說起惠民保，很多人都會想到：投保門檻低、價格便宜。

本期我們測評的6款産品也是如此，它們不問健康狀況、不限年齡和職業，隻要有當地醫保，百來塊就能買到上百萬的保障。

那麼，這6款産品保障如何，值得買嗎？現在就來好好分析下：

• 廣東深圳：「深圳衆惠保」
• 湖南：「愛民保」
• 湖南長沙：「長沙惠民保」
• 天津：「天津惠民保」
• 江蘇南通：「醫保南通保」
• 山東臨沂：「臨沂保」

▎深藍保點評：

深圳衆惠保有3個版本，其中基礎款、升級款屬于意外險，單獨買性價比不高，建議大家直接看全面款。

1、亮點

• 保障範圍廣：醫保内外住院醫療費、特藥費、質子重離子等都能報；另外還能保意外醫療、意外身故/傷殘、猝死等，相當于醫療險疊加意外險，保障挺全面。

2、注意事項

• 不賠約定既往症：投保前已經得了癌症、腎功能不全等疾病，後續治療這些病及并發症産生的相關費用，都不能報銷；但之前得過的其他疾病不影響理賠。
• 異地就醫有限制：因疾病住院治療，隻能選擇深圳市二級及以上公立醫院；要是在其他地方看病，無法報銷；如果是因為意外就醫，那在其他城市看病，也能申請理賠。

3、投保建議

除了深圳衆惠保外，深圳目前還有一款專屬醫療險也在投保期。

兩款對比，深圳專屬醫療險的保障更好，無論是因疾病還是意外産生的醫療費，醫保内外各扣除1萬免賠額後，都能100%報銷，但它有健康要求。

所以，建議還沒買惠民保的朋友，首選深圳專屬醫療險；如果因為健康原因買不了這款，再去考慮深圳衆惠保全面款。

另外提醒下大家，深圳專屬醫療險各項費用100%報銷的前提是：必須經過深圳醫保、深圳重特大疾病補充醫療險報銷。缺少其中任何一個，報銷比例都會降低。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 能賠既往症：對于保單生效前就有的9類疾病，可以按正常賠付比例的40%進行報銷；其他疾病則可以按照正常比例報銷。
• 保障全面：除了醫保内外住院及特殊病種門診醫療費，湖南愛民保還能報52種特定藥械費和CAR-T藥品費，保障範圍挺廣的。
• 免賠額較低：單項保障的免賠額，最高隻要1.6萬，報銷門檻低于很多惠民保。

2、注意事項

• 醫保外報銷比例低：醫保外醫療費隻能報40%，這個報銷比例低于大部分惠民保。
• 異地就醫要備案：去外地看病，要提前辦理轉診或備案手續，才能正常申請理賠；否則，醫療費隻能按原賠付比例的80%來報，能報的錢會變少。

3、投保建議

總的來說，湖南愛民保的保障還可以，醫保内外都能報，既往症也能賠，美中不足的是，醫保外的報銷比例有點低。

如果是年紀較大、身體狀況欠佳或從事高危職業的朋友，可以重點考慮下這款産品。

而身體健康的朋友，建議優先考慮百萬醫療險，保障更好，能報銷的醫療費也更多。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 能賠既往症：首次投保前，患有癌症等約定疾病，後續産生的醫療費，也能按正常報銷比例的40%報銷，其他疾病可按正常比例報銷。
• 保障範圍廣：醫保内外住院和特殊病種門診醫療費都能報，還能報銷30種特藥費。

2、注意事項

• 醫保外報銷比例低：醫保外醫療費隻能報30%~60%，而大部分惠民保一般能報80%。
• 異地就醫報銷有限制：如果未辦理轉診備案手續，就到外地看病，符合理賠條件的醫療費隻能按原賠付比例的80%報銷。

3、投保建議

除了長沙惠民保，長沙的朋友還可以選擇全省都能買的湖南愛民保，兩者價格一樣，保障差距也不大。整體看下來，湖南愛民保更勝一籌。

如果比較看重特藥保障，可以優先選擇湖南愛民保，藥品種類更多；如果更在意醫保外的最高報銷比例，也可以看看長沙惠民保。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 能賠既往症：2020年後報銷過天津大病保險、辦理過門診特殊病登記、或者已經得了癌症等疾病的人，投保後無論是治療相關疾病，還是其他疾病産生的醫療費，都能報30%。

2、注意事項

• 不保因意外産生的醫療費：無論是因為疾病、還是意外産生的醫療費，惠民保通常都能報銷；但天津惠民保比較特殊，它不報因意外導緻的醫療費，保障範圍較窄。
• 異地就醫有限制：去天津之外的地方看病，醫療費經過醫保報銷後，天津惠民保的報銷會降低，非既往症人群按65%報銷，既往症人群按25%。

3、投保建議

綜合來看，天津惠民保的保障一般，雖然能報醫保内外住院和門診特殊病的醫療費、特藥費，但不報因意外産生的醫療費，報銷範圍有限。

如果你有天津醫保，同時身體狀況不佳或年紀較大，買不了百萬醫療險的話，可以考慮買一份天津惠民保。

另外，想補充意外醫療保障的朋友，可以考慮再買一份意外險

▎深藍保點評：

1、亮點

• 能賠既往症：投保前已經得了肝硬化等疾病的人，屬于醫保南通保的既往症人群，之後無論因何種疾病産生的醫療費，也給報，不過部分保障的保額、報銷比例會降低。
• 保障全面：能保醫保内外住院醫療費、特藥費和罕見病醫療費，另外還有重度惡性腫瘤補償金。

2、注意事項

• 部分保障有等待期：保單生效30天後，首次确診重度惡性腫瘤，才能拿到1萬元補償金；而在此之前就确診的話，就沒有補償金可領。
• 異地就醫需備案：去南通以外的醫保定點醫院看病，要提前辦好異地就醫備案登記，才能正常申請理賠；若沒備案，隻能按原報銷比例的50%進行報銷。

3、投保建議

醫保南通保保障豐富，醫保内外都能保，還能賠既往症，對于已經患病的朋友來說，是個不錯的選擇。

南通還有另一款惠民保：南通全民保，目前已截止投保。兩者相比，醫保南通保的保障更好，能報銷更多的醫療費，還沒買惠民保的南通朋友，可考慮醫保南通保。

▎深藍保點評：

1、亮點

• 沒有既往症限制：即使投保前得了大病，後續産生的相關醫療費，也能按同樣待遇進行報銷。
• 保障範圍廣：能保醫保内外住院和門診慢特病醫療費、特藥費，以及罕見病藥品費、特食費。
• 免賠額低：惠民保各項保障免賠額通常在2萬左右，臨沂保免賠額在0.1萬~1.8萬之間，低于多數惠民保。

2、注意事項

• 報銷比例低：惠民保的報銷比例一般在80%左右，而臨沂保隻能報10%~70%，特别是醫保外，僅僅能報10%，而且最高才能報20萬，低于大部分惠民保。
• 異地就醫需備案：去外地看病，需要提前辦理異地就醫備案，臨沂保才能正常理賠。

3、投保建議

臨沂保的保障并不出色，報銷比例較低，但勝在沒有既往症的限制，适合已經得病的朋友購買。

如果想要保障更好，報得更多，建議大家看看安惠保等全國版的惠民保，醫保内外最高能報100%，不過投保時要留意，是否符合年齡和健康要求。

這幾年，全國陸續上線了不少惠民保。

我們也在持續關注産品動态，并根據大家的反饋，挑選關注度高的産品進行深度測評。為的就是幫助朋友們了解産品保障，弄清楚自己和家人是否需要買。

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