什麼情況可以豁免保費?大家好，我是985工學碩士畢業卻喜歡投資理财的保險經紀人小姐姐大櫻桃，現在小編就來說說關于什麼情況可以豁免保費?下面内容希望能幫助到你，我們來一起看看吧!

什麼情況可以豁免保費

大家好，我是985工學碩士畢業卻喜歡投資理财的保險經紀人小姐姐大櫻桃。

保費豁免分兩種，即被保險人豁免和投保人豁免。

被保險人豁免，即當被保險人發生指定風險後，該重疾險保單無需繼續繳納保費，但保單約定的保障依然有效。

大部分産品的被保險人豁免責任都是自帶的，無需附加。

也有部分産品需要單獨附加，即另交一部分錢，另外附加，也是另外的合同。

投保人豁免，即當投保人發生指定風險後，該重疾險保單無需繼續繳納保費，保單約定的保障依然有效。

不同于被保險人豁免，大多數投保人豁免需要投保人主動附加，保費另算，也是另外的合同。

少部分産品自帶了投保人豁免，不過指定風險種類很少，隻包含了因意外導緻的身故或全殘。

指定風險包括前症、輕症、中症、重症、身故、全殘、終末期重疾等。

産品不同，指定的風險不同。

被保人豁免中包含的種類越多越好，而投保人豁免中，主要看會使得投保人幾乎完全喪失掙錢能力的風險，比如重症、身故、全殘或終末期重疾。

在投保時需要注意，投保人豁免是該重疾險的附加險，雖然是另外的合同，但是依附于主險存在。

投保人豁免這個附加險的保費是根據投保人自己的年齡、性别、主險的保費和繳費年限重新計算的。

附加險的保額即主險的未交保費，逐年遞減。

繳費年限固定為主險繳費年限減1年，因為主險保費繳納完畢，附加險的意義也就沒有了。

如果投保人發生合同指定風險，得到的理賠金不會像主險合同那樣以現金形式一次性發放給投保人或其受益人，而是自動抵扣主險合同剩餘的保費。

主險保障依然有效，附加險合同終止。

舉一個例：

父母（30歲）為孩子（0歲）投保重疾險，并附加了投保人豁免。

主險：年交保費3720元，繳費年限20年，保額30萬，自帶被保險人豁免，保障期限終身。

附加險：年交保費78元，繳費年限19年，保額3720元，保障期限為主合同剩餘交費期限。

若2年後孩子發生重疾等合同指定風險，獲得理賠30萬元，以現金形式一次性直接發放給父母。

自帶被保險人豁免，則免除剩餘18年的保費，共66960元。

理賠後主險合同是否仍然有效看合同具體規定，比如是多次重疾險等。主險合同若終止，附加險同時終止。

若2年後父母發生重疾等合同指定風險，免除主險合同剩餘18年的保費，共66960元。

附加險合同終止。

被保險人豁免一定要有，大部分産品是自帶的，如果是需要附加，則是該産品的減分項。

投保人豁免是否附加需要看具體情況。

首先，附加投保人豁免時，投保人依然需要做健康告知，通過保險公司核保才能順利承保。

對于個人體況比較複雜的投保人來說，很可能因為附加險核保問題進行複查等投保流程，耽誤主險的承保時間，本末倒置。畢竟此次投保的主要目的還是獲得主險保障。

其次，需要明白，投保人是出保費的人，基本上都是家庭的主要經濟支柱。

因此投保人才是整個家庭中最應該優先獲得保障的人。

所以投保人豁免這份保障相比起自己的其他保障就顯得不那麼重要了。

而如果投保人本身的保險保障做得非常全面，那麼如果出險，即便沒有投保人豁免也能從自己獲得的理賠款中拿出一部分支付主險保費。

另外，投保人豁免這份保單也容易涉及兩種法律問題。

1、婚變。

若是夫妻互為投保人和被保人，并附加投保人豁免。

一旦出現婚變，投保人可以不經過被保人同意退保，使得被保險人無端缺失保障，以後再買保費會增加不少，也可能出現核保不過的情況。

另外即便不退保，也可能出現保費糾紛或者一方不願意配合做投保人變更等麻煩問題。

2、遺産

若一方身故，保單變為遺産。

另一方想要變更投保人為自己，需要經過遺産繼承。

而遺産繼承手續需要所有合法繼承人都需到場，并且同意保單變更投保人。

實施起來不确定性很高。

因此，若父母給未成年孩子投保，自己體況比較好的情況下可以附加投保人豁免。

若是夫妻之間，成年父母子女之間，最好自己給自己投保。

以上所述一般指重疾險的保費豁免，是否附加可以根據大櫻桃的講解自己選擇。

但有一項保費豁免很多同行都不知道，但大櫻桃覺得如果有，一定要加。

這就是教育金的投保人豁免。

教育金是父母對孩子未來接受教育，一般是高等教育的提前投資規劃。

簡單說，每年交一筆保費，保險公司根據合同規定，按照孩子的年齡，一般是18歲開始，每年返還一筆錢作為教育支出。

根據合同規定在一定的年齡一次性返還全部資金合同終止，或者根據投保人自己的意願取出剩餘全部資金并終止合同。

舉個例子：

父母在孩子出生時，配置一份教育金，每年交2萬元，交費期限10年，保障終身。

從孩子18歲開始，每年可以領取1萬元用作學費住宿費或者生活費。

這款教育金比較靈活，可以領取到孩子21歲本科畢業，或者到24歲碩士畢業，或者28歲博士畢業。

此時，可以選擇繼續領取，作為孩子初入社會的補充，一直到孩子結婚為止，将保單所有權轉交給孩子。

假設孩子30歲時結婚，此時已經領取了13.36萬元，選擇退保的話，可以拿到28.876萬元作為結婚禮金。

或者不退保，保單更改投保人為孩子，可以一直領取終身。

這裡還有一個優勢，保單裡所有的資金均屬于婚前财産，屬于孩子自己的小金庫。

這份教育金自帶投保人豁免，若投保人因意外傷害身故或全殘，則免交後續保費，保單依然有效。

教育金不同于重疾險，重疾險是風險轉移，而教育金是提前儲備。

未來是不确定的，我們不能确定自己的工作會不會發生變化，收入會不會減少，儲蓄會不會被其他事情挪用。

但是教育花費是一份随着孩子年齡增長一定會發生的支出。

因此，在配置教育金時，如果有一份自帶投保人豁免條款的教育金是非常好的！

總結：

重疾險被保險人豁免一定要有；

重疾險投保人豁免看情況有；

教育金投保人豁免能有最好有。

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