最近，螞蟻财富和京東金融的818活動搞得很大啊~~

滿地鐵都鋪滿了他們最新的視覺廣告，随之映入眼簾的就是那句廣告語“選基金，先上京東金融”。然後就是徐峥和另外一句廣告語“一個懂金融的朋友”。

然鵝，新版的京東金融APP，依然沒有改變其“淩亂”的本質，一堆東西塞到你面前。感覺就像進了青樓，一堆花枝招展的女子對你喊着“來啊~來啊~”。

京東金融APP首頁

京東金融也好，螞蟻财富也好，頁面展示都很不克制。當然，作為曾經是這類金融APP運營人員的我，深知運營人員的KPI壓力大，每個人負責一個小版塊，每個人都要搶資源。

但是現在我作為一名投資者，就很不願意在這樣的平台買基金。

首先，因為這類平台（甚至是公司）沒有“金融價值觀”，什麼産品火爆好賣就推什麼，比如 前段時間黃金漲了，就猛推黃金，然後就......暴跌了。看似對市場響應迅速，實則不考慮長期後果。都是巨無霸級别的公司了，就不為海量用戶做一下長期考慮麼。

其次，在基金方面也不專業啊~~雖然都想跟我們“交個朋友”，但是這個朋友真的不懂金融，更不懂你。一邊喊你買爆款基金，一邊喊你分期購物，白條不夠，金條(借貸類産品)來湊。

雖然口号是“選基金，先上京東金融”。但是，打開京東金融APP，大部分搶眼的還是琳琅滿目的商品和分期後每月那極低的價格。

大家應該都知道，女人是不會嫌棄自己口紅多的。我也不例外，所以，當我瞄到這裡的TF口紅價格89.6的時候，我就非常想下手了。仔細一看，原來是分6期的每一期價格89.6元（總價538元）。

↑ 總價的顔色敢不敢再淺點？？

要讓我一次性花五百多，就買一隻口紅，我是肯定不會買的。但是，白條分期6個月，每個月隻花89.6元，就讓我蠢蠢欲動了。并且還是免息的，這意味着我還賺了6個月的貼現率收益。

再繼續翻了翻APP，好東西不少，很多還免息24個月。本來原價要幾千元的東西，分期下來，每個月隻要幾十塊。

比如這個跑步機，我就一直很想買，但是一直在各種糾結，畢竟2000塊的東西。但是當我看到這個分期後的每月還款價格後，我就很心動了。不就每個月還94塊錢麼~

from 京東商城

再來簡單算一下24個月後，支付的利息：

也就是原價1899元的東西，最後多花了350元。（這裡我覺得沒毛病，用金錢換時間，用戶自願選擇的）

老實說，我已經2年沒有分期購物了。

要追溯我第一次開始分期，還要追溯到4年前。

那是2016年的夏天，我剛好大學畢業。（不知不覺我都工作4年了）

畢業就背井離鄉遠赴上海闖蕩的我，工資低，房租高。

所以，買什麼東西都得分期。

筆記本電腦、手機、鞋子包包......能分期則分期。

而且，前兩年的花呗和白條，基本沒有“免息”活動，所以利息都是硬給的。

但是對于一個“隻能靠分期”才能大膽購物的我，哪裡還在乎每期十幾塊錢的利息。

花呗和白條很快讓我養成“購物分期”的習慣，一件幾百上千的商品，分期12個月~24個月，每個月隻需要花幾十~一百多。何樂而不為呢？？

最開始，分期确實讓我喘了一口氣。最最最大的問題是：分期購物給我一種“我沒怎麼花錢啊，我還有錢啊”的錯覺。

因為一旦點擊“分N期”按鈕後，你就能很快得到自己喜歡的寶貝，同時賬戶不會少一分錢（因為要從下個月才開始扣第一筆還款，而且也隻扣幾十塊錢）。

而這個錯覺導緻的最大問題就是：我會更加輕易買買買，越買越多。

賬單從幾十累加到了上千

是的，雖然每1件商品分期後每月隻還“幾十 ~ 一百多”，但是，買的商品數量一旦多了起來，每個月就要還款上千塊。而且是連續12個月以上，每個月還。

這個時候的感覺就覺得有個惡心的鼻涕蟲粘着你。

所以，分期功能本身并沒有什麼問題，人家平台收利息也很正常。

很多财經博主怼白條和花呗會用“高利率”去怼，但是在我看來，白條和花呗的每月還款金額，在頁面都會标注清楚，大家都是“心知肚明，你情我願”。用金錢換時間，合情合理。

而且，對于普通人來說，讨論現金的時間價值啥的，意義也不大。

反而由于分期導緻的“我還有錢，還能再買點”的錯覺，影響是很長遠的。

• 短期感覺很爽：輕易得到了一堆想要的商品& 短期沒怎麼花錢(銀行賬戶還有現金)
• 長期感覺很惡心：日積月累下來長達1~2年的負債，壓得你喘不過氣。我懷疑我的焦慮情緒就是那個時候養成的~每個月看到花呗和白條賬單，就對生活失去信心了。

外加後來，我對基金了解更加深入後，我就更覺得，每個月還款上千元，這個錢用來定投基金不香嗎？

所以，在2019年，我買東西就盡量全款買了。因為我知道，我拿着這筆現金流，在未來幾個月，也很難産生确定性高收益，沒必要分期。

而且，我就是想要“一次性扣一大筆錢的那種'心疼'的感覺”，這種感覺會讓我買東西更冷靜，也讓我活得更輕松。

更多精彩资讯请关注tft每日頭條，我们将持续为您更新最新资讯!