曆經消費金融十年風雨，捷信消費金融仍位居持牌消金行業頭部位置。它在轉型間隙，雖有浮沉，但蓄勢突圍。這次，它能重返巅峰嗎？

撰文 | 冬彌

出品 | 消費金融頻道

捷信消費金融空缺數月的董事長職位終于正式敲定。近期，天津銀保監局核準了Vladimir Nyc捷信消費金融有限公司董事長任職資格，Vladimir Nyc曾任深圳捷信信馳咨詢有限公司的法人、執行董事。

去年以來，伴随公司數字化轉型，捷信消費金融的高管變動劇烈，經過一番調整之後，如今管理層趨于穩定。此外，知情人士對「消費金融頻道」透露，捷信消費金融此前在多地暫停的線下自營分期業務，現在也開始陸續上線。

相比國外消費金融市場，中國在數字支付、非接觸金融服務方面滲透率更高，線上化的受理環境讓消費金融公司必須變革線下業務模式，這對于老牌線下機構捷信來說自然無法避免。與此同時，它也要忍受轉型所導緻的規模縮減之痛。

在捷信轉型過程中，持牌消費金融頭部機構的座次發生變化，招聯、興業、馬上、中郵消費金融等來勢洶洶，均已實現業績反超。不過，捷信消費金融今年業績複蘇明顯，加之循環貸新業務逐漸成熟，率先開啟數字人民币消費貸試點，想突破其他頭部機構重圍也不無可能。

高管敲定

在Vladimir Nyc的任職資格獲批之前，捷信消費金融的董事長、首席财務官分别在今年二月份離任。其中，Ondrej Frydrych自2月8日起不再擔任公司董事長職務，在拟任董事長的任職資格或監管部門核準前，由Vladimir Nyc代為履行董事長職責。

今年三月份，天津銀保監局核準Ondrej Frydrych捷信消費金融總經理任職資格。除了董事長、總經理變動外，去年捷信消費金融的法人、首席營銷官等職位也出現調整。

去年6月份，捷信消費金融的法定代表人近日由Roman Wojdyla變更為Ondrej Frydrych。企查查顯示，當時Ondrej Frydrych任董事長，Roman Wojdyla任總經理。

捷信消費金融目前的首席風險官是意大利人Rosario Vinci，他擁有金融和支付行業20多年的風險管理工作經驗，曾任職于花旗銀行、VISA等國際公司。加入捷信後，他負責App自助服務、分期商城、循環貸捷信惠購等産品的開發和升級。

新的首席風險官加入，也讓捷信消費金融的風險管理水平保持穩定。Rosario Vinci對外透露，從風險管理方面看，包括貸後管理，捷信消費金融所有的風控業績指标都已經回到了疫情前的水平，有些甚至表現得更好。

捷信消費金融首席營銷官的是印度人Basker Rangachari，其曾供職于萬事達卡、渣打銀行等金融機構。Basker Rangachari的加入主要幫助捷信消費金融在用戶轉化、細分市場和全渠道營銷拓展方面有所突破。

在消費金融市場，捷信消費金融的品牌滲透率較高，這也是它實現業績突圍的優勢所在。Basker Rangachari表示，客戶對捷信品牌的認知度在消費金融持牌機構中位于前列，特别是在非提示認知和首位非提示認知上的表現，優于其它品牌。

持牌消費金融經過十年發展，目前到了競争空前激烈的地步，捷信消費金融遇到的對手除了老牌消費金融公司，還有新入局的互聯網系巨頭。正如Basker Rangachari所講，中國消費金融市場的獨特之處和挑戰在于，持牌消費金融公司必須與擁有世界領先技術、财力雄厚、擁有龐大規模和客戶群的互聯網巨頭展開競争。

進入2020年，消費金融公司迎來政策加持，數字化轉型也為機構帶來新的機遇，消費金融牌照審批和開業又開始加快。2020年以來，已有平安、小米、陽光、蘇銀凱基、螞蟻消費金融等獲批開業，且均為存量進場。

在産品方面，捷信消費金融的數字化創新加快，除了推出首款循環額度貸款産品，去年還推出捷信惠購特權包。特權包是一個基于捷信惠購的增值權益服務，其中包含優惠券，消費返現、附贈保障，這些産品不僅能提升用戶體驗，而且為公司帶來增值服務收入。

