車險綜改後的變化?11月19日，中國人民銀行官微信息顯示，此次銀保監會推動實施的車險綜合改革，一個多月來指向的“降價、增保”目标效果顯著，出現保費價格下降、手續費率下降“雙降”和保險責任限額上升、商車險投保率上升“雙升”的新局面，市場亂象得到明顯規範，現在小編就來說說關于車險綜改後的變化?下面内容希望能幫助到你，我們來一起看看吧!

車險綜改後的變化

11月19日，中國人民銀行官微信息顯示，此次銀保監會推動實施的車險綜合改革，一個多月來指向的“降價、增保”目标效果顯著，出現保費價格下降、手續費率下降“雙降”和保險責任限額上升、商車險投保率上升“雙升”的新局面，市場亂象得到明顯規範。

9月19日，由銀保監會發布的《關于實施車險綜合改革的指導意見》正式實施。車險長期以來是财險領域第一大業務。2019年，我國車險承保機動車達2.6億輛，保費收入8189億元，占财險保費的63%。

統計數據顯示，約90%的客戶年繳保費下降，車均保費由3700元/輛下降至2700元/輛，其中保費下降幅度超過30%的客戶達69%。另約有10%左右不同用車的保費有所上升。由于車險的計繳保費取決于車型、曆史賠付記錄、投保險種、保險金額等方面因素，對于多次出險索賠及維修成本畸高車型的客戶，保險公司給予的保費折扣也會較少，由此這部分客戶的保費會有一定程度的上漲，這也符合保費與賠付成本相匹配的市場決定原則。

不同消費者漲降費水平存在差異

對于消費者而言，價格是核心關注點之一。這次車險綜合改革根據實際風險狀況重新測算了基準純風險保費，不同消費者的漲降費水平會存在一定差異，但整體來說保費下降了。

以廣東地區投保車輛為例，若車輛3年未發生理賠（系數0.6），上年度沒有交通違法記錄（系數0.9），且保險公司自主核保系數和自主渠道系數都給予0.85的優惠，在基準純保費為3000元時：按照以前的指标，保費最低可達到[3000/（1-35%）]×0.6×0.9×0.85×0.85=1800.69元；按車險綜改後的标準，保費最低可達到[3000/（1-25%）]×0.5×0.9×0.65=1170元，整體下降了35%。

更重要的是，不僅是價格，車險綜合改革是從保護消費者權益出發，通過對價格、保障、服務、機制等多方面的改革，為消費者提供實惠和便利。具體包括：一是交強險責任限額大幅提升；二是商車險保險責任更加全面；三是商車險産品更為豐富；四是商車險價格更加科學合理；五是車險産品市場化水平更高；六是無賠款優待系數進一步優化。這些都将大大提升消費者的獲得感。

車險綜合改革以“保護消費者權益”為主要目标，具體包括：市場化條款費率形成機制建立、保障責任優化、産品服務豐富、附加費用合理、市場體系健全、市場競争有序、經營效益提升、車險高質量發展等。車險綜合改革短期内将“降價、增保、提質”作為階段性目标。

此前，人保财險總裁謝一群表示，人保财險按照監管部門要求，全力應對車險綜合改革：一是加強定價能力建設，提升精準定價能力；二是加強渠道建設，加快推進線上化進程；三是加快創新産品儲備。

平安産險董事長兼CEO孫建平表示，今年的車險綜合改革工作啟動以來，平安産險按照要求，及時做好産品開發和報批報備、信息系統改造等工作，并加強業務培訓和隊伍建設，做好産品銷售理賠解釋說明工作，持續提升承保理賠服務質量，讓消費者享受改革成果。

中國太保産險董事長顧越表示，從監管部門對于車險的改革意圖上看，其中有幾個關鍵點，第一是要以保護消費者權益為中心，第二，某種程度上倒逼保險公司提高優化的程度，通過倒逼保險公司集約化程度來為消費者提供更多、更優、價格更低的産品和服務。

顧越認為，有幾個基本點決定了未來發展進程當中有沒有能力來應對，第一是直達客戶的能力。按照目前的改革思路，如果沒有這種能力，未來的競争中壓力是非常大的，所以各家公司特别關注直通客戶的占比。第二是集約化的能力，此次改革要求降費，保險公司怎麼在降費的同時還能保持盈利，這對集約化經營能力的要求很高。第三，在這個過程中如何以最優的服務來為客戶提供最佳的保障。

車險綜改落地後保費增速下降

今年1-10月，主要上市保險公司财險業務累計保費均出現下滑，太保财險（14.0%）>平安财險（9.9%）>人保财險（2.5%），其中10月單月保費老三家中有兩家出現負增長，分别為：太保财險（5.7%）>平安财險（-4.2%）>人保财險（-11.3%）。

國泰君安非銀金融行業首席分析師劉欣琦解釋稱，分險種來看，保費顯著下滑主要兩大原因：一是車險綜合改革落地滿月，老客戶車均保費下降對保險公司保費增速造成負面影響，平安産險和人保财險的單月車險保費增速分别是同比下降4.3%和7.2%。二是高風險信用險業務出清的影響仍在延續，人保财險單月信用險增速同比下降97.5%，拖累整體非車險增長。

誠然，短期來看，車險綜合改革後有可能出現市場價格競争加劇，綜合成本率上升，部分保險公司保費收入下滑，出現承保虧損，改革後行業短期的波動将是大概率事件，保險公司需要做好預期和應對方案。

中長期來看，車險市場将走上更加健康發展的軌道。其中，針對中小公司的競争壓力，車險綜合改革明确提出支持中小财險公司優先開發差異化、專業化、特色化的創新産品，給予更加寬松的附加費用率等監管政策，适當降低償付能力監管要求。未來中小保險公司專業化轉型将成為趨勢。

瑞士再保險中國總裁陳東輝認為，車險綜合改革實現了四大突破：産品結構進一步簡化、費用率實打實下降、交強險保障顯著提高、自主定價逐步放開。改革以消費者權益為立足點，并以此為核心加強了車險對社會的保障作用，推動服務創新，打造以保險為中心的生态圈服務體系，同時也對行業的定價能力、運營能力和服務能力提出了更高的要求。

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