9月6日晚間，中國證監會發布公告，核發新一批2家公司IPO批文，重慶農商行首發申請被監管部門核準，即将登陸上交所A股主闆上市。

　　這意味着，重慶農商行即将成為第34家A股上市銀行，更是全國首家“A H”農商行、西部首家“A H”上市銀行。

　　券商中國記者獲悉，重慶農商行本次獲批發行不超過13.57億股，與計劃發行規模完全一緻。公司股票簡稱為“渝農商行”。

　　按照時間安排，該行有望在2019年底完成挂牌上市。這家萬億級農商行在掌舵人劉建忠的帶領下，在改制成立統一法人的農商行、H股上市之後，又将迎來A股上市這一重要曆史時刻。

　　值得注意的是，9月份以來，銀行股迎來一波上漲行情，A股上市銀行闆塊單周漲幅超過4.1%，其中次新股成為領漲急先鋒。重慶農商行A股發行也趕上了一個好窗口。

　　全國最大農商行，獲批發行不超過13.57億股

　　從A股首發上會順利通過，到IPO批文下發，重慶農商行僅耗時22天。根據安排，該行及承銷商将與交易所協商确定發行日程，并陸續刊登招股文件。

　　在這之前，該行2017年底首次向中國證監會提交A股上市申請材料，并迅速獲受理。雖然在排隊序列中并不靠前，卻一舉超越六家排隊銀行，提前步入發審會。

　　成立于2008年6月的重慶農商行，是全國第三家、中西部首家省級農商行。一路走來，該行實現了“農信社—農商行—H股上市銀行—萬億農商行”的跨越式發展。

　　2010年底，成立不到兩年半的重慶農商行正式登陸港交所，比預定的上市目标時點整整提前了兩年，成為全國首家上市農商行、首家境外上市地方銀行。

　　截至2019年6月末，重慶農商行總資産達10196.85億元，相當于A股上市農商行的資産總和，是我國唯一一家萬億級農商行，也是重慶唯一的萬億企業。

　　今年上半年，重慶農商行實現淨利潤58.4億元，同比增長19.5%；淨資産收益率（ROE）15.7%，超出上市農商行近5個百分點。上半年淨息差2.35%，較上市銀行平均水平高出0.17個百分點。

　　天風證券研報将重慶農商行定位為“高息差、低估值”的農商行龍頭，其股息率也高于其他上市農商行。

　　資産質量方面，截至6月末，重慶農商行不良貸款率為1.25%，較年初下降0.04個百分點，持續低于上市銀行平均水平，且顯著低于全國農商行3.95%的不良貸款率；撥備覆蓋率則繼續提升至369%，長期保持上市銀行前列。

　　深耕縣域，零售業務發展勢頭強勁

　　作為當地最大的地方金融機構，重慶農商行長期深耕重慶地區，借助廣泛的渠道鋪設、網點下沉，投放于本地的貸款比例長年超過90%，服務了重慶80%的人口。

　　截至6月末，重慶農商行共有1775個物理網點、1.6萬名員工、1.5萬台自助機具，其中80%都在農村地區；金融産品和現代信息技術的運用，80%都服務于縣域。

　　依靠廣泛的渠道和市場地位，具備人熟地熟情況熟等優勢，重慶農商行也更容易獲得較低成本的存款資金。

　　截至6月末，該行存款占比達到72%，高于上市中小銀行4個百分點。其中，零售存款邁過5000億元大關，總量和增量繼續位列重慶市場首位，零售存款占比高達74%，高于上市中小銀行均值40個百分點。

　　更為重要的是，重慶農商行上半年存款成本率僅為1.88%，較中小上市銀行平均水平低0.24個百分點。

　　“存款立行”愈加受認可之時，“高存款占比 低負債成本”的組合特征，意味着重慶農商行擁有更靈活的資産定價空間與更廣泛的資産選擇，在風險資産選擇上更加從容。

　　今年6月末，重慶農商行零售貸款占比約35%，居上市農商行第二位。上半年零售業務對全行利潤的貢獻率達45.6%，同比上升2.6個百分點。

　　值得注意的是，上半年該行信用卡業務迎來較快發展，截至2019年6月末，累計發卡量突破82萬張，較年初增長22%，增幅達曆史同期最高水平。零售基礎客群的增加，也為下一步的信用卡業務發展奠定了基礎。

　　行長直管金融創新部，統籌推進全行創新工作

　　雖然高喊加大金融科技投入的銀行很多，将金融科技納入全行發展戰略的銀行也很多，但由行長直接負責金融科技或金融創新工作的銀行并不多。

　　重慶農商行正是這樣一家銀行。據悉，該行已單獨組建由總行行長直接管理的金融創新部，統籌推進全行創新工作，實現業務、數據、科技、渠道全閉合，快速響應市場變化。

　　值得注意的是，該行行長謝文輝本身也具備科技專業背景，是銀行業少見的“金融 科技”複合型行長。

　　科技興行，規劃先行。該行邀請國際頂尖咨詢公司開展咨詢服務，高标準制定金融科技創新5年規劃，也将金融科技創新納入全行發展戰略，希望未來全面對标先進銀行同業。

　　此外，據券商中國記者了解，重慶農商行已經從工行、農行等先進同業，BATJ等互聯網金融公司，IBM、畢馬威等外企總部，合計引進具有大數據、人工智能背景的金融科技人才近100餘人。

　　金融科技創新成果方面，2017年4月，重慶農商行在全國同類金融機構中首家成功上線自主研發的新一代核心系統。以此為基礎，該行已成功建成西南地區最先進的魚嘴新數據中心建設，為全行實現發展提供有力的科技支撐。

　　2018年2月，重慶農商行又正式啟動了“智慧銀行”建設，加快大數據平台、人工智能、雲技術等金融科技與業務有機融合，項目建設穩步推進。

　　今年8月底，重慶農商行“智慧銀行”正式上線，并已經取得了階段性成果——建成了以1朵重慶農商雲為核心，大數據、智能營銷、智能客服等多個技術平台為支撐，多種生活場景為延伸的新一代手機銀行App5.0。

　　重慶農商行方面表示，該行還将加大資金投入，以智能産品平台、智能科技平台、智能風控平台“三大智能平台”為核心推動數字化轉型，不斷提升智能化服務水平。

　　“智能”到什麼程度？除了可以線上全流程辦理信用消費貸款“渝快貸”，還可以無卡刷臉取款，也可以期待這家銀行語音智能技術的運用，因為他們正在讓智能櫃台和手機銀行都能聽懂重慶方言。

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