銀行到期向核心企業收款,将款項付至銀行,并将差額部分扣除手續費後付至物流企業。
[業務流程]
1、 銀行圍繞核心企業(最終買方)開展營銷,按照供應鍊的流程延伸至物流企業和供應商(最終賣方)
2、 銀行為供應商核定保理融資額度(産品風險系數為1),銀行以企業轉讓的應收賬款為擔保為物流企業核定信用擔保額度,并同時為核心企業核定信用擔保額度(特殊情況下風險資産的占用遵循第一條項下的原則)
3、 銀行與供應商就供應商對物流企業應收賬款簽訂《無追索權保理協議》。
4、 銀行與物流企業就物流企業對核心企業的應收賬款簽署《無追索權保理協議》。
5、 供應商向物流企業發貨,物流企業再轉賣給核心企業。
6、 供應商将對物流企業的應收賬款轉讓給銀行,銀行向供應商提供一定比例的融資。
7、 物流企業将對核心企業的應收賬款轉讓給銀行。
8、 核心企業向銀行付款以結清物流企業的發票。
9、 銀行扣除融資款和手續費後将餘額支付供應商,銀行将兩次付款的差額支付給物流企業
文章選自《應收賬款融資實務操作100個要點培訓》,由立金銀行培訓中心講師整理編寫,轉載還請注明文章來源。
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