随着我們人口老齡化的日益嚴重，很多人也開始關注自己老了以後到底靠什麼養老，養老金到底該如何領取。

當然，随着政策的不斷調整和優化，現在大部分的人都已經有了不同種類的養老方式，當然，主要還是以社保為主的養老方式。

今天我們就聊聊社保養老的領取方式。

現在的社保養老大概分為三種：1、居民合作養老；2、在職職工養老保險（靈活就業自己交納歸到這一類裡面）；3、事業單位公務員養老。

居民合作養老的交費類型比較多，最低100元，最高2000元，總共12個檔。

居民合作養老不存在必須交滿多少年的說法，隻要達到退休年齡，就可以開始領取養老金。居民個人交納的部分全部進入個人賬戶裡面，根據退休年齡計算。一般都是按照60歲計算了。

計算方式如下：

個人賬戶部分：個人賬戶累計的錢/139

基礎養老金部分：全部由國家和地方政府承擔，國家現在的标準應該是在80元/月，至于地方再補充多少，各個地方的政策不同。

必須交滿15年，且達到退休年齡。如果交滿15年依然沒有達到退休年齡，需要持續交到退休年齡，也可以一次性補齊（地方不同，政策不同）。如果不繼續交納就會轉成合作養老模式，其實是虧的。

領取計算方式：

基礎養老金：（社平工資 交費指數化工資）/2*1%*交費年期

也就是說交費時間越長，基礎養老金領取的也就越多。

個人賬戶：個人賬戶累計資金/計發月數

計發月數根據退休年齡不同，計發月數也不同，50歲退休，計發月數為195,；55歲退休，計發月數為170；60歲退休計發月數為139。也就是說退休得越晚，個人賬戶可以拿到的錢就越多。

靈活就業人員的計算方式和在職職工的計算方式是一模一樣的。

他們的養老基本上或者上逐步地向在職職工養老靠近，不過他們的那個更加複雜一些，畢竟他們還涉及到更多的補貼，福利，等等獨有的項目。

另外一個就是公務員事業單位的人員都有一個職業年金，這個是非常重要的養老補充。

一般來說，職業年金是由單位和個人共同交納的，單位交納額不得超過所在單位工資總額的8%，個人交費比例為個人工資的4%。

領取也是需要達到退休年齡之後來領取的。

退休之後，職業年金賬戶裡面累積的資金除以計發月數（同上面計發月數），全部補充進入到個人養老金當中，提高養老品質。

如果是自己交納社保，建議選擇交納60%的那個檔就好了。

個人交納社保的時候，交費指數是按照社平工資交納的，交費基數為社平工資的20%。

其中12%進入社會統籌賬戶，8%進入個人賬戶。

如果按照上面的計算方式，你就會發現，你未來從基礎賬戶裡面領的錢主要取決于你的交費年期，而不是交費金額。因為被平均了。

進入個人賬戶的錢才是你實實在在的錢，即使未來領不完，也可以作為遺産繼承的，但是進入統籌賬戶的錢就和你沒有關系了。

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