增長1.54%；而2020年上半年和2019年上半年信用卡（包括借貸合一卡）發卡數量較年初增速分别為1.34%和3.64%。
以上的數據顯示，每兩個人就有一個人有信用卡，這麼高信用卡的市場持有量，可以說這塊蛋糕真的很大，當然信用卡也是相當賺錢的。
那一張信用卡從申請到你手裡，大概會經曆哪幾個流程？信用卡從業的資深同學告訴我們，大概是經曆以下四個步驟，分别是：獲客、進件、審批、發卡，這些步驟中，相關部門的同事需要完成的工作有哪些？請教了信用卡的同學，包括内容如下：
•獲客
業務人員進行業務拓展，決定支持的渠道類型；
研發需要開發渠道管控系統，并支持渠道各種方式接入；
業務需要給出進件量以及峰值；
業務可随時進行渠道的上線和下線；
•進件
客戶在H5網申上選擇心儀卡片，并填寫客戶信息；
客戶的體驗非常關鍵，流程要盡量簡化智能；
客戶可以查看自己的辦卡進度；
合規部門要求在客戶申請環節充分獲得客戶的查核授權；
産品經理可以控制信用卡産品的上下架；
•審批
政策人員需要設計審批的流程，并盡量複用線下進件審批流程；
審批流程應分為自動化審批與人工審批環節，提升效率，降低成本；
人工審批件需要有補件處理流程；
政策人員需要決定審批流程的查核項和查核順序；
IT人員需要按照風險要求實現網申審批流程；
•發卡
信用卡審批需要滿足“三親”政策，“三親”是客戶經理上門面簽/客戶網點面簽；
實體卡和虛拟卡都要求支持；
部分卡片有實時發卡的需求；
櫃面系統需支持信用卡首卡激活；
網點自助終端需支持信用卡面簽流程；
銷管人員可将進件分發給客戶經理完成面簽；
以上是一套信用卡從申請到發卡的完整的流程，如果您是普通的消費者可以僅了解這四大模塊，但如果您是從事銀行端、從業金融的同學，僅僅了解以上四個模塊真的遠遠不夠，因為在内卷化的當下，每個人金融風控人，如果是做數據分析、策略部署，甚至是産品的同學會拆解以上流程就顯得非常重要。不僅需要對流程拆解，更需要了解當中的哪些數據細節點需要注意把控。
對這一套整體業務流程梳理好了之後，相關的數據流跟業務鍊條，将進一步拆解為以下九大流程節點，每一個流程節點，都建議采用相關的數據監控與跟蹤，這些流程節點分别是：
•渠道布放
•客戶選卡
•客戶信息收集
•客戶授權
•自動化審批
•人工審批
•客戶經理面簽
•發卡寄送
•激活用卡
可以說每一個節點都有對應的業務數據布控，具體請看：
第一道：渠道布放
與所有的産品的營銷一樣，渠道營銷是展業的開端，所以在渠道布放上所涉及的數據管理應該有：
渠道管理：
渠道增删改查；
渠道有效期的設置
渠道鍊接配置
網申模式支持二維碼、預約、直通
第二道：客戶選卡
卡片管理：
卡産品集市；
卡産品參數配置
卡版配置
權益配置
第三道：客戶信息收集
客戶信息管理
信息項管理
流程管理：
首卡、二卡
主卡、附屬卡
第四道：客戶授權
授權管理：
第三方手機三要素接入；
人臉識别功能接入
電子簽章功能接入授權書管理
第五道：自動化審批
自動節點管理：
查核節點配置；
錯誤碼配置
征信管理
反欺詐接入；
評分卡接入；
第六道：人工審批
審批政策與管理：
人工結點配置
額度審批
電核
調件與補件
實時發卡與批量發卡
第七道：客戶經理面簽
網申面簽管理：
面簽件調度
客戶照片管理
面簽操作流程
面簽客戶經理管理
第八道：發卡寄送
賬務管理；
辦卡進度查詢
制卡作業管理；
第九道：激活用卡
激活功能
激活渠道
以上便是關于業務架構設計的流程分解的内容，梳理好以上流程跟數據後，便會有各種數據監控報表展示如：
以上流程是有關信用卡的業務流程分解與業務數據抽取的内容，在了解以上的内容上，銀行卡所涉及的大大小小的系統多大200多個，涉及其中的系統組件數不勝數，如何抓重點，如何結合系統跟業務架構的設計更清楚地理解信用卡的進件内容，基于此番茄風控給各位同學将這樣一節課程：《信用卡從業務到系統》的詳解講解。這個課程是風控産品同學必學内容，也是各位金融機構中跟數據策略、系統都應該好好學習的掃盲課程。
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