CFIC導讀

◆ 1月19日起，中國人民銀行征信中心将向社會公衆和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

◆ 二代個人征信報告中，增加了不少新内容，和你我密切相關。快來和小編一起看看吧！

1、水電費信息尚未納入

之前就聽說，水電費繳費信息要納入個人征信了，是真的嗎？

央行征信中心有關負責人回複說，二代征信系統尚未采集個人水電費繳費信息。

19日起，如果你去查詢個人征信報告，可能會發現，報告中預留了個人水費、電費繳費信息的展示格式。

此處小編要敲黑闆了！

不要緊張！這隻是預留好的格式而已。

但這也意味着，未來，可能會采集水電費繳費信息。

畢竟對沒有信貸記錄的人群來說，在征得其本人同意的前提下，采集“先消費後付款”的公用事業繳費信息，有助于幫助其建立信用記錄，促進其獲得信貸。

央行征信中心有關負責人表示，未來，在采集個人水費、電費等公用事業繳費信息時，征信中心将與相關數據源單位協商，在數據源單位取得信息主體授權同意，并确保數據質量和安全後，才會進行采集和展示。

2、顯示5年還款記錄

其實，一代個人信用報告也能看到個人5年的還款記錄，隻是展示方式有所不同。

一代個人信用報告中展示的是：“最近24個月還款記錄”和“最近5年内逾期記錄”；

二代個人信用報告中，同樣也展示“最近24個月還款記錄”和“最近5年内逾期記錄”内容，但新增了“最近2年的逾期金額”。

這就使得個人近兩年的還款情況能夠展示出來，能夠更為全面準确地反映個人信用狀況。

3、顯示“共同借款”信息

“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。

但“共同借款”信息并不會立即上線。待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據後，這些信息才開始展示。

且“共同借款”信息也會及時更新。

舉個例子：

征信中心有關負責人說，如果發生後續共同借款協議解除，二代征信系統的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關系信息；金融機構向征信系統報送更新信息後，不再承擔還款責任借款人的信用報告中将不再展示這筆貸款信息。

4、還有哪些新增内容？

個人信息還增加展示“個人為企業提供擔保”、“就業狀況”、“國籍”、“聯系電話”等。

還将增加個人“循環貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協議信息”等信息，但這幾項也一樣，要等待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據後，才開始展示。

總體來看，個人征信報告中展示的信息會更全面也更準确。

同時，二代征信系統的安全防護能力也升級了，将進一步确保征信信息安全。

小編也提醒大家：關注自身信用狀況變化，切勿過度負債，按時足額還款，維護良好信用記錄。

本文來源：經濟日報

記者：陳果靜

監制：何莉

編輯：王朝

實習：張彤、傅新泉

1月19日起，随着二代征信系統上線，你可以查詢到新版個人征信報告了。

小夥伴們關心，聽說水電費繳費信息會納入新版信用報告，共同還款信息也會納入，假離婚買房會受到打擊？具體情況怎麼樣呢？

央行征信中心網站截圖

事關10億人！

今起可查詢二代征信報告

1月17日，央行征信中心啟動二代征信系統切換上線工作。自2020年1月19日起，征信中心面向社會公衆和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

别小看此次征信系統的升級，将會影響超過10億人。據介紹，截至2019年底，征信系統收錄10.2億自然人、2834.1萬戶企業和其他組織的信息，規模已位居世界前列。

2019年，個人和企業征信系統累計查詢量分别為24億次和1.1億次，日均查詢量分别為657萬次和29.6萬次。

新征信系統提升主要體現在兩方面，一是各項征信數據儲量的提升，二是信息處理性能的提升。和第一代系統比較，新版征信的信息更新速度更及時、内容更為細化全面、有效期内的信息記錄更持久、征信記錄更為多樣化，是對現有版本的系統優化。

将給購房帶來什麼影響?

