眼看就要到“十一”假期，很多網友表示，已經按捺不住激動的心情，做好了出行遊玩的準備。

與此同時，朋友圈的保險銷售員借此推薦起了自家的旅遊保險産品：“1元保一個月，短途自駕必備。”“國慶要來了，3款高性價比的旅遊險，快收藏。”

旅遊的出行方式一般為乘坐交通工具或自駕車，如何根據不同的旅遊出行方式選擇不同的旅遊險？投保不同類型的旅遊險如何結合自身需求？在投保過程中又要注意什麼？

旅行險最低一元起投

七天長假如何才能玩得開心又玩得安心？

衆所周知，如果遊客參加旅行社組織的旅遊活動，一般會有旅行社責任險進行保障。不過，旅行社責任險對每位遊客的人身傷亡賠付有限，保障範圍也并不能滿足一些消費者的多樣化保障需求。“節假日消費涉及旅遊安全、食品安全、交通安全、戶外運動安全、消費保障等風險，與之相關的保險保障情況必然受到越來越多人的關注。”慧擇保險經紀首席産品官王寅表示。

不論是省内遊還是省外遊，均有消費者開始考慮購買一份與旅遊相關的保險，為旅程系上“安全帶”。北京商報記者注意到，在騰訊微保平台，“國慶出行保障”“國慶怎麼買保險”已經成為熱門搜索詞。

“十一”假期出行，消費者有哪些商業保險可以選擇？北京商報記者發現，目前市面上針對旅行設計的保險産品中，根據保障範圍不同，有着不同的分類，比如有針對旅行景點、旅行目的地的，也有針對乘坐交通工具風險的險種。主要包括境内/境外旅行險、運動意外險、航意險、駕意險等。

遊客如何根據不同的遊玩方式、不同的出行方式購買保險？

自駕遊成為近年來熱門的出行方式，其面臨的風險主要包括人身安全風險和财産損失風險。北京商報記者梳理發現，消費者可以選擇“保障随車走”的駕乘險。比如平安養老險推出的“安心福1元駕乘保”（互聯網專屬），1元保費可保一個月，還能定制出行日期，駕駛、乘坐汽車均可進行保障，保額最高10萬元。

遠距離的出行一家人可能會首選高鐵、飛機、輪船、大巴等公共交通工具，除了遊客在攜程、飛豬等旅行平台随票購買的航意險外，市面上有的旅遊險意外險還涵蓋了飛機、火車、輪船意外身故/傷殘的“一攬子”保障責任。比如人保财險承保的“家庭駕乘意外險30萬版”，一張保單可以讓全家共享200萬元的保障，并且還提供3次道路救援服務，保費每月隻需6.6元。

從遊玩項目來看，如果行程單中有潛水、遊泳等高風險項目，需要選擇包含保高風險運動的旅行意外險。此類旅遊意外險一般包括醫療費用、人身意外、緊急救援、個人錢财及證件、個人責任等保障。如衆安保險承保的“暢玩境内旅行保險”至尊版，花費14.5元可保障1-2天，保險期間内享受50萬保額的意外身故殘疾、10萬元的意外醫療補償等，并且承保潛水、滑水、駕駛或乘坐滑翔傘、攀岩運動等高風險運動。此外，該款産品還将銀行卡盜刷、個人責任納入了保障範圍。

從出行目的地來看，一些保險公司推出了針對部分地區遊玩的旅行意外險，比如華泰财險承保的“西北地區及高原旅行險”，從該款保險的方案三來看，不僅境内旅行意外身故/傷殘最高賠付50萬元，還包含高反醫療費用等。保費從方案一的每天2元到方案三的每天7元不等。

對于想境外遊的遊客，可以選擇境外旅行險，不僅能夠提供境外意外事故和醫療保障，而且也能對旅行證件、個人行李及随身物品、錢财等丢失等提供相應補償。

總體來看，旅遊險保費根據旅行時間的長短、目的地及條款的不同，由幾元到幾百元不等，保障功能越多，保費也越高。除此之外，在疫情反複的當下，一份“防疫險”也是非常重要的，目前市面上的“防疫險”可以提供包括新冠肺炎感染身故/傷殘、醫療保障等，還能提供因新冠隔離的津貼，保費最低僅需幾元起。

三大投保誤區要注意

針對“十一”假期可能需要投保短期旅遊險的消費者而言，在投保過程中易存在幾大誤區。

比如有消費可能會認為，隻要投保了旅行險，在旅行過程中什麼都能保。其實，旅遊險和其他險種一樣，也有不予理賠的情況，比如有些産品不承保高風險項目、有些産品不保猝死等。一般的旅行險中也将被保險人不遵守機動車輛安全駕駛或乘坐的規定這一情況列為責任免除。

另一方面，保障責任可能需要搭配。“如十一假期期間希望騎摩托車自駕遊，旅行過程中有緊急救援，不要選一款簡單的摩托車騎行險，可以搭配附加險或者其他險種，以達到保障需求。”王寅對北京商報記者表示。

先到目的地再買保險也來得及？如果到達目的地後再購買保險，很可能因為保單未生效而導緻保障缺失。王寅表示：“購買旅遊險一定要注意承保時間和承保責任。旅行意外保險的投保期限應與出行時間相匹配。旅遊險生效日期通常為2天以後，建議提前1天購買，出行前确認所選保險的保障期限。”

投保保險的保費越高這款産品越好？梧桐樹家庭保障配置專家對北京商報記者表示，投保保險産品要選擇适合自己的，保費價格高并不代表保障一定好，也有可能是增加了很多對自己無用的保障，在選擇的時候根據實際情況即可。

此外，旅行險在投保時還要做到如實健康告知。“如果有嚴重病史，投保過程中需要健康告知，一定要如實告知，如果隐瞞曆史病情、節省了一點保險費，換來的卻可能是作廢無效的保單。”王寅表示。

要想日常生活中買保險不踩坑，梧桐樹家庭保障配置專家認為，需要消費者認真看清條款，弄清保障責任和除外責任，客觀評判。

“旅遊險産品有非常多種類的細分計劃，單次旅程計劃、多次旅程計劃、旅行中斷計劃、全包計劃、家庭旅行計劃、同伴旅行計劃等等。”王寅對此表示，消費者需要根據每個人的不同情況認真選擇，按照每個人的旅行習慣、旅行計劃，選擇最經濟實用的保險産品。

據了解，在外出遊玩時，一旦發生了人身意外事故或者交通事故，如是線上保險産品，大多數公司都可以進行全國賠付。發生事故後隻需撥打公司統一客服電話，按照指引進行報案、留取現場證據或者到符合規定的醫院診療的相應材料，就可以進行理賠。也有的公司還開通了微信自助理賠服務。

北京商報記者 陳婷婷 胡永新

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