随着險企償付能力報告陸續披露完畢，備受市場關注的險企償付能力年度成績單也随之出爐。

據紅星新聞記者統計，截至目前，已披露償付能力報告的64家壽險公司中，有40家壽險公司核心償付能力充足率較三季度所有下降，而中法人壽、吉祥人壽、百年人壽、珠江人壽、長安責任5家險企的償付能力未達監管要求。

百年人壽等5家險企償付能力不達标

根據監管要求，險企核心償付能力充足率不低于50%、綜合償付能力充足率不低于100%、風險綜合評級達B類以上，3項指标同時滿足，方為償付能力達标公司。

圖據視覺中國

從已公布數據的64家人身險公司2018年第四季度償付能力報告中，紅星新聞記者發現，相較去年三季度，四季度有25家人身險企的綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率均有所上升。

具體來看，華彙人壽、和泰人壽等8家險企核心償付能力充足率在300%以上，民生人壽等16家險企核心償付能力充足率位于200%-300%區間範圍。

而中法人壽、吉祥人壽、百年人壽、珠江人壽、長安責任等險企，償付能力未滿足監管要求。

中法人壽資不抵債 長安責任踩雷P2P

“年關”難過，用這四個字形容中法人壽似乎不為過。

近日，中法人壽發布了2018年四季度償付能力報告，2018年四季度，其淨利潤虧損1024萬元，保險業務收入為零，四季度核心及綜合償付能力充足率均為-7738.04%，嚴重資不抵債。

中法人壽方面坦言，公司流動性嚴重不足，自2005年成立以來，資本金從未得到過補充，因持續虧損，資本金已消耗殆盡，現金流持續淨流出，“公司自2017年4月即開始出現流動性枯竭情形。”

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紅星新聞記者發現，從2016年三季度開始，中法人壽的償付能力就已經開始突破監管紅線，并呈現連續下降的趨勢。與中法人壽的遭遇類似，吉祥人壽此前也多個季度償付能力充足率不達标。

同時值得關注的還有長安責任保險，該公司因為踩雷P2P而出現償付能力不達标的情形。根據其最新披露的2018年四季償付能力報告顯示，長安責任保險核心償付能力與綜合償付能力均為-152.6%，遠低于監管線。

記者留意到，去年年末，長安責任保險與P2P平台合作的業務賠付增多，并可能先賠付（有底層資産可以追償）數億元。由于巨額賠付，導緻償付能力從去年二季度末的152.3%降至三季度末的-41.5%。該公司在2018年三季度償付能力報告中表示，公司将密切跟進追償資産的追償處置進展，根據各平台實際追償處置情況，在2018年年底之前對全年應收代位追償款逐項再次進行可回收性評估。

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但從去年四季度的數據來看，長安責任償付能力依然不達标，且沒有改善的迹象。在銀保監會最近一次風險綜合評級中，長安責任被評定為D類。

業内人士：謹慎購買不達标公司産品

作為衡量險企經營是否正常的重要數據，償付能力的考核對于險企而言猶如“雙刃劍”。

保險業内人士分析稱，若償付能力過于充足，或表示公司發展速度較慢，資本金沒有得到充分運用，尚有發展空間，但如若偏低，則需警惕後續發展能力。

上海财經大學金融學院教授粟芳表示，償付能力數據與公司内部經營管理相關。若償付能力相對不足，可開源節流，内部降低費用支出，降低規模擴張速度，外部則可通過謀求注資，提升償付能力。

對保險消費者而言，業内人士建議謹慎購買償付能力長期不達标保險公司的産品，以避免投保後，後續無法獲得及時和充足的理賠。

紅星新聞記者 田園

編輯 張超

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