摘要：花呗今日回應（歡迎關注閨蜜财經）

撰文|蜜姐&編輯|凱

近期，有不少花呗用戶收到了“花呗服務升級”提示，顯示用戶需簽署《個人征信查詢報送授權書》，同意授權向金融信用信息基礎數據庫查詢/報送相關信息。

今天（9月22日）花呗官方回複，正在有序推進接入征信系統的工作！因花呗的用戶基數大，很快引發了輿論關注和熱烈讨論。

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早在2015、2017年，花呗曾先後回應，否認接入征信系統。

如今花呗回應（原文見文末），在用戶授權的前提下，其相關信息會逐步納入征信系統。

據花呗此前發布的《2017 年輕人消費生活報告》顯示，開通花呗的用戶中90後占比接近40%，約為4500萬人，平均每4個90後就有1人使用花呗。

上億的花呗用戶們目前關心的大概是接入征信系統後到底有何影響。

首先，最值得注意的是，用戶如果在花呗的借款出現逾期、違約等行為，接入征信系統後，将影響個人未來的大額貸款，如房貸、車貸等。

可能有蜜友注意到花呗回應中提到的“用戶授權”，如用戶不授權接入征信系統，花呗的回複較為委婉：或将影響以後花呗的正常使用。

還有一種情況是，如果你授權後又後悔了怎麼辦？

對此，花呗稱可以通過關閉花呗終止授權，但關閉後用戶的花呗将無法正常使用。

總之一句：“未來，征信服務會逐步覆蓋所有（花呗）用戶。”

另外還有不少用戶擔心，自己平時支付開通了花呗，幾塊錢或十幾塊錢都用花呗支付，這些消費記錄，是否會影響銀行貸款方面的評估？

花呗方面的回應是，其向征信系統報送的信息包括：賬戶開設日期、授信額度及使用情況、還款情況等，但不包括具體的消費内容信息，不會導緻信用記錄數量劇增。

目前也有銀行回應，“合理使用花呗、按時還款”不會影響個人的貸款審批。

不過，蜜姐還是想提醒未來考慮使用房貸、車貸的蜜友們，注意兩個細節問題。

第一是，銀行審批個人貸款，除了逾期外，還會考慮個人的“多頭”借貸、過度借貸等行為。

第二是，如果是房貸審批期間，貸款申請人又使用網絡借貸平台或消費貸等，通常會被駁回申請，因此舉将導緻與此前提交的征信報告内容不符。

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此次花呗接入征信系統，實際上早就有迹可循。

近年來各種網絡借貸平台提供的消費貸等層出不窮，但也引發了不少争議甚至悲劇。

相信蜜友們此前都看過相關的新聞報道，比如無還款能力的大學生使用消費貸導緻辍學等。

蜜姐也曾關注過一些平台出現的亂象，每次聊到相關話題，都會引發蜜友們熱烈的讨論（如：《貸4.42萬扣1.62萬元保費！玖富萬卡在搞什麼？》《借9.9萬，要還款16.3萬！平安普惠也坑人？》等）。

普惠金融早期發展的出發點是好的，普惠金融之父尤努斯曾說，發展普惠金融是為了打造為窮人服務的金融制度。

一些企業或個人也的确借此解決了燃眉之急，但随着用戶越來越多，影響越來越大，不少平台也有意無意出現了一些違規操作。

監管層面也早就注意了這些亂象和其中隐形的金融風險，監管趨嚴成為必然趨勢。

2015年以後，花呗就曾多次被傳出要接入征信系統。

去年，螞蟻集團上市被叫停，此後多次被約談、要求業務整改成為監管趨嚴的典型案例之一。

今年6月，中國銀保監會重慶監管局批準重慶螞蟻消費金融有限公司（以下簡稱“螞蟻消金”）開業。

螞蟻集團旗下的花呗、借呗成為該公司的專屬品牌，螞蟻消金順利獲得消費金融牌照，未來其運作無疑将更加合規和透明。

所以，個人用戶今後在使用這些産品的時候更要注意自己的合理合規使用。

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值得注意的是，在黑貓投訴上，有關“支付寶花呗”的相關投訴達九千多條，内容涉及洩露個人隐私、違規催收等問題。

該投訴平台上，有關“支付寶借呗”的相關投訴近四千條，内容也多涉及違規催收等問題。

監管層面更多是對貸款平台業務和操作規範等方面的監督。

用戶個人在使用中一定要注意不要出現逾期等違規記錄，即便有異議，邊按時還款邊協商或投訴更加穩妥。

花呗總的來說，是一款消費貸産品，便利之處是在支付寶中能夠“先消費、後還款”。其實不少用戶使用花呗，并非是為了過度消費，恰恰是為了省錢。

而花呗自身的定位也是普惠、小額分散，主要服務于用戶的小額“吃穿住行”消費。

但如果缺乏自制力，不如直接關閉該項功能，不要使用。

畢竟支付寶官網花呗産品的相關介紹中，可以看到其賬單分期或最低還款方式對應的年化利率從14.94%-18.25%不等，如果僅僅用來消費，實在不太劃算。

圖片來源|支付寶官網

另外需要注意的是，花呗官方回應稱，任何聲稱能夠有償“修複”征信或者删除征信記錄的行為均屬詐騙，請大家不要上當受騙。

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