很多人在問個人養老金制度到底是個什麼意思，來聽我解釋給你們知道，我們現在的養老模式簡單來說，就是小的養老的，比如80後，90後這一波人，平時交的養老金，一大部分都是交給國家來統籌，然後去發給現在退休的老人，基本就是40後，50後這批人，同樣的，等到80後，90後退下來了，理論上就輪到這幾年出生的人長大以後來養老了，這個就叫，代際贍養。

可這個時候問題就來了，人總是在老而新生兒慢慢地減少，那怎麼辦？于是個人養老金就誕生了，這也就是，自己交錢養老，去服務平台裡面開一個獨立的個人養老金賬戶，然後，你往這裡頭交錢，一年上限1萬2，也就是平均，一個月的上限是1千塊錢，那基本就是給未來的自己存錢養老。

有人這個時候又要問了，說那我單位裡面交的那些養老保險，養老金什麼的，不會被清零了吧？這個不用擔心，個人養老金，隻是你單位交社保裡面養老金的一個補充，這兩者互相不影響，所以，你在公司或者單位裡面買了社保，或者說你交了居民社保，同時再去交這個個人養老金，理論上來講，老了之後這兩個就可以合并一起領錢，兩不耽誤。

有人又要問了，那我自己把這錢專門存起來不行嗎？為什麼要專門開一個養老金賬戶存呢？因為有區别，個人養老金的錢，你存進去之後不能随意支取，或者提前取，類似的封閉期，要麼等到你退休了，要麼說失去了工作能力，這當然不是說你懶到失去能力，比如說嚴重殘疾之類的，又或者，你定居到國外了，這才能把這錢取出來。

有人可能有點明白了，但感覺還不如自己存，自己存還自由。問題是自己存你管得住自己的手嗎？而且，你如果把錢存在個人養老金賬戶裡。第一，可以享受到稅收優惠，一年你交了上限1萬2，那麼這一年你交個稅的話，就會扣除這一筆錢，再來計稅怎麼感覺也能多少省個小幾千。第二，你把錢存在這個人養老金賬戶裡面的，你還可以選擇這筆錢去哪兒，就是說，要麼存銀行，要麼選擇基金，保險，銀行理财等等金融産品，而且，因為這事兒事關到以後的養老金，所以，投資類的這些産品，都是由金融監管部門篩選過的，風險系數較低。

其實，個人養老金制度其實并不是我國第一個提出來的，比如美國，70年代人就搞過類似的政策，當時，美國老百姓也沒什麼人願意去參保開戶的，不過到了2020年的時候，有養老保險的人裡面有将近40%都已經開了個人養老金賬戶，其中，有将近80萬個賬戶都成了百萬美元賬戶啊，為什麼這麼掙錢呢？因為這些賬戶很多都投了标普500的指數基金，标普500就是統計美國500家最大的上市公司組成的市場的指數，類似于我國的滬深300，而過去這80年裡面，标普500的平均年回報率10%左右，不過，在這還得提醒一下各位，個人養老金賬戶如果你選擇去做投資或者理财，都是自負盈虧的，不保底、盈利沒有上線。有人可能會個大膽的想法，就是可不可以讓我的孩子以後給我來養老呢？這個不是不可以，不過，很可能他給你養老之前，你得先解決你孩子的首付問題。

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