主要有2大影響。

一個是“共同借款”信息被征信報告采集在内。所謂“共同借款”是指一筆貸款由兩個或兩個以上借款人共同承擔連帶償還責任的借款。對于大多數家庭來說，房子一般都是夫妻雙方共同承擔借貸責任。

但“共同借款”信息并不會立即上線。待下一步金融機構開始采用二代格式報送數據後，這些信息才開始展示。據央行征信中心有關負責人解釋，征信中心将本着“尊重事實”原則從金融機構采集此類信息，将借款信息同時展示在每個借款人信用報告中。如後續借款主體發生變更，征信系統将按照金融機構報送的信息，及時更新信息，客觀記錄實際情況。

“例如，如果發生後續共同借款協議解除，二代征信系統的數據報送機制支持金融機構報送解除共同借款關系信息；金融機構向征信系統報送更新信息後，不再承擔還款責任借款人的信用報告中将不再展示這筆貸款信息。”上述負責人稱。

也就是說，假如夫妻雙方離婚後，此前兩人共同承擔的房貸改為完全由一方負責，另一方名下無房也無房貸，個人應及時将婚姻狀況變更信息主動向借貸銀行更新，銀行會将最新信息反饋給征信系統，這樣可以确保信用報告中信息的準确性和有效性，離婚買房不再享受首套房貸認定資格的說法并不完全準确。

圖/圖蟲

另一個是新版征信報告将體現分期時間和分期金額，更加細化。之前會出現信用卡“拆東牆補西牆”的情況，用信用卡還另一張信用卡的債務，消除自己以往的逾期“不良消費記錄”。

但是新版系統的細化升級避免了這種情況，分期記錄将完整體現個人的消費信用，央行征信中心有關負責人此前表示，新版個人信用報告設計展示“5年還款記錄”(包括還款狀态、逾期金額)，現行個人信用報告也展示了5年的還款記錄，隻是展示方式略有差異。個人信用報告展示“5年還款記錄”是為了更好地展示信息主體的信用狀況，幫助公衆積累信用财富，促進獲得融資。

綜上，這對想貸款買房的人來說，可能房貸申請将會變得更難。

二代征信報告還有哪些變化？

• 未來可能會采集水電費繳費信息

對于大家關心的水電費繳費信息是否納入的問題，上述負責人介紹，目前二代征信系統尚未采集個人水費、電費繳費信息，僅在二代格式信用報告中設計預留了展示格式。但二代征信系統将繼承展示一代征信系統中已采集的個人電信正常繳費和欠費信息。

也就是說，如果你去查詢新版個人征信報告，可能會發現報告中預留了個人水費、電費繳費信息的展示格式，但裡面并沒有具體信息展示。

據介紹，在實際采集時，征信中心将與相關數據源單位協商，并将嚴格落實《征信業管理條例》第十三條“采集個人信息應當經信息主體本人同意，未經本人同意不得采集”規定，在數據源單位取得信息主體授權同意後才報送數據。同時，征信中心将嚴把數據質量關，隻有在确保數據質量和安全的情況下，才會切實将數據采集入庫并對外提供查詢。

• 個人信息增加展示“就業狀況”等數據

二代格式信用報告還新增了相關數據項格式，個人增加 “循環貸款”、“信用卡大額專項分期”、“授信協議信息”等信息；企業增加“循環透支”、“企業為個人提供擔保”、“逾期總額、本金和月數等逾期指标”等信息。

還有部分數據是新增展示，個人信息增加展示“個人為企業提供擔保”、“就業狀況”、“國籍”、“聯系電話”等；企業信息增加展示“上級機構”、“企業規模”、“所屬行業”等。

自己的征信情況怎麼查？

多久查一次？

作為反映企業和個人信用行為的“經濟身份證”，信用報告的重要性不言而喻，小到申請信用卡、分期購物，大到買車、買房。信用報告主要是用于放貸機構對借款人進行信用風險評估，金融機構将結合本機構掌握的信息，參考你的信用報告情況，來決定是否為您發放貸款以及貸款額度。那麼，信用報告到底有什麼用？在哪裡查？

具體查詢渠道主要有兩種：

線下可以通過央行各分支機構、部分金融機構網點、部分地區政務大廳的自助查詢機或櫃台查詢；

線上可以通過征信中心官方網站提供互聯網查詢。

個人通過互聯網查詢自身信用報告免費，通過櫃台查詢自身信用報告，每年前2次免費，自第3次起每次收費10元。

央行征信中心建議一年查詢兩次，一方面，能發現本人信用信息是否存在問題；另一方面，在發現錯誤信息後能夠及時糾正。

需要注意的是，短期内查詢次數太頻繁并不好。因為每次查詢會被記錄并在報告裡顯示，如果個人在申請貸款前短期内過于頻繁查詢，會使金融機構認為該個體存在信用風險，可能謹慎放貸。