近期，捷信消費金融還率先與深圳工商銀行合作，開展消費金融領域的數字人民币業務試點工作。這次試點主要在線下消費場景，由用戶通過捷信APP進行了個人信息登記及合同簽訂，捷信直接将貸款通過數字人民币代付至商戶的數字人民币錢包中。

經過一年多的數字化轉型，捷信消費金融的業務效率提升明顯，成本也降了下來。業務數據顯示，捷信每一筆新貸款，所承擔的成本降低了31%。

捷信消費金融運營部部長胡泊稱，對于客戶絕大部分的簡單訴求，比如查詢還款金額，自助辦理，自助還款等，都可以通過捷信在手機客戶端及各類小程序上打造的自助服務來得到快速響應。這部分服務大概占到了日常需求的90%以上。

欲重返巅峰？

自從“2020-2023戰略”提出後，捷信消費金融在獲客、産品、運營、融資、風控等方面轉型的确具備了良好的成效，但也不得不面臨行業地位被趕超的困境。捷信消費金融今年的業績大幅複蘇，若想在短期内回到淨利10億以上的水平也并非易事。

從資産、營收、利潤規模看，捷信入華十三年來一直保持在持牌消金頭部地位。直到2019年，捷信消費金融總資産規模還高達1045億元，成為持牌消費金融公司中唯一個資産過千億的公司。當年實現營收170.38億元，淨利潤11.4億元，遠超其他頭部機構。

2020年突遇疫情，又疊加業務轉型，線下業務大規模調整，資産規模和信貸餘額降幅較大。好在今年上半年業績開始複蘇，總經理Ondrej Frydrych曾透露今年1至5月的盈利已超2020年全年，而且今年的不良貸款指标也十分良好。

财務數據顯示，捷信消費金融上半年總資産377.5億，利潤2.2億，利潤增幅高達315%。對于捷信而言，中小機構無論從融資還是品牌、場景方面，都難以造成威脅，目前捷信消費金融面臨的主要市場對手還是頭部機構，尤其是銀行系機構。

從持牌消費金融的頭部機構半年報可以看出，銀行系非常強勢，資産規模、利潤優勢對捷信消費金融造成不小的壓力。招聯消費金融上半年總資産達1298.43億，營收73.9億，利潤15.42億；興業消費金融上半年總資産520.6億，營收38.69億，利潤10.2億；中郵消費金融上半年總資産365.4億，營收24.87億，利潤7.9億；中銀消費金融上半年總資産378.9億，營收23.48億，利潤5.32億。

捷信消費金融目前主要還是延續去年提出的線上戰略轉型，待轉型成熟後所形成的線上生态和科技能力，可以支撐捷信消費金融業績增長。在捷信消費金融業績複蘇的同時，還需與銀行系機構博弈。招聯成為超級王者，後排的興業、中郵消費金融來勢洶洶。

實現業績趕超的前提是具備相當規模的優質用戶，在存量市場中尋找新的流量池提高增量用戶規模，對機構來說依然很重要。市場中各家機構化解獲客困境的方式不同，主要有三類，其一與中小流量平台合作，進行業務導流；其二主要從自身的線上線下場景切入，增加獲客入口；其三為廣告投放。

在獲客和經營存量方面，捷信消費金融從2020年第三季度起，陸續進行兩次規模較大的曝光，分别為品牌投放和存量客戶激活。捷信表示圍繞多種多樣的消費場景，不斷拓展線下合作零售商網絡和APP引流獲客渠道；攜手合作商并聯動線上線下平台，為消費者提供更多的促銷産品和促銷服務。經過多年市場沉澱所積攢的場景和用戶，是捷信轉型以及業績突圍的關鍵支撐。‍

在融資方面，捷信消費金融為增加資金優勢，融資動作不斷。不久前，銀保監會已同意捷信消費金融發行總規模不超過人民币30億元的金融債券，最終額度還需央行批準。

捷信消費金融實現突圍還需重塑用戶對品牌的認知，此前用戶對捷信消費金融的認識更多是建立在線下模式之上。如今服務方式更加便捷靈活，權益豐富且能滿足用戶的個性化需求，這對用戶來講更具吸引力。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!