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大數據技術是幹嘛的主要學什麼

科技更新时间:2025-02-08 18:22:54

大家都知道信貸審核的三種模式，分别是IPC、信貸工廠以及大數據。

今天将為大家介紹這三種模式的另一種模式——IPC。

1、IPC的由來

IPC模式起源于德國郵儲銀行，該模式重視實地調查和信息驗證，主要通過對客戶經理調查走訪、信息交叉驗證等方面。需要對客戶經理進行至少2個月以上的專業技術培訓，提升客戶經理辨别虛假信息能力和編制财務報表的技能，從而防範信用風險。

2、IPC的概念

IPC技術的信貸流程包括市場營銷、貸款調查、信貸審批、信貸發放、貸款監控、貸款追讨六個過程，大體上和我們傳統的信貸沒有太大區别，這也是該技術在國内廣為接受的重要原因之一。

在每個過程的細節上，充分考慮了小貸的特點，能簡單的盡量簡單。比如資産負債表，最簡單的資産負債表隻有7～8項，簡單的要求讓信貸員容易掌握，也方便從客戶那裡獲取重要信息。

小微企業貸款信用風險評價指标體系6大方面：

主要領導者及企業管理者素質
償債能力
盈利能力
規模及經營能力
發展能力
創新能力

6大方面40類指标示例：

大數據技術是幹嘛的主要學什麼（傳統IPC還有必要做嗎）1

3、IPC的核心

IPC模式的核心理念是，基于現金流，運用大量的交叉驗證和實地考察，最大限度還原客戶财務情況，了解風險和資金需求。

這一模式的優點是利用成熟的地推團隊，便于了解小微企業真實情況，風險相對可控；缺點是過于依賴客戶經理的經驗判斷，道德風險較高，且成熟客戶經理的培訓時間較長，難以形成規模效應，在國内的推廣并未普及。

4、IPC在國内的應用

IPC技術模式重視現場調查、交叉驗證和财務報表還原。通過一系列工具和手段在一定程度上解決了銀行與小微客戶之間的信息不對稱，降低了銀行的決策風險，順應了中國小微企業和金融機構野蠻生長期共生共存的需要，讓中小金融機構有了生存空間，使小微企業貸款不在困難。

在中國的的接受程度比較高。針對于剛起步的消金機構，IPC技術很有可能會成為首選，不用搭建技術平台，不需要數據，隻需要一個高質量的客戶經理就可以完成貸款的全流程。

大數據技術是幹嘛的主要學什麼（傳統IPC還有必要做嗎）2

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