中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾表示，建議大家定期查詢自己的信用報告，如果你的基本情況發生變化的話，要主動到給你提供貸款、信用卡的銀行，去更新你的信息，你更新了你的基本信息，銀行會馬上報到征信系統裡來的。這樣的話，你的基本信息是準确的。

近年來，個人征信信息成為社會上一些不法分子圍獵的目标。為此央行征信中心加強個人征信信息權益保護，加強商業銀行内控制度，基本杜絕了不法分子在其他接入機構盜用商業銀行個人征信系統用戶查詢、洩露征信報告的可能。

另外，銀行卡被盜刷、假按揭貸款等違法行為頻發，工作人員提醒，遇到此類情況，用戶可前往央行營業管理部等征信網點對非本人操作的刷卡行為或貸款提出異議申請，20個自然日内可得到回複。

征信指數年初以來已漲超10%

二代征信系統的啟動盛傳已久。一代征信系統于2006年正式運行，随着征信查詢數據量的不斷增大，征信中心為更好提升征信服務供給能力，持續開展系統優化升級，确保了征信系統的安全穩定運行。

直到去年4月份左右，市場開始傳出二代征信系統的上線日程；今年初，其上線時間表進一步清晰。各大銀行紛紛發布通知，一代征信查詢接口暫時關閉。上周結束的央行年度工作會議上表示，今年将穩步推進征信二代系統上線升級，加強個人征信信息安全管理和個人隐私保護。就在多種聲音傳二代征信将于1月20日上線時，央行征信中心的上線公告突然而至。

就在市場紛紛猜測二代征信系統的上線日期時，征信指數表現非常迅猛。截至1月17日收盤，征信指數收漲0.32%，今年以來已上漲11.84%，近20日漲幅達9.54%。

征信闆塊個股方面，Wind征信指數的20隻成分股中，12隻征信概念股今年以來的漲幅達10%以上，漲幅最猛的旋極信息今年已上漲25.36%。

有機構預測，基于海量的征信數據需求，二代征信上線後，應用場景延伸，國内市場空間可達千億元。

10招養好個人信用記錄

把身份證借給别人會影響自己的征信嗎？征信“洗白”廣告可信嗎？如何保持“漂亮”的個人征信記錄？央行征信中心與騰訊新聞、騰訊财經共同出了12道題幫網友養好個人信用記錄。小編根據問題和答案整理出十大妙招。

1、身份證切不可借用，有個人信息洩露、被冒名貸款等風險。

2、辦理多張信用卡，購物消費随意刷，這樣對維護良好信用記錄不好，過度負債要小心還不上款，造成逾期記錄。

3、如果幫朋友做擔保人，需深入了解朋友的信用情況，慎重考慮，看清貸款擔保條款，确認自己的責任，催促朋友按期足額還款，以免他人發生逾期影響自己的信用記錄。

4、自查信用報告時，可利用一年兩次免費查詢機會，定期查詢；或在需要申請貸款或信用卡之前，主動查詢。

5、如果購房時辦理了按揭貸款購房，要牢記維護良好的信用記錄，需在還款日之前，足額還款到還款賬戶。

6、結婚後，個人信息發生變化，需盡快聯系銀行更新信息。

7、個人在貸款期間，家庭财務出現階段性困難，可能無法繼續還款，應主動聯系銀行商量，看是否能夠調整還款期限和金額。

8、如果信用卡還款發生逾期，應立即把欠款還清，并繼續用卡。

9、社會上的征信逾期記錄“鏟單”、“洗白”廣告，是假的，騙人的，千萬别上當。

10、當發現自己的信用記錄有錯誤時，可向業務發生銀行或人民銀行分支機構征信查詢網點提出異議申請。

本文來源：中國新聞網、經濟日報、證券時報、央視财經、中國基金報、21世紀經濟報道

微信編輯：江屏宣

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